નકલી લોન એપ્સથી સાવધાન રહો! સાયબર ગુનેગારો તમને ‘મિનિટોમાં મંજૂરી’ના વાયદા સાથે બ્લેકમેલ કરી રહ્યા છે.
સમગ્ર ભારતમાં છેતરપિંડીભર્યા ડિજિટલ ધિરાણ અરજીઓનો દોર ચાલી રહ્યો છે, જે આર્થિક રીતે નબળા નાગરિકોને દેવા, ગેરવસૂલી અને પજવણીના દુષ્ટ ચક્રમાં ફસાવી રહ્યો છે, જેના કારણે કેટલાક દુ:ખદ કિસ્સાઓમાં જીવ ગુમાવવાનો વારો આવ્યો છે. ટેકનોલોજીની મદદથી, આ અત્યાધુનિક કૌભાંડો તાત્કાલિક, મુશ્કેલી-મુક્ત ધિરાણના વચનો આપીને શંકાસ્પદ વપરાશકર્તાઓનો શિકાર બને છે, ફક્ત અનૈતિક અને ગેરકાયદેસર યુક્તિઓનો ઉપયોગ કરીને અતિશય રકમ વસૂલવામાં આવે છે, જેનાથી વ્યક્તિઓ અને અર્થતંત્રને અફર નુકસાન થાય છે.
આ કૌભાંડોની વિનાશક માનવ કિંમત ભોપાલમાં ભૂપેન્દ્ર વિશ્વકર્મા અને તેમના પરિવારના કિસ્સામાં સ્પષ્ટપણે દર્શાવવામાં આવી હતી. લોન એપ્લિકેશન્સ દ્વારા દેવાના ચરમસીમામાં ફસાયેલા, વિશ્વકર્માએ એક સુસાઇડ નોટમાં વસૂલાત એજન્ટો દ્વારા તેમને જે ત્રાસ સહન કરવો પડ્યો હતો તે વિશે લખ્યું હતું, જેમણે સોશિયલ મીડિયા પર છેડછાડ કરેલી છબીઓ પોસ્ટ કરીને જાહેરમાં શરમજનક ધમકી આપી હતી. આ કોઈ અલગ ઘટના નથી. કોવિડ-19 રોગચાળાને કારણે વ્યાપક નોકરી ગુમાવવા અને નાણાકીય સંકટ આવ્યું હોવાથી, ડિજિટલ ધિરાણ એપ્લિકેશન્સ સામે ફરિયાદોમાં વધારો થયો છે, એક ફાઉન્ડેશનને 2021 માં જ આશરે 76,000 ફરિયાદો મળી છે.
કૌભાંડનું શરીરરચના
ભારતમાં નાણાકીય છેતરપિંડી વધુને વધુ જટિલ બની રહી છે, ગેરકાયદેસર લોન એપ્લિકેશનો એક મોટી ચિંતા તરીકે ઉભરી રહી છે. આ એપ્લિકેશનો ઘણીવાર કાયદેસર ધિરાણકર્તાઓની નકલ કરીને પ્રતિષ્ઠિત બ્રાન્ડ જેવા નામોનો ઉપયોગ કરીને અધિકૃતતાની ભાવના બનાવે છે. એક સામાન્ય કાર્યપદ્ધતિમાં બજાજ ફિનસર્વ જેવી જાણીતી નાણાકીય સંસ્થાઓનો ઢોંગ કરવાનો સમાવેશ થાય છે જેથી પીડિતોને પૂર્વ-મંજૂર લોન ઓફરો દ્વારા લલચાવી શકાય જેમાં કોઈ દસ્તાવેજીકરણ અથવા ચકાસણી તપાસની જરૂર હોતી નથી.
આ છેતરપિંડી એપ્લિકેશનો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી મુખ્ય યુક્તિઓમાં શામેલ છે:
Exorbitant Interest and Fees: એપ્લિકેશનો 20% થી 30% માસિક વ્યાજ દર અને 15% જેટલી ઊંચી પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરે છે. તેઓ ઘણીવાર પ્રોસેસિંગ માટે એડવાન્સ ફીની માંગ કરે છે, સ્પષ્ટ લાલ ધ્વજ, કારણ કે કાયદેસર ધિરાણકર્તાઓ લોન આપવા માટે અગાઉથી ચુકવણીની માંગ કરતા નથી.
