સુપ્રીમ કોર્ટે ૩.૫ લાખ કરોડ રૂપિયાની બિનદાવારી સંપત્તિ પર કેન્દ્રને નોટિસ ફટકારીને જવાબ માંગ્યો
સુપ્રીમ કોર્ટે ભારતમાં બિનદાવારી નાણાકીય સંપત્તિના મોટા મુદ્દામાં હસ્તક્ષેપ કર્યો છે, જેમાં રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI), સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (SEBI) અને ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI) સહિતના મુખ્ય નાણાકીય નિયમનકારોને આ સંપત્તિ શોધવા અને પુનઃસ્થાપિત કરવા માટે એક વ્યાપક માળખાની માંગ કરતી અરજીનો જવાબ આપવાનો નિર્દેશ આપ્યો છે.
અરજીમાં ભાર મૂકવામાં આવ્યો છે કે ₹3.5 લાખ કરોડથી વધુની બિનદાવારી નાણાકીય સંપત્તિ, જેમાં નિષ્ક્રિય બેંક ખાતાઓ, બિનદાવારી ડિવિડન્ડ, પરિપક્વ વીમા રકમ અને અવેતન પ્રોવિડન્ટ ફંડ બેલેન્સનો સમાવેશ થાય છે, હાલમાં અનેક નાણાકીય સંસ્થાઓમાં પથરાયેલી છે. આ આશ્ચર્યજનક રકમ ભારતના આરોગ્ય બજેટ કરતાં લગભગ ત્રણ ગણી અને શિક્ષણ બજેટ કરતાં બમણી છે.
ખોવાયેલા ભંડોળનો સ્કેલ
નોંધણી ન કરાયેલ સંપત્તિની સમસ્યા ઝડપથી વધી રહી છે, ઘણીવાર પોલિસીધારકો અથવા થાપણદારો લાભાર્થીઓના નામ લીધા વિના મૃત્યુ પામે છે, અથવા અપડેટેડ સંપર્ક અને બેંક વિગતોના અભાવને કારણે.
ભૂલી ગયેલા સંપત્તિના કદને દર્શાવતા મુખ્ય આંકડાઓમાં શામેલ છે:
બેંક થાપણો: નાણાકીય વર્ષ 23-24 સુધીમાં ફક્ત દાવો ન કરાયેલી થાપણો ₹78,213 કરોડ હતી, જે પાછલા વર્ષ કરતા 26% વધુ છે. વધુમાં, નિષ્ક્રિય અને નિષ્ક્રિય બેંક ખાતાઓમાં ઓછામાં ઓછા ₹1 લાખ કરોડ પડેલા છે જેને આખરે દાવો ન કરાયેલ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે.
નિષ્ક્રિય ખાતાઓ: દેશમાં હાલમાં 9.22 કરોડથી વધુ નિષ્ક્રિય બેંક ખાતાઓ છે.
વીમો: 2022 સુધીમાં, વિવિધ વીમા કંપનીઓ પાસે લગભગ ₹25,000 કરોડનો દાવો ન કરાયેલી રકમ પડી હતી. નાણાકીય વર્ષ 23-24 સુધીમાં આ આંકડો વધીને ₹20,062 કરોડ થઈ ગયો હતો.
નાણાં ક્યાં સંગ્રહિત થાય છે
દાવા વગરના ભંડોળ ચોક્કસ સમયગાળા પછી સરકાર અને નિયમનકારો દ્વારા સંચાલિત વિવિધ વૈધાનિક ભંડોળમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે:
ડિપોઝીટર એજ્યુકેશન એન્ડ અવેરનેસ (DEA) ફંડ: RBI દ્વારા સ્થાપિત આ ભંડોળ, બેંક થાપણો (બચત, વર્તમાન, સ્થિર, વગેરે) માંથી ક્રેડિટ બેલેન્સ મેળવે છે જે 10 વર્ષ કે તેથી વધુ સમયથી નિષ્ક્રિય અથવા દાવો ન કરાયેલ છે. બેંકોએ સંચિત વ્યાજ સહિત સમગ્ર રકમ DEA ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવી આવશ્યક છે. DEA ફંડ અને IEPF હાલમાં ₹1.6 લાખ કરોડથી વધુ ધરાવે છે.
