જો તમે નોકરી કે શહેર બદલો છો તો તમારું PPF એકાઉન્ટ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું?
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) ભારતમાં એક પાયાનું બચત વાહન છે, જે તેના ગેરંટીકૃત વળતર અને E-E-E (મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ) કર સ્થિતિ માટે ખૂબ મૂલ્યવાન છે, જેનો અર્થ છે કે થાપણો, ઉપાર્જિત વ્યાજ અને પરિપક્વતા ભંડોળ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે. 15 વર્ષના પ્રારંભિક ફરજિયાત લોક-ઇન સાથે, આ યોજના સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (SBI) અને એક્સિસ બેંક અને પોસ્ટ ઓફિસ સહિત વિવિધ નિયુક્ત બેંકો દ્વારા સુલભ છે.
રોકાણકારોની ઉચ્ચ ગતિશીલતા અને ડિજિટલ ફાઇનાન્સ તરફના પરિવર્તનને ધ્યાનમાં રાખીને, PPF એકાઉન્ટ ટ્રાન્સફર કરવાની ક્ષમતા મહત્વપૂર્ણ છે. કોઈપણ ઉપાર્જિત લાભો, મૂળ મુદત અથવા વ્યાજ ઇતિહાસ ગુમાવ્યા વિના, બેંકો વચ્ચે, પોસ્ટ ઓફિસથી બેંકમાં અથવા તે જ સંસ્થાની શાખાઓ વચ્ચે PPF એકાઉન્ટ ટ્રાન્સફર કરવું સંપૂર્ણપણે શક્ય છે.
PPF એકાઉન્ટ ટ્રાન્સફર માટે પગલું-દર-પગલાની માર્ગદર્શિકા
ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયા, સામાન્ય રીતે સીધી હોવા છતાં, ઝીણવટભર્યા દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે અને તેને પૂર્ણ થવામાં અંદાજે સાતથી ત્રીસ દિવસ લાગે છે.
તબક્કો 1: વર્તમાન કાર્યાલયમાં ટ્રાન્સફર શરૂ કરવું
શાખાની મુલાકાત લો: ખાતાધારકે તેમની PPF પાસબુક સાથે તેમની હાલની બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસ શાખાની મુલાકાત લેવી આવશ્યક છે.
અરજી સબમિટ કરો: PPF ટ્રાન્સફર એપ્લિકેશન ફોર્મ (ક્યારેક પોસ્ટ ઓફિસમાં SB10(b) તરીકે ઓળખાય છે) ની વિનંતી કરો અને ભરો. અરજીમાં ગંતવ્ય શાખા અથવા સંસ્થાનું સંપૂર્ણ સરનામું સ્પષ્ટપણે ઉલ્લેખિત હોવું જોઈએ.
સ્વીકૃતિ મેળવો: વર્તમાન શાખામાં સબમિટ કરાયેલ ટ્રાન્સફર વિનંતી માટે રસીદ અથવા સ્વીકૃતિ સુરક્ષિત કરો.
ઓપરેશનલ ક્લોઝર: વર્તમાન સંસ્થા તેમની સિસ્ટમમાં એકાઉન્ટને ઓપરેશનલ રીતે બંધ કરશે.
તબક્કો 2: દસ્તાવેજ ટ્રાન્સમિશન
ટ્રાન્સફર કરતી સંસ્થા પેકેજ કરે છે અને સંપૂર્ણ એકાઉન્ટ ઇતિહાસ અને જરૂરી દસ્તાવેજો સીધા પ્રાપ્તકર્તા શાખાને ફોરવર્ડ કરે છે, ઘણીવાર રજિસ્ટર્ડ પોસ્ટ અથવા કુરિયર દ્વારા. ટ્રાન્સમિટ કરાયેલા દસ્તાવેજોમાં શામેલ છે:
ખાતાની પ્રમાણિત નકલ.
મૂળ ખાતું ખોલવાની અરજી (ફોર્મ 1/ફોર્મ A) અને નોમિનેશન ફોર્મ.
નમૂના સહી કાર્ડ/વિગતો.
હાલની PPF પાસબુક.
ખાતામાં બાકી રકમ દર્શાવતો ચેક અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ.
