તમારો આખો ચુકવણી રેકોર્ડ હવે UPI એપ્સમાં દેખાશે! NPCI ના નવા પરિપત્રનો અર્થ અને પોર્ટેબિલિટી શા માટે ઉપલબ્ધ થશે તે વિશે જાણો.
નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) એ યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) સિસ્ટમમાં વ્યાપક ફેરફાર રજૂ કર્યા છે, જે વધુ વપરાશકર્તા નિયંત્રણ, પારદર્શિતા અને સિસ્ટમ સ્થિરતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. 2025 ના અંત સુધી અમલમાં મુકાયેલા આ ફેરફારોમાં વપરાશકર્તાઓ માટે એક જ સ્ક્રીનથી બધી રિકરિંગ ચુકવણીઓનું સંચાલન કરવાની ક્ષમતા, કાર્યકારી સમય મર્યાદાઓ અને નવી પ્રમાણીકરણ પદ્ધતિઓનો સમાવેશ થાય છે.
7 ઓક્ટોબર 2025 ના રોજ NPCI ના નિર્દેશમાં જણાવાયું છે કે સુધારેલા ફ્રેમવર્કને સભ્ય બેંકો અને UPI એપ્લિકેશનો દ્વારા 31 ડિસેમ્બર 2025 ના રોજ અથવા તે પહેલાં સક્ષમ કરવું આવશ્યક છે.
સંપૂર્ણ પારદર્શિતા: યુનિફાઇડ વ્યૂ અને મેન્ડેટ પોર્ટેબિલિટી
નવા અપડેટનો મુખ્ય ઘટક UPI મેન્ડેટ (જેને ઓટોપે અથવા ઇ-મેન્ડેટ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે) પર વધુ દૃશ્યતા અને નિયંત્રણ છે.
બધા મેન્ડેટ, એક સ્ક્રીન: વપરાશકર્તાઓ ટૂંક સમયમાં તેમના બધા સક્રિય રિકરિંગ ચુકવણીઓ, જેમ કે યુટિલિટી બિલ, EMI કપાત અને OTT સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ જોવાની ક્ષમતા મેળવશે, પછી ભલે તેઓ મેન્ડેટ સેટ કરવા માટે કઈ UPI એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરતા હોય. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વપરાશકર્તા પાસે PhonePe પર એક આદેશ હોય અને Google Pay પર બીજો આદેશ હોય, તો બંને કોઈપણ એપ્લિકેશનમાં દેખાશે, જે નાણાકીય વ્યવસ્થાપન અને આયોજનને સુવ્યવસ્થિત કરશે.
સીમલેસ પોર્ટેબિલિટી: નવી સિસ્ટમ એપ્લિકેશનો વચ્ચે આદેશોની પોર્ટેબિલિટી પણ રજૂ કરે છે. વપરાશકર્તાઓ તેમની ઓટોપે સૂચનાઓ ખસેડી શકે છે – ઉદાહરણ તરીકે, Google Pay થી PhonePe, અથવા કોઈપણ અન્ય UPI-સક્ષમ પ્લેટફોર્મ પર.
સખત વપરાશકર્તા-સંચાલિત: NPCI એ આગ્રહ રાખ્યો છે કે આદેશ પોર્ટેબિલિટી સખત વપરાશકર્તા-સંચાલિત હોવી જોઈએ. એપ્લિકેશનો પોર્ટેબિલિટી મેળવવા માટે પ્રોત્સાહનો, કેશબેક, પ્રમોશન, પોપ-અપ્સ અથવા નજનો ઉપયોગ કરી શકતી નથી. પ્રક્રિયા ફક્ત ‘જુઓ આદેશ’ વિભાગ દ્વારા થવી જોઈએ, જે કાં તો ‘બેંક એકાઉન્ટ્સ મેનેજ કરો’ હેઠળ અથવા એપ્લિકેશનમાં સમર્પિત UPI ઓટોપે વિભાગ દ્વારા જોવા મળે છે, અને આદેશ વિગતોનો ઉપયોગ અન્ય કોઈ હેતુ માટે કરી શકાતો નથી.
