હવે દેશમાં દરેક કામ માટે લોકો આડેધડ લોન લઈ રહ્યા છે. પહેલા તમારે લોન લેવા માટે બેંક જવું પડતું હતું, આજે આ પ્રક્રિયા એટલી સરળ થઈ ગઈ છે કે હવે તમે ફક્ત તમારા ફોનથી જ લોન લઈ શકો છો.
લોનનો અર્થ થાય છે દેવું, એક એવો શબ્દ જે પહેલાના સમયમાં લોકો ટાળવા માંગતા હતા. જૂના જમાનામાં લોકો લોન લેવાને તેમના સન્માનની વિરુદ્ધ માનતા હતા. સમાજમાં એવા લોકોનું સન્માન પણ ઓછું હતું જે લોન લઈને કામ કરતા હતા.
પરંતુ આજની દુનિયા સંપૂર્ણપણે 360 ડિગ્રી બદલાઈ ગઈ છે. એક જૂની કહેવત ‘લોન લીધા પછી ઘી પીવું’ આજની દુનિયામાં એકદમ સાચી છે. દેખાવની દુનિયામાં આજકાલ લોકો જરૂરિયાતના આધારે વસ્તુઓ ઓછી અને દેખાડો માટે વધુ ખરીદે છે. હવે તેમના ખિસ્સા આ વાત માટે સહમત છે કે નહીં.
બેંકરોએ લોકોની આ મજબૂરીને પકડી લીધી અથવા માત્ર નબળાઈ કહો અને ગ્રાહકોને ખૂબ જ સરળ અને સસ્તા હપ્તા પર લોન આપી. હવે દેશમાં ‘નો કોસ્ટ ઈએમઆઈ’નો ટ્રેન્ડ પણ ઝડપથી વધ્યો છે. લોન પર વસ્તુઓ લેવાની આદત દેશમાં એવી રીતે પ્રબળ બની ગઈ છે કે હવે બેંકો તમને દરેક વસ્તુ માટે લોન આપવા લાગી છે. આટલી બધી લોનની વચ્ચે તમે પણ મૂંઝવણમાં હશો કે દેશમાં કેટલી પ્રકારની લોન છે. આજે અમે તમને આ જ વાતનો જવાબ આપવાના છીએ.
હોમ લોન
દરેક વ્યક્તિનું પોતાનું ઘરનું સપનું હોય છે. કેટલાક લોકો તેને જાતે જ પૂર્ણ કરે છે અને કેટલાક લોકો બેંકો પાસેથી લોન લઈને તેને પૂર્ણ કરે છે. તેનું નામ જ તેનો અર્થ સૂચવે છે. લોન લેનાર દ્વારા ઘર ખરીદવા અથવા બાંધવા માટે હોમ લોન લેવામાં આવે છે.
હોમ લોનના વ્યાજ દર વાર્ષિક 7 ટકાથી 7.5 ટકાની વચ્ચે શરૂ થાય છે. તમે સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) માં લોનની ચુકવણી કરી શકો છો. લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો સામાન્ય રીતે 80 ટકા છે. આનો અર્થ એ છે કે, લોન લેનાર મિલકતના મૂલ્યના 80 ટકા સુધી જ લોન મેળવી શકે છે.
ગોલ્ડ લોન
લોન લેનારની માલિકીના સોના સામે ગોલ્ડ લોન લેવામાં આવે છે. અહીં, સોનું ધિરાણકર્તા માટે સુરક્ષા તરીકે કામ કરે છે જેમાં ઉધાર લેનાર શાહુકાર પાસે સોનું ગીરવે મૂકી શકે છે અને તેમની પાસેથી નાણાં મેળવી શકે છે. ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.50 ટકાથી શરૂ થાય છે. ગોલ્ડ લોન પર LTV 90 ટકા સુધી જઈ શકે છે.
વાહન લોન
આ વાહન ખરીદવા માટે લેવામાં આવેલી લોન છે. વાહનોમાં પેસેન્જર અને કોમર્શિયલ બંને વાહનો તેમજ ટુ વ્હીલર, ફોર વ્હીલર અને ભારે વાહનોનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
વાહન લોન પર વ્યાજ દર વાર્ષિક 7 ટકાથી 7.5 ટકાની વચ્ચે શરૂ થઈ શકે છે. LTV વાહનના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે. કેટલીક વાહન લોન માટે, બેંક વાહનના મૂલ્યના 100% સુધીની લોન પણ આપી શકે છે.
મિલકત સામે લોન
તે એક પ્રકારની મોર્ટગેજ લોન છે, જેના દ્વારા લેનાર તેની મિલકત શાહુકાર પાસે ગીરવે મૂકીને ભંડોળ મેળવી શકે છે. રહેણાંક અને વ્યાપારી મિલકત બંને સામે મિલકત સામે લોન મેળવી શકાય છે.
