છેતરપિંડી અટકાવવા માટે UPI બાયોમેટ્રિક્સ રજૂ કરે છે: ફેસઆઈડી/ફિંગરપ્રિન્ટ પિનને બદલે છે, જે વરિષ્ઠ નાગરિકોને નોંધપાત્ર રાહત આપે છે.
દેશના મુખ્ય ડિજિટલ પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મમાં મોટા પાયે ફેરફાર કરીને, નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) અને રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ યુનિફાઈડ પેમેન્ટ્સ ઈન્ટરફેસ (UPI) વ્યવહારો માટે બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણ સત્તાવાર રીતે શરૂ કર્યું છે. મુંબઈમાં ગ્લોબલ ફિનટેક ફેસ્ટ 2025 માં જાહેર કરાયેલ, આ મહત્વપૂર્ણ પગલું વપરાશકર્તાઓને ચહેરાની ઓળખ અને ફિંગરપ્રિન્ટ્સનો ઉપયોગ કરીને તાત્કાલિક ચુકવણીઓ મંજૂર કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે સંભવિત રીતે પરંપરાગત ચાર-અથવા છ-અંકના UPI પિનને બદલે છે.
આ પગલું RBI દ્વારા વૈકલ્પિક પ્રમાણીકરણ પદ્ધતિઓને મંજૂરી આપતા તાજેતરના માર્ગદર્શિકાને અનુસરે છે અને ડિજિટલ વ્યવહારોને વધુ સુરક્ષિત, સીમલેસ અને સમાવિષ્ટ બનાવવાનો હેતુ ધરાવે છે.
પરંપરાગત પિનથી પ્રસ્થાન
નવી સિસ્ટમ હેઠળ, વપરાશકર્તાઓ તેમના ઉપકરણની બિલ્ટ-ઇન સુરક્ષા સુવિધાઓ, જેમ કે ફિંગરપ્રિન્ટ અથવા ફેસ અનલોક સાથે વ્યવહારોને પ્રમાણિત કરવા માટે પસંદ કરી શકે છે, જે વારંવાર મેન્યુઅલ પિન એન્ટ્રીની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે.
બાયોમેટ્રિક રોલઆઉટની મુખ્ય વિગતોમાં શામેલ છે:
આધાર એકીકરણ: પ્રમાણીકરણ ભારત સરકારની અનન્ય ઓળખ પ્રણાલી, આધાર હેઠળ સંગ્રહિત બાયોમેટ્રિક ડેટાનો ઉપયોગ કરશે.
ઉપકરણ પર સુરક્ષા: આ પ્રક્રિયા સીધી વપરાશકર્તાના ઉપકરણ પર કરવામાં આવે છે, જેનાથી સંવેદનશીલ વ્યક્તિગત ડેટા ફોનના સુરક્ષિત વાતાવરણમાં રહે તેની ખાતરી થાય છે, જેનાથી ગોપનીયતા અને સુરક્ષામાં વધારો થાય છે. દરેક વ્યવહાર જારી કરનાર બેંક દ્વારા મજબૂત ક્રિપ્ટોગ્રાફિક તપાસનો ઉપયોગ કરીને સ્વતંત્ર રીતે ચકાસવામાં આવે છે.
વ્યવહાર મર્યાદા: શરૂઆતમાં, UPI વ્યવહારો માટે બાયોમેટ્રિક મંજૂરી ₹5,000 સુધી મર્યાદિત કરવામાં આવશે, જે મર્યાદા પછીથી સમીક્ષાને આધીન રહેશે.
સમાવેશ ફોકસ: અપગ્રેડ ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકો, ગ્રામીણ વપરાશકર્તાઓ અને પહેલી વાર ડિજિટલ ચુકવણી કરનારા વપરાશકર્તાઓને લક્ષ્ય બનાવ્યું છે જેમને ઘણીવાર PIN-આધારિત સિસ્ટમો બોજારૂપ લાગે છે.
નાણાકીય સેવાઓ સચિવ એમ. નાગરાજુએ આ સુવિધાને ભારતની ડિજિટલ યાત્રામાં એક સીમાચિહ્નરૂપ ગણાવી, જે એક સુરક્ષિત, વપરાશકર્તા-મૈત્રીપૂર્ણ વિકલ્પ પૂરો પાડે છે જે સલામતીના ઉચ્ચતમ ધોરણો જાળવી રાખીને વ્યવહારોને સરળ બનાવે છે.
ઝડપી ઓનબોર્ડિંગ અને ઉન્નત સુવિધાઓ
વ્યવહાર મંજૂરી ઉપરાંત, નવી આધાર-આધારિત ફેસ ઓથેન્ટિકેશન સેટઅપ પ્રક્રિયાને પણ સુવ્યવસ્થિત કરે છે. વપરાશકર્તાઓ હવે ચહેરાની ઓળખ ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરીને એપ્લિકેશનમાં સીધા જ તેમનો UPI પિન સેટ અથવા રીસેટ કરી શકે છે, ડેબિટ કાર્ડ વિગતો અથવા પરંપરાગત વન-ટાઇમ પાસવર્ડ (OTP) ચકાસણી દાખલ કરવાની અગાઉની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે. આનાથી ડેબિટ કાર્ડની સરળ ઍક્સેસ વિનાના વ્યક્તિઓ માટે ઓનબોર્ડિંગ ઝડપી અને વધુ સુલભ બને છે.