તબક્કો 3: નવી ઓફિસમાં ખાતાને અંતિમ સ્વરૂપ આપવું
સૂચના અને સબમિશન: દસ્તાવેજો આવ્યા પછી નવી બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસ ગ્રાહકને સૂચિત કરશે. ગ્રાહકે પછી નવી શાખાની મુલાકાત લેવી આવશ્યક છે.
નવું ખાતું સેટઅપ: નવું PPF ખાતું ખોલવાનું ફોર્મ સબમિટ કરો.
KYC અને PAN: ફરજિયાત KYC પુનઃચકાસણી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો, વર્તમાન વ્યક્તિગત ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજોની નકલો, PAN કાર્ડ/ફોર્મ-60/61 ની નકલ સાથે પ્રદાન કરો.
પાસબુક જારી કરવી: નવી શાખા ખાતાને “ચાલુ ખાતા” તરીકે સક્રિય કરે છે. સામાન્ય રીતે નવી પાસબુક જારી કરવામાં આવશે, અથવા ટ્રાન્સફરને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે જૂની પાસબુકને સમર્થન આપી શકાય છે. મૂળ ખાતું ખોલવાની તારીખ અને રોકાણ ઇતિહાસ અકબંધ રહે છે.
અનિયમિત પીપીએફ ખાતાઓ માટે મહત્વપૂર્ણ નિયમનકારી અપડેટ્સ
નાણા મંત્રાલય/આર્થિક બાબતોના વિભાગે ઓગસ્ટ 2024 માં અયોગ્ય રીતે ખોલવામાં આવેલા ખાતાઓને નિયમિત કરવા માટે માર્ગદર્શિકા જારી કરી હતી, જેમાં નવા નિયમો 1 ઓક્ટોબર, 2024 થી અમલમાં આવશે.
બહુવિધ ખાતાઓ: એક વ્યક્તિ સામાન્ય રીતે ફક્ત એક જ પીપીએફ ખાતું જાળવવા માટે પ્રતિબંધિત છે (સગીર અથવા અસ્વસ્થ માનસિક વ્યક્તિ વતી ખોલવામાં આવેલા ખાતા સિવાય). બહુવિધ અનિયમિત ખાતાઓના કિસ્સાઓ માટે:
પ્રાથમિક ખાતું (રોકાણકાર દ્વારા પસંદ કરાયેલ) યોજનાનો વ્યાજ દર મેળવશે, જો થાપણો વાર્ષિક ટોચમર્યાદામાં આવતી હોય.
બીજા ખાતામાં બાકી રહેલી રકમ પ્રથમ ખાતામાં મર્જ કરવામાં આવશે, જો મર્જ કરેલ રકમ કોઈપણ વર્ષમાં લાગુ રોકાણ મર્યાદા કરતાં વધુ ન હોય.
બીજા ખાતામાં કોઈપણ વધારાની રકમ શૂન્ય ટકા વ્યાજ પર ચૂકવવામાં આવશે.
પ્રાથમિક અને ગૌણ માન્ય ખાતાઓ ઉપરાંતના કોઈપણ ખાતા ખોલવાની તારીખથી કોઈ વ્યાજ મેળવશે નહીં.
સગીરોના ખાતા અનિયમિત રીતે ખોલવામાં આવ્યા: જો સગીરના નામે PPF ખાતું ખોટી રીતે ખોલવામાં આવ્યું હોય, તો તે વ્યક્તિ ખાતું ખોલવા માટે લાયક ન બને ત્યાં સુધી પોસ્ટ ઓફિસ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (POSA) દરે વ્યાજ મેળવશે (એટલે કે, 18 વર્ષની ઉંમર પ્રાપ્ત કર્યા પછી). પરિપક્વતા અવધિની ગણતરી સગીર પુખ્ત બન્યાની તારીખથી શરૂ કરવામાં આવશે.
NRI વિસ્તરણ અનિયમિતતા: એક ભારતીય નિવાસી જે પછીથી NRI બને છે તે બિન-પ્રત્યાવર્તન ધોરણે તેની પરિપક્વતા સુધી ફંડમાં સબ્સ્ક્રાઇબ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે, પરંતુ ખાતું વધુ લંબાવી શકાતું નથી. પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ સ્કીમ, 1968 હેઠળ ખોલવામાં આવેલા ખાતાઓ, જે ભારતીય નાગરિકો પછી NRI બન્યા, તેમને 30 સપ્ટેમ્બર, 2024 સુધી ફક્ત POSA વ્યાજ દર અને ત્યારબાદ શૂન્ય ટકા વ્યાજ મળશે.
