મોંઘવારીને માત આપવા માંગો છો, તો PPF, FDમાં નહીં પણ અહીં રોકાણ કરો,, મળશે સારું વળતર
કલમ 80C હેઠળ ઉપલબ્ધ વિકલ્પોમાં તેની લોકપ્રિયતાનું મુખ્ય કારણ તેનો સૌથી ટૂંકો લોક-ઇન સમયગાળો છે. આમાં રિટર્ન પણ બેંક FD અને PPF કરતા વધારે છે.
જો તમારી સંપત્તિ ફુગાવાને હરાવી રહી નથી, તો તમે તમારી મૂડી ગુમાવી રહ્યા છો. નવા નાણાકીય વર્ષમાં, ફુગાવો અને પરંપરાગત રોકાણોથી થતી આવક વચ્ચેના અંતરને કારણે ઘણા ભારતીયોએ તેમની સંપત્તિ ગુમાવવી પડી છે. વૈશ્વિક સ્તરે પાકિસ્તાન અને શ્રીલંકા તેના તાજા ઉદાહરણ છે. મોંઘવારી અને અન્ય આર્થિક મુશ્કેલીઓને કારણે તેમની સ્થિતિ વધુ ખરાબ થઈ ગઈ. ટેક્સ પછી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું સરેરાશ વળતર 2.5 થી 3 ટકાની રેન્જમાં છે, જે 6.07 ટકાના CPI ફુગાવા કરતાં ઓછું છે. ઉપરાંત, મોટાભાગના ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કરવેરા પછીના વળતરો ફુગાવાને હરાવવામાં ભાગ્યે જ સફળ થયા છે.
તમે જોયું હશે કે છેલ્લા બે અઠવાડિયામાં પેટ્રોલના ભાવમાં જોરદાર વધારો થયો છે. છેલ્લા બે વર્ષમાં મુંબઈમાં તેલના ભાવમાં 55 ટકાનો વધારો થયો છે. પેટ્રોલની કિંમત એપ્રિલ 2020માં 76 રૂપિયાથી વધીને 4 એપ્રિલ 2022ના રોજ 119 રૂપિયા પ્રતિ લિટર થઈ ગઈ.
કમનસીબે, મોંઘવારી અત્યારે દૂર થવાની નથી. એટલા માટે લોકોએ મોંઘવારી પ્રૂફ પોર્ટફોલિયો બનાવવો જોઈએ. આ માટે, રોકાણકારો માટે ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS) ફંડમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું રહેશે. તે ફુગાવાને હરાવવા સક્ષમ છે. તેનો ROI 14 ટકા છે. જ્યારે ટેક્સ સેવિંગ FDનો ROI 5.50 ટકા અને PPFનો 7.10 ટકા છે.
ELSS શું છે?
ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS) એ એક પ્રકારનું ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે મૂડી બજારોમાં રોકાણ કરે છે અને વિવિધ માર્કેટ કેપ ધરાવતી કંપનીઓ પસંદ કરે છે. કોઈ વ્યક્તિ નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન આમાં વધુમાં વધુ રૂ. 1,50,000નું રોકાણ કરી શકે છે અને આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર મુક્તિ મેળવી શકે છે.
તે ઇક્વિટી શ્રેણી હેઠળ આવે છે. આમાં, લગભગ 65 ટકા શેર્સમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. ELSS પરનું વળતર લાંબા સમય સુધી શેરબજારની કામગીરી પર આધાર રાખે છે. તમારે એ પણ નોંધવું જરૂરી છે કે ELSS નો લોક-ઇન સમયગાળો ત્રણ વર્ષનો છે. ત્રણ વર્ષ પછી, તમે કોઈપણ ચાર્જ વિના તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો.
રૂ. 1 લાખથી વધુના લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર 10 ટકા (સરચાર્જ અને સેસ વધારાના) ના દરે કર લાદવામાં આવે છે અને એકંદર આવકમાં ડિવિડન્ડ ઉમેરીને સ્લેબ દરે ટેક્સ ચૂકવવાપાત્ર છે.
ELSS વળતર
વળતર કરપાત્ર હોવા છતાં, ELSS PPF અને FD કરતાં વધુ લોકપ્રિય બની રહ્યું છે કારણ કે ટેક્સ બાદ કર્યા પછી પણ વળતર વધારે છે. ડેટા અનુસાર, 10 વર્ષથી વધુ સમયના ELSSએ અત્યાર સુધીમાં 12 ટકાથી વધુ વળતર આપ્યું છે.