PPF ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન જાણો કેવી રીતે 25 વર્ષમાં 1 કરોડનું ભંડાર ભેગું કરી શકાય
નિવૃત્તિ પછીની ચિંતામુક્ત જિંદગી દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે. જ્યારે આપણે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ વિશે વિચારીએ છીએ, ત્યારે મનમાં પહેલો વિચાર સુરક્ષા અને ટેક્સ બચતનો આવે છે. શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવ વચ્ચે એક એવું રોકાણ સાધન છે જે પેઢીઓથી ભારતીયોનું મનપસંદ રહ્યું છે, અને તે છે પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF). ઘણા લોકો માને છે કે PPF માત્ર ટેક્સ બચાવવા માટે છે, પરંતુ જો ગણતરીપૂર્વક રોકાણ કરવામાં આવે, તો આ નાનકડી બચત તમને કરોડપતિ બનાવી શકે છે.
PPFની સૌથી મોટી ખાસિયત તેની ‘Triple E’ (Exempt-Exempt-Exempt) સ્ટેટસ છે. એટલે કે, તમે જે રકમ જમા કરો છો તેના પર ટેક્સ નથી લાગતો, જે વ્યાજ મળે છે તે પણ ટેક્સ-ફ્રી છે અને જ્યારે સ્કીમ મેચ્યોર થાય ત્યારે મળતી પૂરેપૂરી રકમ પણ ટેક્સ-ફ્રી હોય છે. વર્તમાનમાં 7.1% ના વ્યાજ દર સાથે, PPF એવા લોકો માટે શ્રેષ્ઠ છે જેઓ જોખમ લીધા વિના લાંબા ગાળા માટે મોટું ફંડ બનાવવા માંગે છે. શિસ્તબદ્ધ રીતે દર વર્ષે મહત્તમ મર્યાદા મુજબ રોકાણ કરવાથી તમે કેવી રીતે નિવૃત્તિ પછી દર મહિને 61,500 રૂપિયાની કમાણી કરી શકો છો, ચાલો તેની વિગતવાર ગણતરી સમજીએ.
1 કરોડનું ભંડોળ: 25 વર્ષની ધીરજ અને શિસ્તનો જાદુ
PPFમાં રોકાણની મર્યાદા વર્ષે 1.5 લાખ રૂપિયા છે. જો તમે દર વર્ષે આ પૂરેપૂરી રકમ જમા કરો છો, તો તેનો અર્થ એ છે કે તમે દર મહિને સરેરાશ 12,500 રૂપિયા બચાવો છો. PPFનો શરૂઆતનો સમયગાળો 15 વર્ષનો હોય છે, પરંતુ તેને 5-5 વર્ષના બ્લોકમાં ગમે તેટલી વાર લંબાવી શકાય છે. 1 કરોડ રૂપિયાના મેજિક આંકડા સુધી પહોંચવા માટે તમારે આ ખાતાને 25 વર્ષ સુધી ચાલુ રાખવું પડશે.
જ્યારે તમે 25 વર્ષ સુધી સતત 1.5 લાખ રૂપિયા જમા કરો છો, ત્યારે તમારું કુલ રોકાણ 37.5 લાખ રૂપિયા થાય છે. પરંતુ કમ્પાઉન્ડિંગ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) ની શક્તિને કારણે, 7.1% ના વ્યાજ દરે તમારી પાસે 25 વર્ષ પછી અંદાજે 1.03 કરોડ રૂપિયા જમા થઈ જશે. અહીં નોંધવા જેવી બાબત એ છે કે વ્યાજની રકમ તમારા મૂળ રોકાણ કરતા પણ ઘણી વધારે હશે. આ ફંડ એકદમ સુરક્ષિત છે કારણ કે તે સરકાર દ્વારા સંચાલિત છે, તેથી તેમાં મૂડી ડૂબવાનો કોઈ ભય રહેતો નથી.