ઓપરેશનલ મર્યાદાઓ અને પ્રમાણીકરણ અપગ્રેડ
સિસ્ટમ લોડ ઘટાડવા અને વિશ્વસનીયતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે, ખાસ કરીને વ્યસ્ત વ્યવહાર સમયગાળા દરમિયાન, NPCI એ 1 ઓગસ્ટ, 2025 થી ઘણી તકનીકી મર્યાદાઓ લાગુ કરી.
દૈનિક બેલેન્સ ચેક કેપ: વપરાશકર્તાઓ હવે પ્રતિ UPI એપ્લિકેશન દિવસમાં ફક્ત 50 વખત તેમના એકાઉન્ટ બેલેન્સ તપાસવા સુધી મર્યાદિત છે. આ પગલાનો હેતુ સિસ્ટમ ટ્રાફિક ઘટાડવા અને મંદી અટકાવવાનો છે.
એકાઉન્ટ વ્યૂ મર્યાદા: વપરાશકર્તાઓ UPI દ્વારા દિવસમાં ફક્ત 25 વખત તેમની લિંક્ડ બેંક એકાઉન્ટ સૂચિ જોવા સુધી પણ મર્યાદિત છે.
ઓટોપે ટાઇમિંગ પ્રતિબંધો: રિકરિંગ ચુકવણીઓ (જેમ કે EMI અથવા સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ) માટે UPI ઓટોપે એક્ઝિક્યુશન હવે નોન-પીક અવર્સ દરમિયાન થવું જોઈએ. નિર્ધારિત પીક અવર્સ, જેને ઓટોપેએ ટાળવું જોઈએ, તે સવારે 10:00 થી બપોરે 1:00 અને સાંજે 5:00 થી રાત્રે 9:30 વાગ્યા સુધી છે.
ફરીથી પ્રયાસ કરવાની પદ્ધતિ: નિષ્ફળ ઓટો-ડેબિટ વ્યવહારો હવે મહત્તમ ત્રણ પુનઃપ્રયાસો સાથે એક મુખ્ય અમલ પ્રયાસ સુધી મર્યાદિત છે.
આ સ્થિરતા પગલાં ઉપરાંત, NPCI UPI PIN સેટ કરવા અથવા રીસેટ કરવા માટે ચહેરાની ઓળખ અને ₹5,000 સુધીની UPI ચુકવણીઓને અધિકૃત કરવા માટે ઉપકરણ પર બાયોમેટ્રિક ચકાસણી (જેમ કે ફિંગરપ્રિન્ટ સ્કેનિંગ) રજૂ કરીને સુરક્ષાને મજબૂત બનાવી રહ્યું છે. આ ₹5,000 મર્યાદાની સમીક્ષા પછીથી થઈ શકે છે.
ઉચ્ચ-મૂલ્ય વ્યવહારો માટે ઉન્નત ઓટોપે મર્યાદા
જ્યારે નિયમિત UPI ચુકવણીઓ માટે પ્રતિ-વ્યવહાર મર્યાદા ₹1 લાખ રહે છે (IPO જેવી ચોક્કસ શ્રેણીઓ માટે ઉચ્ચ મર્યાદા સાથે), UPI ઓટોપે માટે AFA-મુક્ત મર્યાદામાં ઉચ્ચ-મૂલ્ય ઉપયોગો માટે નોંધપાત્ર સુધારો જોવા મળ્યો છે:
માનક ઓટોપે મર્યાદા: મોટાભાગની રિકરિંગ ચુકવણીઓ (યુટિલિટી બિલ, OTT સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ) માટે પ્રમાણભૂત મર્યાદા અનુગામી ડેબિટ માટે UPI પિનની જરૂર વગર પ્રતિ વ્યવહાર ₹15,000 રહે છે.