રોકાણ માળખું અને વ્યાજ સંચય
PPF ખાતાઓમાં ઓછામાં ઓછું ₹500 વાર્ષિક રોકાણની જરૂર પડે છે અને મહત્તમ ₹1,50,000 વાર્ષિક રોકાણની મંજૂરી આપે છે. ઓછામાં ઓછી ₹500 જમા કરવામાં નિષ્ફળતાના પરિણામે ખાતું નિષ્ક્રિય થઈ જાય છે, અને ડિફોલ્ટના દર વર્ષે ₹50 નો દંડ વસૂલવામાં આવે છે.
ચાલુ ક્વાર્ટર (ઓક્ટોબરથી ડિસેમ્બર નાણાકીય વર્ષ 2025-26) માટે, PPF વ્યાજ દર 7.1% છે.
ટ્રાન્સફર દરમિયાન વ્યાજની ગણતરી:
વ્યાજની ગણતરી 5મા દિવસના અંત અને મહિનાના અંત વચ્ચે ખાતામાં ઉપલબ્ધ સૌથી ઓછી બેલેન્સના આધારે કરવામાં આવે છે.
તે વર્ષમાં ફક્ત એક જ વાર, 31 માર્ચે ખાતામાં જમા થાય છે.
31 માર્ચે ખાતું ધરાવતી સંસ્થા અથવા શાખા સંપૂર્ણ નાણાકીય વર્ષ માટે વ્યાજ જમા કરવા માટે જવાબદાર છે, પછી ભલે ટ્રાન્સફર ક્યારે થયું હોય.
ટ્રાન્સફર ગૂંચવણો અને મુશ્કેલીનિવારણ
જ્યારે સરકાર PPF પોર્ટેબિલિટી સુનિશ્ચિત કરે છે, ત્યારે ગ્રાહકોને ક્યારેક સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડે છે:
સ્ટાફ દ્વારા ઇનકાર: જો સ્ટાફ સભ્યો મેનેજર ઉપલબ્ધ ન હોવા જેવા કારણો આપીને ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયા કરવાનો ઇનકાર કરે છે, તો તેમને સંબંધિત સરકારી ચુકાદાને ટાંકીને લેખિતમાં ઇનકાર પ્રદાન કરવા વિનંતી કરવી જોઈએ.
વ્યાજમાં વિસંગતતાઓ: ભૂલ અથવા વિલંબના કિસ્સામાં, ક્યારેક વિવાદો ઉભા થાય છે કે જૂની કે નવી સંસ્થાએ ચાલુ નાણાકીય વર્ષ માટે વ્યાજ જમા કરવું જોઈએ. જો વ્યાજની ખોટી ગણતરી કરવામાં આવે છે, તો ગ્રાહકો પાસે સંબંધિત સત્તાવાળા, જેમ કે બેંકિંગ લોકપાલને ફરિયાદ કરવાનો વિકલ્પ છે.
સક્રિય લોન: પીપીએફ લોન બાકી હોય ત્યારે ટ્રાન્સફર પર પ્રતિબંધ મૂકવા માટે કોઈ કઠોર નિયમ નથી, તેમ છતાં કેટલાક અધિકારીઓ આગ્રહ રાખી શકે છે કે લોન પહેલા બંધ કરી દેવી જોઈએ.
ટ્રાન્સફર કરવાની પ્રતિબદ્ધતા એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે પીપીએફ ધારકો જે સ્થળાંતર કરે છે અથવા વધુ સુવિધા ઇચ્છે છે – જેમ કે એક્સિસ બેંક જેવી બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા ઓનલાઈન રોકાણ વિકલ્પોનો ઉપયોગ કરવો, જે પોસ્ટ ઓફિસ પરંપરાગત રીતે પ્રદાન કરતી નથી – તેમના રોકાણની સાતત્યમાં ખલેલ પહોંચાડ્યા વિના આમ કરી શકે છે.
