જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કર્યું, ત્યારે તમારું પ્રથમ ધ્યાન ટેક્સ-સેવર ELSS ફંડ્સ હતું અને તમે પરિસ્થિતિને ચકાસવા માટે થોડા હજાર (કહો ₹3,000-5,000) ની નાની માસિક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (MSIP) સાથે શરૂઆત કરી હશે. SIP) . વર્ષોથી તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વૃદ્ધિ (સંભવિત) જુઓ છો અને વધુ રોકાણ કરવાનું નક્કી કરો છો અને હવે તમે દર મહિને ₹15,000-20,000નું રોકાણ કરો છો. પરંતુ શું તે પૂરતું છે? જો કે દર મહિને ₹15,000-20,000નું રોકાણ કરવું સારું છે, પરંતુ પ્રશ્ન એ છે કે, શું તે તમારા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે પૂરતું હશે? આવી સ્થિતિમાં, તમારી SIP રકમ કેટલી હોવી જોઈએ તે જાણવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ચાલો સમજીએ…
ઉદાહરણ દ્વારા સમજો
ધારો કે તમે 30 વર્ષના પરિણીત છો અને તમારો માસિક પગાર ₹1.5 લાખ છે. તમારો નિયમિત માસિક ખર્ચ ₹85,000 છે અને તેથી તમારી પાસે ₹65,000 નો માસિક સરપ્લસ છે. આવી સ્થિતિમાં, અન્ય ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોની જેમ, તમે પણ માસિક SIP (₹ 15,000) કરો છો. તમને તેના વિશે સારું લાગે છે, કારણ કે તમે બધું ખર્ચવાને બદલે ઓછામાં ઓછું કંઈક ‘બચત’ કરી રહ્યા છો.
તે જ સમયે, તમારી પાસે કેટલાક અન્ય લક્ષ્યો પણ છે જેને તમે પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો. તેમાં ઘર ખરીદવાનો પણ સમાવેશ થઈ શકે છે. આ સિવાય તમે પણ તમારા બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે આજથી જ તમારી જાતને મજબૂત કરવા માંગો છો. નિવૃત્તિ આયોજન પણ એક સમસ્યા બની શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, તમારે ઘણા પાસાઓને ધ્યાનમાં રાખીને, SIP કેટલી હોવી જોઈએ તે નક્કી કરવું પડશે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે હોમ લોન પર ઘર ખરીદો છો, તો તમારે ચાર વર્ષમાં ₹15 લાખની ડાઉન-પેમેન્ટ રકમની જરૂર પડશે, તમારા બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે તમે 12 વર્ષમાં ₹50 લાખનું લક્ષ્ય નક્કી કર્યું છે. ત્રીજો ધ્યેય 20 વર્ષ પછી નિવૃત્તિ કોર્પસ હાંસલ કરવાનો હોઈ શકે છે, જેના માટે તમે ₹4 કરોડનો અંદાજ લગાવ્યો છે. તમારા ધ્યેયોના કદ પરથી તે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ કે ₹15,000 ની માસિક SIP આ બધા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે ક્યારેય પર્યાપ્ત નથી. તો ખરેખર શું જરૂરી છે? આ માટે, તમે જાતે ગણિત કરી શકો છો અથવા રોકાણ સલાહકાર સાથે તપાસ કરી શકો છો.
જો કે, અમે તમારી સમક્ષ જે ઉદાહરણ રજૂ કર્યું છે તે જરૂરી છે કે—
– તમારા ઘર માટે ડાઉન પેમેન્ટ એકઠા કરવા માટે ₹25,000-26,000 દર મહિને 4 વર્ષ માટે (20:80 ઇક્વિટી: દેવું ફાળવણી પર).
– 12 વર્ષ સુધી બાળકના શિક્ષણ માટે દર મહિને ₹ 18,000-19,000 (60:40 ઇક્વિટી: દેવું).
– નિવૃત્તિ માટે 20 વર્ષ માટે દર મહિને ₹56,000-57,000 (60:40 ઇક્વિટી: દેવું)
તેમની સંભાળ રાખો
તેથી કુલ ત્રણેય ધ્યેયો માટે તમારે દર મહિને ₹1 લાખથી વધુનું રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે અને આ ‘યોગ્ય’ SIP રકમ છે જેનાથી અમે આ આખી ચર્ચા શરૂ કરી છે અને તે તમને તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરશે, પરંતુ સમસ્યા એ છે કે કે તમારી પાસે દર મહિને માત્ર ₹65,000 સરપ્લસ ઉપલબ્ધ છે અને તેમાંથી તમે દર મહિને માત્ર ₹15,000નું રોકાણ કરો છો પણ અમને ₹1 લાખની જરૂર છે તો આવી સ્થિતિમાં શું કરવું?
આ રીતે ફાળવો
તેથી ઉપલબ્ધ રકમ અને જરૂરી રકમ વચ્ચે ઘણું અંતર છે. દરેક વસ્તુને સંપૂર્ણ રીતે ફાઇનાન્સ કરવા માટે પૂરતા સંસાધનો ન હોવાથી, અમે તે કરીશું જે ઉચ્ચ પ્રાથમિકતા છે. તો ઘરના ડાઉનપેમેન્ટ માટે દર મહિને ₹65,000, દર મહિને ₹25,000 કેવી રીતે વાપરી શકાય; બાળકના શિક્ષણ માટે વધારાના ₹20,000 અને બાકીના ₹15,000 દર મહિને તમારી નિવૃત્તિ માટે ફાળવી શકાય છે. જ્યારે, હોમ ડાઉનપેમેન્ટ અને બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણના લક્ષ્યોને પૂરતા પ્રમાણમાં ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવી રહ્યું છે, ત્યારે નિવૃત્તિના ધ્યેયો પાછળની બેઠક લે છે. તમે આ માટે ₹15,000 નું રોકાણ કરી રહ્યા છો જ્યારે ગણતરી મુજબ ₹56,000-57,000 ની જરૂર છે.
તે ઠીક છે, કારણ કે યાદ રાખવા જેવી બાબતો એ છે કે–
પ્રથમ, તમારે નિવૃત્તિ પહેલા દર મહિને EPF (કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ) દ્વારા કેટલાક પૈસા બચાવવા જોઈએ. ઉપરાંત, તમારી આવક અને સરપ્લસ દર વર્ષે વધશે. તેથી, તમે તમારી SIP ને વધારીને આગામી વર્ષોમાં તમારી નિવૃત્તિ બચતમાં વધારો કરી શકો છો અને એકવાર તમારા અન્ય ધ્યેયો પૂર્ણ થઈ જાય, તો તમારી પાસે નિવૃત્તિ માટે અગાઉના વર્ષોની ઓછી બચતની ભરપાઈ કરવા માટે ઘણા વધુ વર્ષો હશે.
તો આ રીતે તમે યોગ્ય SIP રકમ શોધી શકો છો. યાદ રાખો કે દર મહિને SIP કરવું પૂરતું નથી. યોગ્ય SIP રકમ તે છે જે તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં ખરેખર મદદ કરે છે. પરંતુ આ SIP-આધારિત ઉદાહરણને અનુસરીને, તમારે ખાતરી કરવી જોઈએ કે તમે સમયાંતરે તમારા વર્તમાન પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો અને જો જરૂરી હોય તો ફેરફારો કરો.