ડૂબતી બેંક હવે બની ગઈ રોકસ્ટાર! ૧૦ ક્વાર્ટરના સૌથી નીચલા સ્તરે પહોંચી આ વિગત, જુઓ નવા આંકડા
ખાનગી ક્ષેત્રની અગ્રણી ધિરાણકર્તા યસ બેંક લિમિટેડ (YES Bank Ltd) દ્વારા શનિવારના રોજ નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૬-૨૭ ના પ્રથમ ક્વાર્ટર (જૂન ત્રિમાસિક) ના પરિણામો જાહેર કરવામાં આવ્યા છે. બેંકે બજારની અપેક્ષાઓ કરતાં વધુ આકર્ષક દેખાવ કરતા તેના ચોખ્ખા નફામાં વાર્ષિક ધોરણે (YoY) ૩૨.૫૪ ટકાનો મોટો ઉછાળો નોંધાવ્યો છે. ચાલુ નાણાકીય વર્ષના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળામાં બેંકનો ટેક્સ પછીનો ચોખ્ખો નફો (Net Profit) વધીને ₹૧,૦૭૧.૮૦ કરોડ પર પહોંચી ગયો છે, જે ગયા વર્ષના સમાન ક્વાર્ટરમાં ₹૮૦૮.૬૫ કરોડ હતો. બેંકની મુખ્ય આવક અને અસ્કયામતોની ગુણવત્તામાં થયેલા નોંધપાત્ર સુધારાને કારણે આ નફાકારકતા પ્રાપ્ત થઈ છે.
મુખ્ય વ્યાજની આવક (NII) અને માર્જિનમાં ટકાઉ વૃદ્ધિ
યસ બેંકની કમાણીના મુખ્ય સ્ત્રોત સમાન નેટ ઈન્ટરેસ્ટ ઈન્કમ (Net Interest Income – NII) માં પણ શાનદાર વૃદ્ધિ જોવા મળી છે. જૂન ક્વાર્ટરમાં બેંકની NII વાર્ષિક ધોરણે ૧૭.૫ ટકા અને ત્રિમાસિક ધોરણે (QoQ) ૫.૬ ટકા વધીને ₹૨,૭૮૬ કરોડ નોંધાઈ છે.
આ સાથે જ બેંકની નફાકારકતા દર્શાવતો મહત્વનો માપદંડ એટલે કે નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન (Net Interest Margin – NIM) પણ મજબૂત બન્યો છે. બેંકનો NIM વાર્ષિક ધોરણે ૨૦ બેસિસ પોઈન્ટ્સ સુધરીને ૨.૭ ટકા થયો છે. મુંબઈમાં હેડક્વાર્ટર ધરાવતી બેંકે આ અંગે જણાવ્યું હતું કે, ડિપોઝિટ મેળવવાના ખર્ચમાં થયેલો ઘટાડો અને પીએસએલ (Priority Sector Lending) શોર્ટફોલ ડિપોઝિટના બેલેન્સમાં કરવામાં આવેલો ઘટાડો માર્જિનના આ સુધારા પાછળના મુખ્ય કારણો છે.
મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને સીઈઓ વિનય ટોન્સેનું નિવેદન
બેંકના શાનદાર પ્રદર્શન અંગે ઉત્સાહ વ્યક્ત કરતા યસ બેંકના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને સીઈઓ (MD & CEO) શ્રી વિનય એમ. ટોન્સે જણાવ્યું હતું કે, “યસ બેંકે નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૬-૨૭ ની શરૂઆત અત્યંત મજબૂત પાયા પર કરી છે. સિક્યોરિટી રિસિપ્ટ્સ અને ટ્રેઝરી ઓપરેશન્સ (સરકારી સિક્યોરિટીઝના ટ્રેડિંગ) માંથી થતી કમાણીમાં તીવ્ર ઘટાડો નોંધાયો હોવા છતાં, બેંકે તેની મુખ્ય બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓમાંથી ઊંચી કમાણી હાંસલ કરી છે. આ પ્રગતિ દર્શાવે છે કે બેંકની અંડરલાઈંગ ફ્રેન્ચાઈઝી ઉત્તરોત્તર વધુ શક્તિશાળી બની રહી છે.”
તેમણે વધુમાં ઉમેર્યું કે, “આ ક્વાર્ટરમાં બેંકના માર્જિન ૨.૭ ટકા પર સ્થિર રહ્યા છે, ખર્ચ અને આવકનો રેશિયો (Cost-to-Income Ratio) વધુ સુધર્યો છે, અને નવી બેડ લોન (Slippages) માં ઘટાડો થવાને કારણે એસેટ ક્વોલિટી વધુ મજબૂત બની છે. સૌથી ગર્વની વાત એ છે કે આ ક્વાર્ટરમાં મૂડીઝ (Moody’s), કેર (CARE) અને ઇકરા (ICRA) જેવી અગ્રણી રેટિંગ એજન્સીઓ તરફથી અમારા રેટિંગ અપગ્રેડ કરવામાં આવ્યા છે. આ ઉપરાંત, એસ એન્ડ પી ગ્લોબલ (S&P Global) તરફથી બેંકને સર્વપ્રથમ ઇન્ટરનેશનલ રેટિંગ પણ પ્રાપ્ત થયું છે, જે અમારી નાણાકીય સ્થિરતાની વૈશ્વિક સ્વીકૃતિ છે.”
