૩૦, ૪૦ કે ૫૦ હજારના પગારમાં દર મહિને કેટલી બચત કરવી જોઈએ? જાણો નાણાકીય નિષ્ણાતોનો ૨૦ ટકાનો સુવર્ણ નિયમ અને રોકાણનો રોડમેપ
આજના મોંઘવારીના યુગમાં દરેક નોકરિયાત વર્ગ માટે માસિક બજેટ જાળવવું અને ભવિષ્ય માટે બચત કરવી એ એક મોટી ક્ષમતા અને પડકાર બની ગયો છે. દરેક વ્યક્તિની જીવનશૈલી, કૌટુંબિક જવાબદારીઓ, રહેઠાણનો ખર્ચ અને નાણાકીય લક્ષ્યો અલગ-અલગ હોય છે, જેના કારણે દર મહિને બચત કરવાની કોઈ એક ચોક્કસ કે નિશ્ચિત રકમ હોઈ શકતી નથી. સામાન્ય રીતે મહિનાની શરૂઆતમાં પગાર ખાતામાં જમા થતાંની સાથે જ ઘરભાડું, રેશન, વીજળી-પાણીના બિલ, બાળકોની ફી, મુસાફરી અને અન્ય દૈનિક ખર્ચાઓ પાછળ મોટી રકમ વપરાઈ જાય છે. આ તમામ ખર્ચાઓ પૂરા કર્યા પછી જે રકમ બચે છે, તેને લોકો બચત તરીકે ગણે છે. પરંતુ નાણાકીય ક્ષેત્રના નિષ્ણાતોના મતે આ પદ્ધતિ ખોટી છે.
૨૦ ટકા બચતનો સુવર્ણ નિયમ
પર્સનલ ફાઇનાન્સના નિયમો મુજબ, વ્યક્તિએ પોતાના ટેક-હોમ (હાથમાં આવતા) પગારમાંથી ઓછામાં ઓછા ૨૦ ટકા રકમ બચત અને રોકાણ માટે અલગ રાખવી જોઈએ. આ ૨૦ ટકાનો નિયમ નાણાકીય સુરક્ષા મેળવવા માટેનો શ્રેષ્ઠ પ્રારંભિક પોઈન્ટ માનવામાં આવે છે.
જો તમારો માસિક પગાર ₹૩૦,૦૦૦ છે, તો ૨૦ ટકાના દરે તમારે દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹૬,૦૦૦ ની બચત કરવાનો લક્ષ્યાંક રાખવો જોઈએ. જો તમારો પગાર ₹૪૦,૦૦૦ હોય, તો દર મહિને લગભગ ₹૮,૦૦૦ ની બચત કરવી એ એક ઉત્તમ આર્થિક નિર્ણય ગણાશે. તેવી જ રીતે, ₹૫૦,૦૦૦ ની માસિક આવક ધરાવનાર વ્યક્તિએ દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹૧૦,૦૦૦ બચાવવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ. અલબત્ત, જો તમારી કૌટુંબિક જવાબદારીઓ અને ખર્ચા ઓછા હોય, તો તમે ૨૦ ટકાથી વધુ રકમ પણ બચાવી શકો છો.
માત્ર બેંક ખાતામાં પૈસા રાખવા પૂરતા નથી
દર મહિને પગારમાંથી ચોક્કસ રકમ અલગ કરવી એ ખૂબ જ સારી આદત છે, પરંતુ તે બચાવેલા નાણાંને ફક્ત સેવિંગ્સ બેંક એકાઉન્ટમાં પડ્યા રહેવા દેવા પૂરતા નથી. કારણ કે બેંક ખાતામાં રહેલા નાણાં મોંઘવારીના દરને માત આપી શકતા નથી. તેથી, બચાવેલી રકમને યોગ્ય નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે જોડવી અને તેનું યોગ્ય જગ્યાએ ફાળવણી કરવું અત્યંત મહત્વપૂર્ણ છે.
બચત કરતી વખતે સૌથી પહેલું પ્રાધાન્ય ‘ઇમરજન્સી ફંડ’ (Emergency Fund) બનાવવાને આપવું જોઈએ. અચાનક નોકરી જતી રહે, આરોગ્ય વિષયક ઈમરજન્સી આવે કે અન્ય કોઈ બિનઅપેક્ષિત ખર્ચ આવી પડે ત્યારે આ ફંડ સંકટમોચક બને છે. દરેક વ્યક્તિ પાસે પોતાના ઓછામાં ઓછા ૩ થી ૬ મહિનાના અનિવાર્ય ઘરખર્ચ પૂરો થઈ શકે તેટલું ઈમરજન્સી ભંડોળ અલગથી હોવું જરૂરી છે.
લાંબા ગાળાનું રોકાણ અને બજેટિંગ
ઇમરજન્સી ફંડ તૈયાર થઈ ગયા પછી, વ્યક્તિએ પોતાના લાંબા ગાળાના નાણાકીય ધ્યેયો માટે રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ. આ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP), પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) કે અન્ય સુરક્ષિત રોકાણના વિકલ્પો વિચારી શકાય છે. રોકાણની પસંદગી કરતી વખતે તમારી વય, જોખમ લેવાની ક્ષમતા (Risk Appetite) અને રોકાણનો સમયગાળો ધ્યાનમાં લેવો જરૂરી છે.
બચતના લક્ષ્યને હાંસલ કરવા માટે દર મહિને બજેટ બનાવવું અનિવાર્ય છે. મહિનાની શરૂઆતમાં જ આવકને જરૂરિયાત, બચત, રોકાણ અને મનોરંજન જેવી શ્રેણીઓમાં વહેંચી દેવી જોઈએ. જો કોઈ મહિને મનોરંજન કે અન્ય બાબતોમાં વધુ ખર્ચ થઈ જાય, તો આગામી મહિને બજેટમાં યોગ્ય સુધારો કરીને બચતની શિસ્ત જાળવી રાખવી જોઈએ.