રોકાણકાર શિક્ષણ અને સુરક્ષા ભંડોળ (IEPF): આ ભંડોળ રોકાણો, કોર્પોરેટ લાભો, શેર અને ડિવિડન્ડ મેળવે છે જે સાત વર્ષ કે તેથી વધુ સમયગાળા માટે ચૂકવવામાં આવ્યા નથી અથવા દાવો ન કરાયેલ છે.
વરિષ્ઠ નાગરિક કલ્યાણ ભંડોળ (SCWF): વીમા, પોસ્ટ ઓફિસ બચત અને ભવિષ્ય નિધિ યોગદાનના લાભો જો સાત થી દસ વર્ષ સુધી દાવો ન કરાયેલ હોય તો અહીં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.
સુપ્રીમ કોર્ટનો આદેશ: એક એકીકૃત પોર્ટલ
કાર્યકર્તા આકાશ ગોયલ દ્વારા દાખલ કરાયેલી અરજીમાં “ફસાયેલી સંપત્તિ” ની સમસ્યાનો વ્યાપક ઉકેલ માંગવામાં આવ્યો છે.
કોર્ટ સમક્ષ રજૂ કરાયેલી અને નિયમનકારો (RBI, SEBI, IRDAI) ને નિર્દેશિત કરવામાં આવેલી મુખ્ય માંગણીઓમાં શામેલ છે:
એક કેન્દ્રિય પોર્ટલનું નિર્માણ: એક એકીકૃત, ટેક-આધારિત પ્લેટફોર્મ સ્થાપિત કરવું જ્યાં વ્યક્તિઓ તેમની બધી નાણાકીય સંપત્તિઓની સંપૂર્ણ સૂચિ – સક્રિય, નિષ્ક્રિય, નિષ્ક્રિય અથવા નિષ્ક્રિય – નિયમનકારી સંસ્થાઓમાં રાખવામાં આવી હોય, જે e-KYC દ્વારા સુલભ હોય.
ફરજિયાત નોમિનેશન વિગતો: દરેક નાણાકીય સંપત્તિ માટે નોમિની વિશે આવશ્યક વિગતો મેળવવા અંગેના નિયમો ફરજિયાત કરવા માટે નિયમનકારી સંસ્થાઓને માર્ગદર્શિકા જારી કરવી.
મૃત્યુ સૂચના પ્રણાલી: નિયમનકારી સંસ્થાઓને ખાતા અથવા સંપત્તિ ધારકના મૃત્યુ વિશે જાણ કરવા સક્ષમ બનાવવા માટે એક સીમલેસ સિસ્ટમ સ્થાપિત કરવી, જો કોઈ નોમિની નિયુક્ત ન કરવામાં આવી હોય તો તેઓ પરિવારના સભ્યો સાથે યોગ્ય રીતે વાતચીત કરી શકે.
અરજદારનું પ્રતિનિધિત્વ કરતા વકીલે દલીલ કરી હતી કે દિલ્હી હાઈકોર્ટે અગાઉ આ મુદ્દાની ગંભીરતાને સ્વીકારી હતી પરંતુ તે સમયે ન્યાયિક હસ્તક્ષેપની બાંયધરી આપવામાં આવી ન હતી; જો કે, “ત્યારથી કંઈપણ આગળ વધ્યું નથી”. સુપ્રીમ કોર્ટે નોટિસનો જવાબ આપવા માટે તમામ પક્ષોને ચાર અઠવાડિયાનો સમય આપ્યો છે.
