પેન્શનની પૂરેપૂરી ગેરંટી! NPS માં PFRDA એ રજૂ કર્યા ૩ નવા મોડેલ, નિવૃત્તિનું જીવન બનશે સુરક્ષિત
રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) માં રોકાણ કરનારાઓ માટે એક મોટા સમાચાર છે. પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) એ NPS માં અત્યાર સુધીના સૌથી મોટા માળખાકીય ફેરફારો પ્રસ્તાવિત કર્યા છે. આ ફેરફારોમાં ત્રણ નવા પેન્શન મોડેલ રજૂ કરવાનો પ્રસ્તાવ છે, જેનો મુખ્ય હેતુ હાલની NPS માં રહેલી પેન્શન ગેરંટી અને નિવૃત્તિ આવકની અનિશ્ચિતતા જેવી ખામીઓને દૂર કરવાનો છે.
વર્તમાન NPS એક પારદર્શક યોગદાન યોજના હેઠળ કાર્ય કરે છે, જે માર્ક-ટુ-માર્કેટ મૂલ્યાંકનને પ્રાથમિકતા આપે છે. જોકે, બજારના વધઘટને કારણે અનિયમિત યોગદાન અને ઓછા વળતર જેવી મર્યાદાઓ રોકાણકારોમાં ચિંતા જગાવતી હતી. આ ખામીઓ દૂર કરવા માટે PFRDA એ વિવિધ પ્રકારના રોકાણકારોની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને આ ત્રણ નવીન મોડેલ તૈયાર કર્યા છે.
મોડેલ ૨: ફુગાવા-આધારિત પેન્શનની ગેરંટી
આ ત્રણ મોડેલોમાંથી બીજું મોડેલ સૌથી વધુ મહત્ત્વનું છે, કારણ કે તે ગ્રાહકોને નિશ્ચિત ફુગાવા સાથે જોડાયેલ પેન્શન લાભ (Inflation-Linked Pension) પ્રદાન કરે છે.
- ફુગાવા આધારિત ગોઠવણ: આ મોડેલ નિવૃત્તિ પછીના પ્રથમ વર્ષમાં ગ્રાહકનું પેન્શન નક્કી કરે છે. ત્યારબાદ, ગ્રાહક ભાવ સૂચકાંક (CPI-IW) ના આધારે પેન્શનની રકમને વાર્ષિક ધોરણે ગોઠવવામાં આવે છે.
- સુરક્ષાનો લાભ: આનાથી નિવૃત્તિ પછી ફુગાવાને કારણે થતી ખરીદ શક્તિમાં ઘટાડાની ચિંતા દૂર થાય છે અને જીવનધોરણ જાળવી રાખવામાં મદદ મળે છે.
- રોકાણ વ્યૂહરચના: આ નિશ્ચિત પેન્શન સ્થાપિત કરવા માટે ભંડોળનું રોકાણ સરકારી ઇક્વિટી અને ઉચ્ચ-રેટેડ બોન્ડમાં કરવામાં આવે છે. જોકે, ફુગાવા-સંકળાયેલ પેન્શન સુનિશ્ચિત કરવા માટે ૨૫% સુધીનું રોકાણ ઇક્વિટીમાં પણ કરવામાં આવે છે.
- યોગદાન: આ યોજના હેઠળ પણ ઓછામાં ઓછું ૨૦ વર્ષનું યોગદાન ફરજિયાત છે.
મોડેલ ૧: SWP અને વાર્ષિકીનું સંયોજન
પ્રથમ મોડેલ રોકાણકારોને સુગમતા (Flexibility) પ્રદાન કરવા માટે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના (SWP) ને વાર્ષિકી (Annuity) સાથે જોડે છે. જોકે, આ મોડેલ પેન્શનની રકમ પર કોઈ ગેરંટી આપતું નથી.
- યોગદાન અને રોકાણ: રોકાણકારો માટે ૧૮ વર્ષની ઉંમરથી શરૂ કરીને ૨૦ વર્ષનો લઘુત્તમ યોગદાન સમયગાળો જરૂરી છે. ૪૫ વર્ષની ઉંમર સુધી યોગદાનનો ૫૦% હિસ્સો ઇક્વિટીમાં રોકવામાં આવે છે અને ત્યારબાદ ધીમે ધીમે ઘટાડવામાં આવે છે.
- નિવૃત્તિ પછીની આવક: નિવૃત્તિ પછી, રોકાણકારને શરૂઆતમાં SWP દ્વારા વાર્ષિકી ભંડોળના ૪.૫% માસિક આપવામાં આવે છે, જેમાં ૧૦ વર્ષ માટે ૦.૨૫% વાર્ષિક વૃદ્ધિ થાય છે.
- લાભનો અંત: ૭૦ વર્ષની ઉંમરે, બાકીના ભંડોળનો ઉપયોગ ૨૦ વર્ષ માટે વાર્ષિકી ખરીદવા અને ત્યારબાદ આજીવન વાર્ષિકી ખરીદવા માટે થઈ શકે છે. ૯૦ વર્ષની ઉંમર પહેલાં ગ્રાહકનું મૃત્યુ થાય તો, જીવનસાથી અથવા બાળકોને તેમના કાલ્પનિક ૯૦મા જન્મદિવસ સુધી લાભ મળતા રહેશે.
મોડેલ ૩: પેન્શન ક્રેડિટ – ટૂંકા ગાળાની સુગમતા
ત્રીજું મોડેલ, જેને “પેન્શન ક્રેડિટ” તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે ટૂંકા ગાળાના રોકાણ અને પેન્શન લક્ષ્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
- ક્રેડિટ ખરીદી: આ મોડેલમાં માસિક ધોરણે પેન્શન ક્રેડિટ ખરીદવાનો સમાવેશ થાય છે, જે ૧, ૩, અથવા ૫ વર્ષની પાકતી મુદત સાથે આવે છે.
- ગ્રાહક નિયંત્રણ: ગ્રાહકો આ મોડેલમાં તેમના નિવૃત્તિ વર્ષ, પેન્શન ધ્યેય અને રોકાણ યોજના પસંદ કરી શકે છે. આનાથી તેમને તેમના નિવૃત્તિ આયોજન પર વધુ નિયંત્રણ અને સુગમતા મળે છે.
PFRDA એ આ પ્રસ્તાવો પર વિવિધ હિસ્સેદારો પાસેથી પરામર્શ માંગ્યો છે. આ નવા મોડેલો રોકાણકારોને તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર વિકલ્પ પસંદ કરવાની સુગમતા આપશે અને NPS માં રોકાણ પ્રત્યે લોકોનો રસ વધારશે.