લોન્ચ ઇવેન્ટમાં UPI માટે ઘણી અન્ય મહત્વપૂર્ણ સુવિધાઓ પણ રજૂ કરવામાં આવી હતી:
પહેરવા યોગ્ય ચશ્મા માટે UPI લાઇટ: આ સુવિધા હેન્ડ્સ-ફ્રી, નાના-મૂલ્યના વ્યવહારોને સક્ષમ કરે છે. વપરાશકર્તાઓ QR કોડ સ્કેન કરીને અને તેમના સ્માર્ટ ચશ્મા પર વૉઇસ કમાન્ડ આપીને ચુકવણીઓનું પ્રમાણીકરણ અને પૂર્ણ કરી શકે છે, જેનાથી ફોન અથવા PIN ની જરૂરિયાત દૂર થાય છે.
UPI મલ્ટી-સિગ્નેટ્રી એકાઉન્ટ્સ: આ સુવિધા સંયુક્ત ખાતા ધારકોને એક અથવા વધુ સહીકર્તાઓની મંજૂરીની જરૂર હોય તેવી ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે શેર કરેલા કુટુંબ અથવા વ્યવસાય ખાતાઓનું સંચાલન કરવા માટે પારદર્શિતા અને સુવિધા ઉમેરે છે.
રોકડ ઉપાડ: UPI હવે UPI કેશ પોઈન્ટ્સ પર માઇક્રો ATM દ્વારા રોકડ ઉપાડ માટે એક મોડ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે, જે હાલના આધાર બાયોમેટ્રિક-આધારિત AePS અને કાર્ડ-આધારિત વિકલ્પોને પૂરક બનાવે છે.
મજબૂત પ્રમાણીકરણ સાથે છેતરપિંડીનો સામનો કરવો
ઓન-ડિવાઇસ બાયોમેટ્રિક્સ તરફનું પરિવર્તન જૂની પદ્ધતિઓ, ખાસ કરીને SMS-આધારિત OTP સાથે સંકળાયેલ લાંબા સમયથી ચાલતી સુરક્ષા ચિંતાઓને દૂર કરે છે. જ્યારે OTP વપરાશકર્તા-મૈત્રીપૂર્ણ અને અત્યંત સમાવિષ્ટ હોય છે, ત્યારે SIM સ્વેપિંગ અને “મેન ઇન ધ મિડલ” (MITM) હુમલાઓ જેવી નબળાઈઓને કારણે તેમને અન્ય પરિબળો કરતાં ઓછા સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે, જ્યાં છેતરપિંડી કરનારાઓ સોશિયલ એન્જિનિયરિંગ દ્વારા OTP ને અટકાવે છે.
ઉદ્યોગ બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણને નોંધપાત્ર રીતે મજબૂત માને છે. FIDO (ફાસ્ટ આઇડેન્ટિટી ઓનલાઇન) ધોરણો, જે પબ્લિક કી ક્રિપ્ટોગ્રાફી પર આધારિત છે, તે વધુ સારી સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે કારણ કે તેઓ મજબૂત વપરાશકર્તા ઓળખ ચકાસણી અને ઉપકરણ બંધન પર આધાર રાખે છે. આ ક્રિપ્ટોગ્રાફિક જોડી ખાતરી કરે છે કે છેતરપિંડી કરનાર સાઇટ પ્રમાણીકરણ પડકાર પૂર્ણ કરી શકતી નથી, જે રીઅલ-ટાઇમ ફિશિંગ અને MITM હુમલાઓનો અસરકારક રીતે પ્રતિકાર કરે છે. ઓળખને ઉપકરણ સાથે જોડીને અને બાયોમેટ્રિક્સનો ઉપયોગ કરીને, UPI વ્યવહારો SMS OTP ની તુલનામાં સુરક્ષાનું શ્રેષ્ઠ સ્તર મેળવે છે.UPI ભારતમાં સૌથી લોકપ્રિય ડિજિટલ ચુકવણી પદ્ધતિ છે, જે દર મહિને 20 અબજથી વધુ વ્યવહારો સંભાળે છે, જેનું મૂલ્ય આશરે ₹25 ટ્રિલિયન છે. ફિનટેક નિષ્ણાતો માને છે કે બાયોમેટ્રિક્સ દ્વારા નવું ઓળખ-ચકાસાયેલ સ્તર અવરોધો ઘટાડશે, વ્યવહાર સફળતા દરમાં સુધારો કરશે અને જટિલતા ઉમેર્યા વિના વિશ્વાસ મજબૂત કરશે.