માસિક 61,500 રૂપિયાની આવક: નિવૃત્તિ પછીની પેન્શન રણનીતિ
ઘણીવાર લોકો 1 કરોડ રૂપિયા મળ્યા પછી તેને ઉપાડી લેવાની ભૂલ કરે છે, પરંતુ અસલી સ્માર્ટનેસ તેને ચાલુ રાખવામાં છે. જો તમે 25 વર્ષ પછી તમારા 1.03 કરોડ રૂપિયાના ફંડને ઉપાડવાને બદલે PPF ખાતામાં જ રહેવા દો અને તેને આગળ લંબાવો, તો આ રકમ પર મળતું વ્યાજ તમારી માસિક આવકનો સ્ત્રોત બની શકે છે. 7.1% ના વાર્ષિક વ્યાજ દરે, 1.03 કરોડ રૂપિયા પર વર્ષનું અંદાજે 7.38 લાખ રૂપિયા વ્યાજ બને છે.
જો આ વાર્ષિક વ્યાજને 12 મહિનામાં વહેંચવામાં આવે, તો તે દર મહિને અંદાજે 61,500 રૂપિયા થાય છે. સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે આ આવક મેળવવા માટે તમારે તમારા 1 કરોડ રૂપિયાના મૂળભૂત ફંડ (Principal Amount) ને અડવાની પણ જરૂર નથી. તમે દર વર્ષે માત્ર વ્યાજની રકમ ઉપાડી શકો છો અને તમારું મૂળ ફંડ સુરક્ષિત રહેશે. નિવૃત્તિના સમયે જ્યારે નિયમિત પગાર બંધ થઈ જાય છે, ત્યારે ટેક્સ-ફ્રી 61,500 રૂપિયાની રકમ સન્માનજનક જીવન જીવવા માટે પૂરતી છે.
PPF માં રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી મહત્વની બાબતો
PPF માંથી મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે કેટલીક નાની પણ મહત્વની વ્યૂહરચનાઓ અપનાવવી જરૂરી છે. સૌથી પહેલો નિયમ એ છે કે દર મહિનાની 5 તારીખ પહેલા નાણાં જમા કરાવો. PPF માં વ્યાજની ગણતરી મહિનાની 5 તારીખથી મહિનાના અંત વચ્ચેના લઘુત્તમ બેલેન્સ પર કરવામાં આવે છે. જો તમે 5 તારીખ પછી પૈસા જમા કરાવો છો, તો તમને તે મહિનાનું વ્યાજ મળતું નથી. તેથી, જો તમે વર્ષમાં એકસાથે 1.5 લાખ જમા કરવા માંગતા હોવ, તો એપ્રિલ મહિનાની 5 તારીખ પહેલા જમા કરી દેવાથી આખા વર્ષનું મહત્તમ વ્યાજ મેળવી શકાય છે.
બીજું મહત્વનું પાસું એ છે કે PPFમાં લોન અને આંશિક ઉપાડની સુવિધા પણ મળે છે, પરંતુ નિવૃત્તિ માટે ફંડ બનાવતી વખતે તેનો ઉપયોગ ટાળવો જોઈએ, કારણ કે તે તમારા ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના ચક્રને તોડી નાખે છે. લાંબા ગાળાના રોકાણમાં ‘સમય’ એ તમારો સૌથી મોટો મિત્ર છે. જેટલી વહેલી ઉંમરે તમે PPF શરૂ કરશો, તેટલું મોટું ફંડ તમે બનાવી શકશો. જો તમે 25 કે 30 વર્ષની વયે આ રોકાણ શરૂ કરો, તો તમારી નિવૃત્તિ સુધીમાં તમે માત્ર આર્થિક રીતે સ્વતંત્ર જ નહીં, પણ સમૃદ્ધ પણ હશો. આમ, PPF એ માત્ર બચત નથી, પરંતુ ભવિષ્યની આર્થિક આઝાદીની ગેરંટી છે.