આ લોન માટે LTV 65% થી 70% ની વચ્ચે ગમે ત્યાં હોઈ શકે છે. અહીં વ્યાજ દર વાર્ષિક 8 ટકાથી શરૂ થાય છે.
સિક્યોરિટીઝ સામે લોન
રોકાણકારો મોટાભાગે શેર અને સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આમાં શેર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બોન્ડ અને ડિબેન્ચરનો સમાવેશ થઈ શકે છે. રોકાણકારો આ સિક્યોરિટીઝ સામે બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી નાણાં ઉછીના લેવા માટે પાત્ર છે.
સિક્યોરિટીઝ સામે લોન માટે, LTV એ સિક્યોરિટી મૂલ્યના 50 ટકા છે. તે વાર્ષિક 7.50 ટકાની વચ્ચે ગમે ત્યાંથી શરૂ થઈ શકે છે.
એફડી સામે લોન
બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ ઋણ લેનારાઓને FD સામે લોન આપે છે. ઋણ લેનારા FD મૂલ્યના 60% થી 75% સુધીની રકમ માટે FD સામે લોન મેળવી શકે છે. રકમ અને કાર્યકાળના આધારે FD દર વાર્ષિક 5 ટકાથી 7.5 ટકાની વચ્ચે હોય છે.
વીમા સામે લોન
વીમા સામેની લોન પણ ભારતમાં લોકપ્રિય સુરક્ષિત લોન પૈકીની એક છે. ઘણા લોકો પાસે જીવન વીમા પોલિસી હોય છે, પરંતુ તેઓ ભાગ્યે જ જાણતા હોય છે કે પોલિસી એક સુરક્ષા તરીકે કામ કરી શકે છે જેની સામે નાણાં ઉછીના લઈ શકાય છે.
વીમા સામે લોનના કિસ્સામાં, LTV વાર્ષિક 85% થી 90% ની વચ્ચે હોઈ શકે છે. આ કિસ્સામાં વ્યાજ દર વાર્ષિક 10 ટકાથી 12 ટકાની વચ્ચે ગમે ત્યાંથી શરૂ થઈ શકે છે.
કાર્યકારી મૂડી લોન
કાર્યકારી મૂડી લોન બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા વ્યવસાયોને તેમની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં મદદ કરવા માટે આપવામાં આવે છે.
આ લોનને રોકડ ક્રેડિટ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, અહીં લોનની કેટલી રકમ મેળવી શકાય છે તે લેણદારો, દેવાદારો અને વ્યવસાય માટે કાર્યકારી મૂડીની રચના કરતા સ્ટોક પર આધારિત છે. વર્કિંગ કેપિટલ લોન પર વ્યાજ દર વાર્ષિક 12 ટકાથી શરૂ થઈ શકે છે.
વ્યક્તિગત લોન
આ ભારતમાં સૌથી વધુ માંગવામાં આવતી બેંક લોન પૈકીની એક છે. પર્સનલ લોન એ બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા કોઈપણ જામીનગીરી વિના આપવામાં આવતી લોન છે.
ઉધાર લેનાર કોઈપણ હેતુ માટે ઉધાર લીધેલી રકમનો ઉપયોગ કરી શકે છે, પછી તે તબીબી કટોકટી હોય, લગ્ન હોય, બાળકોનું શિક્ષણ હોય, મિલકત ખરીદવી હોય કે મુસાફરી હોય.
ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે છે તે ઉધાર લેનારની આવક અને તેના/તેણીના CIBIL સ્કોર પર આધારિત છે. વધુમાં, પર્સનલ લોન પર વ્યાજ દર વાર્ષિક 8 ટકાથી લઈને 10 ટકા સુધીની હોઈ શકે છે.
ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન
વ્યવસાયમાં અનિશ્ચિતતા ગમે ત્યારે આવી શકે છે. જો કોઈ વ્યવસાય નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરી રહ્યો હોય, તો તે ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન માટે જઈ શકે છે.
શોર્ટ ટર્મ બિઝનેસ લોન માટેના વ્યાજ દરો દર મહિને 1 ટકા અને 1.5 ટકાની વચ્ચે હોઈ શકે છે.
શિક્ષણ લોન
ગુણવત્તાયુક્ત શિક્ષણ મેળવવું હોય તો તેણે લાખો રૂપિયા ખર્ચવા પડે છે. શૈક્ષણિક લોન આવા કિસ્સાઓમાં નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે.
શિક્ષણ લોન પર વ્યાજ દર વાર્ષિક 8.85 ટકાથી શરૂ થઈ શકે છે, સામાન્ય રીતે શિક્ષણ પૂર્ણ થયાના 12 મહિના પછી શિક્ષણ લોનની ચુકવણી શરૂ થાય છે.