ઉન્નત ઓટોપે મર્યાદા: ડિસેમ્બર 2023 ના નિર્દેશને અનુસરીને, ચોક્કસ શ્રેણીઓ માટે UPI PIN પ્રમાણીકરણની જરૂર વગર ₹1,00,000 ની ઉન્નત મર્યાદા હવે સમર્થિત છે. આ લાયક ઉચ્ચ-મૂલ્ય શ્રેણીઓમાં શામેલ છે:
- ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ ચુકવણીઓ
- વીમા પ્રીમિયમ ચુકવણીઓ (જીવન, આરોગ્ય, વાહન, LIC)
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ (SIPs)
- અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓના માલ અને સેવાઓ
જો કોઈ મેન્ડેટ ₹1,00,000 ની મર્યાદા (દા.ત., ₹1.5 લાખનું વીમા પ્રીમિયમ) કરતાં વધી જાય, તો વપરાશકર્તાએ દરેક ચુકવણી દરમિયાન પ્રમાણીકરણ માટે તેમનો UPI પિન દાખલ કરવો ફરજિયાત છે.
IPO રોકાણકારો માટે મહત્વપૂર્ણ ચેતવણી: મેન્ડેટની અંતિમ તારીખ
રજિસ્ટર્ડ બ્રોકર્સ અથવા એજન્ટો દ્વારા પ્રારંભિક જાહેર ઓફર (IPO) માટે અરજી કરતા છૂટક રોકાણકારો માટે, SEBI દ્વારા નિર્ધારિત મુજબ, UPI નો ઉપયોગ ફરજિયાત છે.
મેન્ડેટ સ્વીકારવું મહત્વપૂર્ણ છે: IPO માં સફળતાપૂર્વક અરજી કરવા માટે રોકાણકારે તેમની UPI અરજી પર પ્રાપ્ત IPO મેન્ડેટ (ઓટોપે વિનંતી) સ્વીકારવી જરૂરી છે. વિનંતી સ્વીકારવામાં અથવા નકારવામાં નિષ્ફળ જવાથી IPO અરજી અસ્વીકાર થશે. મેન્ડેટ મંજૂરી પછી IPO અરજીની રકમ ખાતામાં બ્લોક કરવામાં આવે છે અને જો શેર ફાળવવામાં આવે તો જ ડેબિટ થાય છે.
મેન્ડેટ કેવી રીતે શોધવો અને સ્વીકારવો: રોકાણકારોએ તેમની અરજી સબમિટ કર્યા પછી તરત જ મેન્ડેટ વિનંતી માટે તેમની UPI એપ્લિકેશન્સ (Google Pay, Phone Pe, Paytm, અથવા BHIM) તપાસવી જોઈએ.
Google Pay (GPay): પેન્ડિંગ વિભાગમાં ‘ઓટોપે’ માટે ‘મેન્ડેટ’ વિભાગ (પ્રોફાઇલ વિકલ્પ હેઠળ જોવા મળે છે) તપાસો, અને UPI પિન દાખલ કરીને તેને અધિકૃત કરો.
ફોન પે: ઓટોપે મંજૂરી વિનંતી માટે એક પોપ-અપ સંદેશ દેખાવો જોઈએ; ‘વિગતો જુઓ’ પર ક્લિક કરો અને પછી આદેશ મંજૂર કરવા માટે ‘સ્વીકારો’ પર ક્લિક કરો.
Paytm: આદેશ વિનંતી માટે સૂચના વિભાગ તપાસો.
BHIM એપ્લિકેશન: એપ્લિકેશન લોન્ચ કરો અને ‘મેન્ડેટ્સ’ ક્ષેત્ર શોધો, સામાન્ય રીતે હોમ સ્ક્રીન પર, લાગુ આદેશ પસંદ કરો અને આગળ વધો પર ક્લિક કરો.
કડક સમયમર્યાદા: રોકાણકારોએ નોંધ લેવી જોઈએ કે એક્સચેન્જ સૂચના અનુસાર, આદેશ સ્વીકારવાનો સમય IPO બંધ થવાના દિવસે સાંજે 5 વાગ્યે સમાપ્ત થાય છે. જો કોઈ રોકાણકારને તેમની ઓફર મૂક્યાના 6 કલાકની અંદર SMS અથવા સૂચના પ્રાપ્ત ન થાય, તો તેમને NPCI માં સંભવિત તકનીકી સમસ્યાઓને કારણે ફરીથી અરજી કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