હાલના પ્રયાસો અને સતત પડકારો
વ્યવસ્થિત સુધારાની જરૂરિયાત સ્પષ્ટ હોવા છતાં, નાણાકીય નિયમનકારોએ દાવો ન કરેલા ભંડોળના બેકલોગને સંબોધવા માટે પગલાં અમલમાં મૂક્યા છે:
UDGAM પોર્ટલ: 2023 માં, RBI એ UDGAM પોર્ટલ (અનક્લેઇમ્ડ ડિપોઝિટ – ગેટવે ટુ એક્સેસ ઇન્ફર્મેશન) શરૂ કર્યું, જે એક કેન્દ્રીયકૃત પ્લેટફોર્મ છે જે વ્યક્તિઓને PAN, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અથવા જન્મ તારીખ જેવા ઇનપુટનો ઉપયોગ કરીને બહુવિધ બેંકોમાં દાવો ન કરેલા થાપણો શોધવાની મંજૂરી આપે છે.
માનકીકરણ: 1 એપ્રિલ 2025 થી અમલમાં આવનારા RBIના નવા માર્ગદર્શિકા મુજબ, બેંકોએ દાવો ન કરેલા થાપણો પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે સમાન અરજી અને ઘોષણા ફોર્મ અને દસ્તાવેજોના એકસમાન સેટ સાથે પ્રમાણિત ફોર્મેટ અપનાવવો જરૂરી છે, જે ગ્રાહકો માટે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે.
SEBI ફ્રેમવર્ક: SEBI એ સ્ટોકબ્રોકર્સ સાથે દાવો ન કરેલા ભંડોળ અને સિક્યોરિટીઝ માટે એક માળખાગત માળખું પ્રસ્તાવિત કર્યું છે, જેમાં સ્ટોક એક્સચેન્જ અને બ્રોકર્સ રોકાણકારો, કાનૂની વારસદારો અને નોમિનીઓને સંપત્તિઓ ટ્રેક કરવા માટે ઓનલાઇન શોધ સુવિધા પૂરી પાડે છે તે ફરજિયાત છે.
આ પ્રયાસો છતાં, પડકારો યથાવત છે, જેમાં નામાંકન માટેની અસંગત પ્રક્રિયાઓ, માનક સંચાલન પ્રક્રિયાઓનો અભાવ, તમામ નાણાકીય ક્ષેત્રોમાં ડેટાની નબળી શોધક્ષમતા અને બોજારૂપ દાવા પ્રક્રિયાઓનો સમાવેશ થાય છે જે યોગ્ય લાભાર્થીઓને નિરાશ કરે છે.
તમારી સંપત્તિઓનું રક્ષણ કરવું
પોલિસીધારકો અને રોકાણકારોને તેમની સંપત્તિનો દાવો ન થાય તે માટે સક્રિય પગલાં લેવા માટે ભારપૂર્વક પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે:
નોમિની સોંપો: ખાતરી કરો કે કોઈપણ ઘટનાના કિસ્સામાં સ્પષ્ટતા અને પ્રક્રિયામાં સરળતા પ્રદાન કરવા માટે બધી પોલિસીઓ અને નાણાકીય સંપત્તિઓ માટે નોમિની સોંપવામાં આવ્યા છે.
અપડેટ વિગતો: બધા નાણાકીય પ્રદાતાઓ સાથે સંપર્ક માહિતી અને NEFT ચુકવણી વિગતો નિયમિતપણે અપડેટ કરો. વીમા કંપનીઓને બેંક ખાતાઓને પ્રમાણિત કરવા માટે પેની ડ્રોપ વેરિફિકેશન રજૂ કરવા માટે પણ પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે.
રેકોર્ડ જાળવો: ચુકવણીની તારીખો અને પરિપક્વતા વિગતો સહિત તમામ પોલિસી માહિતીનો વ્યાપક રેકોર્ડ રાખો.
ડિજિટાઇઝેશન: બધી પોલિસીઓને ઇલેક્ટ્રોનિક ફોર્મેટમાં રૂપાંતરિત કરો અને તેમને ઓનલાઈન સુલભ એક જ ઈ-વીમા ખાતામાં સામૂહિક રીતે મેનેજ કરો.