Data Theft and Blackmail: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) માર્ગદર્શિકાના સીધા ઉલ્લંઘનમાં, આ એપ્લિકેશનો ઉધાર લેનારના ફોનમાંથી સંપર્ક સૂચિઓ, ફોટા અને મીડિયા ફાઇલો સહિત સંવેદનશીલ વપરાશકર્તા ડેટાને ઍક્સેસ કરે છે. આ ડેટાનો ઉપયોગ પછી બ્લેકમેલ માટે થાય છે, જેમાં સ્કેમર્સ પીડિતોના છેતરપિંડીવાળા અથવા સ્પષ્ટ ફોટા તેમના મિત્રો, પરિવાર અને સહકાર્યકરોને મોકલીને પૈસા પડાવવા માટે મોકલે છે.
Harassment and Intimidation: પીડિતો ફરિયાદ કરે છે કે તેમને અપમાનજનક અને ધમકીભર્યા કોલ અને ટેક્સ્ટ સંદેશાઓનો વરસાદ થાય છે, જે ઘણીવાર લોન આપ્યાના થોડા દિવસો પછી જ શરૂ થાય છે. આ પજવણી તીવ્ર ભય અને ગભરાટ પેદા કરે છે, જે પીડિતોને સ્કેમર્સની માંગણીઓનું પાલન કરવા મજબૂર કરે છે.
Creating False Urgency: સ્કેમર્સ ઘણીવાર તાકીદની ભાવના ઉભી કરે છે, દાવો કરે છે કે ઓફર ફક્ત 24 કલાક માટે માન્ય છે જેથી વ્યક્તિઓને યોગ્ય ચકાસણી વિના ઉતાવળમાં નિર્ણયો લેવા દબાણ કરી શકાય.
નિષ્ણાતો નોંધે છે કે દેશમાં હાલમાં આવી 700 થી વધુ લોન એપ્લિકેશનો કાર્યરત છે, જેમાંથી મોટાભાગની ચીનની માલિકીની છે અને ભારતીયોને તેમના કાર્યો ચલાવવા માટે રોજગારી આપે છે. આ સ્કેમર્સ ઘણીવાર પડોશી દેશોના વર્ચ્યુઅલ નંબરોનો ઉપયોગ કરે છે, જેના કારણે અધિકારીઓ માટે તેમને ટ્રેક કરવાનું મુશ્કેલ બને છે.
કાનૂની માળખું અને નિયમનકારી પ્રતિભાવ
આવા નાણાકીય ગુનાઓનો સામનો કરવા માટે ભારત પાસે મજબૂત કાનૂની માળખું છે. ભારતીય ન્યાય સંહિતા, 2023 હેઠળ છેતરપિંડી, બનાવટી અને ગુનાહિત વિશ્વાસ ભંગના ગુનાઓ આવરી લેવામાં આવ્યા છે. માહિતી ટેકનોલોજી (IT) અધિનિયમ, 2000, ડેટા ચોરી અને હેકિંગ માટે કડક દંડ લાદે છે, જ્યારે ગ્રાહક સુરક્ષા અધિનિયમ, 2019, “અન્યાયી વેપાર પ્રથાઓ” નો ભોગ બનેલા ગ્રાહકો માટે ઉપાયો પૂરા પાડે છે.
વધતા જતા જોખમના પ્રતિભાવમાં, RBI એ વ્યાપક ડિજિટલ ધિરાણ નિર્દેશો જારી કર્યા છે. આ માર્ગદર્શિકામાં ફરજિયાત છે કે:
બધી લોન વિતરણો ધિરાણકર્તાના બેંક ખાતામાંથી સીધા ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં કરવી જોઈએ, કોઈપણ તૃતીય-પક્ષ અથવા LSP ખાતામાંથી પસાર થયા વિના.
ડિજિટલ ધિરાણ એપ્લિકેશનોને સંપર્ક સૂચિઓ, ફાઇલો અને મીડિયા જેવા મોબાઇલ ફોન સંસાધનોને ઍક્સેસ કરવાની સ્પષ્ટ મનાઈ છે. KYC હેતુઓ માટે એક વખતની ઍક્સેસ ફક્ત ઉધાર લેનારની સ્પષ્ટ સંમતિથી જ માન્ય છે.
લોન કરાર અમલમાં મૂકતા પહેલા ધિરાણકર્તાઓએ ઉધાર લેનારાઓને વાર્ષિક ટકાવારી દર (APR) અને અન્ય તમામ શુલ્કની વિગતો આપતું મુખ્ય તથ્યો નિવેદન (KFS) પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે.
ઓછામાં ઓછા એક દિવસનો “કૂલિંગ-ઓફ પીરિયડ” પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે, જે દરમિયાન ઉધાર લેનાર દંડ વિના મુદ્દલ અને પ્રમાણસર APR ચૂકવીને લોનમાંથી બહાર નીકળી શકે છે.