રિટેલ ધિરાણના દમ પર બ્રોડ-બેઝ્ડ ગ્રોથ
શ્રી વિનય ટોન્સે બેંકની ભવિષ્યની રણનીતિ સ્પષ્ટ કરતા જણાવ્યું કે, બેંકની આ વૃદ્ધિ માત્ર કોઈ એક ક્ષેત્ર પૂરતી સીમિત નથી પરંતુ બ્રોડ-બેઝ્ડ (વ્યાપક) છે, જેને મુખ્યત્વે રિટેલ લોન વિતરણ (Retail Disbursements) માં જળવાઈ રહેલી તેજીથી ટેકો મળ્યો છે. આગામી સમયમાં પણ બેંકનું મુખ્ય ધ્યાન કોર ફ્રેન્ચાઈઝીને વધુ ઊંડી કરવા, નફાકારકતા જાળવી રાખવા અને એક એવી સ્થિતિસ્થાપક સંસ્થાનું નિર્માણ કરવા પર રહેશે જે તમામ હિતધારકો (Stakeholders) ને લાંબા ગાળાનું મૂલ્ય પ્રદાન કરી શકે.
એસેટ ક્વોલિટીમાં મોટો સુધારો: NPA માં ઘટાડો
બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે સૌથી મહત્વની બાબત તેની લોનની ગુણવત્તા હોય છે. આ મોરચે પણ યસ બેંકે રોકાણકારોને ખુશ કર્યા છે. જૂન ક્વાર્ટરમાં બેંકની ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (GNPA) નો રેશિયો વાર્ષિક ધોરણે ૩૦ બેસિસ પોઈન્ટ્સ સુધરીને ૧.૩ ટકા પર આવી ગયો છે, જે ગયા વર્ષે વધુ હતો. જો કે, ત્રિમાસિક ધોરણે (ગયા માર્ચ ક્વાર્ટરની સરખામણીએ) આ રેશિયો ફ્લેટ એટલે કે સ્થિર રહ્યો છે.
બીજી તરફ, બેંકની લોન સામે સુરક્ષા દર્શાવતો પ્રોવિઝન કવરેજ રેશિયો (PCR) વાર્ષિક ધોરણે ૮૦.૨ ટકાથી સુધરીને ૮૧.૭ ટકા થયો છે. જો કે, માર્ચ ૨૦૨૬ ક્વાર્ટરના ૮૧.૯ ટકાની સરખામણીએ તેમાં સામાન્ય ઘટાડો નોંધાયો છે.
સ્લિપેજ ૧૦ ક્વાર્ટરના નીચલા સ્તરે: રિકવરી મજબૂત
નવી બેડ લોન બનવાની પ્રક્રિયા એટલે કે ગ્રોસ સ્લિપેજમાં મોટો ઘટાડો નોંધાયો છે. જૂન ક્વાર્ટરમાં ગ્રોસ સ્લિપેજ ઘટીને ₹૯૬૪ કરોડ (કુલ ધિરાણના ૧.૪ ટકા) રહી ગઈ છે, જે ગયા વર્ષના સમાન ગાળામાં ₹૧,૪૫૮ કરોડ (કુલ ધિરાણના ૨.૪ ટકા) અને અગાઉના માર્ચ ક્વાર્ટરમાં ₹૧,૧૦૨ કરોડ (કુલ ધિરાણના ૧.૬ ટકા) હતી.
ખાસ કરીને રિટેલ બેંકિંગ સેક્ટરમાં સ્લિપેજ ઘટીને છેલ્લા ૧૦ ક્વાર્ટરના સૌથી નીચલા સ્તરે એટલે કે ₹૮૪૩ કરોડ (ધિરાણના ૨.૭ ટકા) પર આવી ગઈ છે, જે ગયા વર્ષે આ જ ગાળામાં ₹૧,૨૮૦ કરોડ (૪.૩ ટકા) અને અગાઉના ક્વાર્ટરમાં ₹૮૮૮ કરોડ (૨.૮ ટકા) હતી. આ ગાળા દરમિયાન બેંકની કુલ રિકવરી અને અપગ્રેડેશન ₹૫૬૪ કરોડ રહ્યું હતું, જેમાં સિક્યોરિટી રિસિપ્ટ્સમાંથી થયેલા ₹૮૬ કરોડના પ્રોફિટ એન્ડ લોસ (P&L) ગેઇનનો પણ સમાવેશ થાય છે.
