FD vs મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: જાણો તમારા માટે કયો વિકલ્પ વધુ સારો છે, તમને ક્યાંથી વધુ વળતર મળશે?
રોકાણ કરતી વખતે સૌથી મોટો પ્રશ્ન એ છે કે – પૈસા ક્યાં રોકાણ કરવા જેથી તે સુરક્ષિત રહે અને સારું વળતર પણ આપે?
આ પ્રશ્નનો જવાબ શોધતી વખતે, મોટાભાગના લોકો બે વિકલ્પો પર અટકે છે – FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ. બંનેની અલગ અલગ વિશેષતાઓ અને મર્યાદાઓ છે. ચાલો સમજીએ કે તેમની વચ્ચે શું તફાવત છે અને તમારા માટે કયો યોગ્ય રહેશે.
1. વળતરની સરખામણી
FD: આમાં, વ્યાજ દર અગાઉથી નક્કી કરવામાં આવે છે. એટલે કે, બજાર ઉપર જાય કે નીચે, તમને નિશ્ચિત વળતર મળશે. આ રોકાણકારો માટે વધુ સારું છે જેમને સ્થિરતા ગમે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: તેમનું વળતર બજારની ગતિવિધિ પર આધાર રાખે છે. લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવા પર, તે FD કરતાં વધુ કમાણી કરી શકે છે, પરંતુ જોખમ પણ એટલું જ ઊંચું રહેશે.
2. કેટલું જોખમ?
FD: તે સૌથી સુરક્ષિત વિકલ્પોમાં ગણવામાં આવે છે. DICGC દ્વારા ₹ 5 લાખ સુધીનું વીમા રક્ષણ પૂરું પાડવામાં આવે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: જોખમ ફંડના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે. ઇક્વિટી ફંડમાં જોખમ વધારે છે, જ્યારે ડેટ ફંડ પ્રમાણમાં સલામત છે. બજારમાં ઘટાડો તમારા રોકાણને સીધી અસર કરી શકે છે.
૩. ખર્ચ અને ચાર્જ
FD: આમાં કોઈ વધારાનો ચાર્જ નથી. વ્યાજ સીધું તમારા ખાતામાં જમા થાય છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: અહીં ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી અને અન્ય ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. આને “ખર્ચ ગુણોત્તર” બનાવવા માટે જોડવામાં આવે છે, જે દરેક ફંડ માટે અલગ હોય છે.
૪. ઉપાડ સુવિધા
FD: તમે પરિપક્વતા પહેલાં પૈસા ઉપાડી શકો છો, પરંતુ મોટાભાગની બેંકો ૦.૫%–૧% વ્યાજ દંડ વસૂલ કરે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: સામાન્ય રીતે, તમે ગમે ત્યારે પૈસા ઉપાડી શકો છો. કેટલીક યોજનાઓમાં, તમારે વહેલા ઉપાડ પર ૧% સુધીનો એક્ઝિટ લોડ ચૂકવવો પડી શકે છે.
૫. કર તફાવત
FD: પ્રાપ્ત વ્યાજ તમારા આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે. નિર્ધારિત મર્યાદાથી ઉપરના વ્યાજ પર પણ ટીડીએસ વસૂલવામાં આવે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: અહીં રોકાણના સમયગાળા અને ફંડના પ્રકાર પર કર નક્કી કરવામાં આવે છે.
ઇક્વિટી ફંડ્સ:
- ૧ વર્ષથી ઓછા → ટૂંકા ગાળાના નફા પર કર
- ૧ વર્ષથી વધુ → લાંબા ગાળાના નફા પર ઓછો કર
- ડેટ ફંડ્સ: તમારા ટેક્સ સ્લેબ મુજબ કર વસૂલવામાં આવે છે.
૬. રોકાણ પદ્ધતિ
FD: ફક્ત એકમ રકમનું રોકાણ કરવાની જરૂર છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: તમે એકમ રકમ રોકાણ અથવા નાના હપ્તાઓ (એસઆઈપી) થી શરૂઆત કરી શકો છો. એસઆઈપીનો ફાયદો એ છે કે તમે ₹૫૦૦ જેટલા ઓછા રોકાણથી રોકાણ શરૂ કરી શકો છો.
નિષ્કર્ષ – કયું સારું છે?
જો તમે જોખમ લેવા માંગતા નથી અને નિશ્ચિત વળતર ઇચ્છતા હો, તો એફડી તમારા માટે એક સલામત વિકલ્પ છે.
જો તમારો ઉદ્દેશ્ય ફુગાવાને હરાવવાનો અને લાંબા ગાળામાં ઉચ્ચ વળતર મેળવવાનો છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક સમજદાર પસંદગી હશે.