આ નિયમો અને સરકારી પગલાં, જેમ કે ફેબ્રુઆરી 2023 માં 94 ધિરાણ એપ્લિકેશનો પર પ્રતિબંધ મૂકવા છતાં, સમસ્યા યથાવત છે, જેનું કારણ વસ્તીમાં ડિજિટલ સાક્ષરતાનો અભાવ અને ટેકનોલોજીકલ રીતે અદ્યતન ગુનેગારો સાથે તાલમેલ રાખવા માટે કાયદા અમલીકરણના સંઘર્ષ છે.
લોન એપ્લિકેશન કૌભાંડોથી પોતાને કેવી રીતે સુરક્ષિત રાખવું
નાણાકીય છેતરપિંડી સામે નિવારણ એ સૌથી અસરકારક બચાવ છે. જાગૃતિ એ પહેલું પગલું છે, અને નિષ્ણાતો સંભવિત ઉધાર લેનારાઓને સતર્ક રહેવાની સલાહ આપે છે.
છેતરપિંડીવાળી લોન એપ્લિકેશનના ચેતવણી ચિહ્નો:
- Demands for Advance Fees: કાયદેસર ધિરાણકર્તાઓ લોન આપતા પહેલા ક્યારેય ફી માંગતા નથી. આવી કોઈપણ વિનંતી મુખ્ય ચિંતાનો વિષય છે.
- Lack of RBI Registration: ચકાસો કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (NBFC) RBI માં નોંધાયેલ છે કે નહીં.
- No Physical Address or Proper Contact Information: છેતરપિંડીવાળી એપ્લિકેશનોમાં ઘણીવાર ભૌતિક ઓફિસ સરનામું અથવા કાયદેસર ગ્રાહક સપોર્ટ વિગતોનો અભાવ હોય છે.
- Absence of Credit Checks: જો કોઈ ધિરાણકર્તા કોઈપણ પૃષ્ઠભૂમિ અથવા ક્રેડિટ ઇતિહાસ માન્યતા વિના લોન આપે છે, તો તે ખૂબ જ શંકાસ્પદ છે.
- Negative Online Reviews and Low Ratings: ડાઉનલોડ કરતા પહેલા હંમેશા સત્તાવાર એપ સ્ટોર્સ પર વપરાશકર્તા સમીક્ષાઓ તપાસો.
જો તમે ભોગ બનો તો શું કરવું
નાણાકીય છેતરપિંડીના ભોગ બનનારાઓ પાસે ઘણા ઉપાયો છે.
- Stop All Communication: સ્કેમર સાથે તાત્કાલિક તમામ સંપર્ક બંધ કરો.
- File a Police Complaint: નજીકના પોલીસ સ્ટેશનમાં પ્રથમ માહિતી અહેવાલ (FIR) નોંધાવીને ઘટનાની જાણ કરો.
- Report to the Cybercrime Portal: રાષ્ટ્રીય સાયબર ક્રાઈમ રિપોર્ટિંગ પોર્ટલ www.cybercrime.gov.in પર ફરિયાદ નોંધાવો
અથવા રાષ્ટ્રીય હેલ્પલાઈન નંબર 1930 પર કૉલ કરો. - Inform Your Bank and Regulators: છેતરપિંડીના વ્યવહારની જાણ કરવા માટે તમારી બેંકનો સંપર્ક કરો. તમે RBI સચેત પોર્ટલ દ્વારા સંબંધિત નાણાકીય નિયમનકાર (જેમ કે બેંકો અને NBFCs માટે RBI) ને પણ ફરિયાદ નોંધાવી શકો છો.
- Seek Consumer Forum Redressal: પીડિતો ગ્રાહક સુરક્ષા અધિનિયમ, 2019 હેઠળ ગ્રાહક ફોરમમાં અન્યાયી વેપાર પ્રથાઓ માટે ફરિયાદ નોંધાવી શકે છે.
ભારત ડિજિટલ અર્થતંત્ર માટે સતત પ્રયાસ કરી રહ્યું છે, ત્યારે ડિજિટલ અને નાણાકીય સાક્ષરતા વધારવાની જરૂરિયાત પહેલા કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ બની ગઈ છે. ત્યાં સુધી, નાગરિકોને સાવચેત રહેવા, દરેક ઓફર ચકાસવા અને યાદ રાખવા વિનંતી કરવામાં આવે છે કે જો કોઈ સોદો ખૂબ સારો લાગે છે અને તે સાચો નથી, તો તે કદાચ સાચો છે.
