મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી લઈને બેંકો સુધી… તમારા પૂર્વજોના પૈસા ક્યાં ફસાયેલા છે? તેને શોધવા અને પુનઃપ્રાપ્ત કરવાની સરળ રીત શીખો.
ભારતમાં દાવા વગરની થાપણોનો મુદ્દો એક મહત્વપૂર્ણ તબક્કે પહોંચી ગયો છે, જેના કારણે નાણાં મંત્રાલય દ્વારા એક મોટી ઝુંબેશ અને ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) દ્વારા નોંધપાત્ર કાર્યકારી સુધારા શરૂ કરવામાં આવ્યા છે. ભારતની નાણાકીય વ્યવસ્થા દાવા વગરની સંપત્તિના “પર્વત” સાથે ઝઝૂમી રહી છે. માર્ચ 2024 સુધીમાં, RBI ના ડિપોઝિટર એજ્યુકેશન એન્ડ અવેરનેસ (DEA) ફંડમાં ₹78,213 કરોડનો સમાવેશ થાય છે. બેંકો અને નિયમનકારોમાં દાવા વગરની નાણાકીય સંપત્તિનો વ્યાપક અંદાજ તેનાથી પણ વધુ છે, જે ₹1.84 લાખ કરોડ અથવા સંભવિત ₹3.5 લાખ કરોડથી વધુ સુધી પહોંચે છે.
સતત વધતા આંકડાઓના પ્રતિભાવમાં, નાણામંત્રી નિર્મલા સીતારમણે 4 ઓક્ટોબર 2025 ના રોજ “આપકી પૂંજી, આપકા અધિકાર” (તમારા પૈસા, તમારો અધિકાર) નામનું રાષ્ટ્રવ્યાપી અભિયાન શરૂ કર્યું, જે “જાગૃતિ, સુલભતા અને કાર્યવાહીની 3As વ્યૂહરચના” ની આસપાસ રચાયેલ છે. મંત્રીએ ભાર મૂક્યો કે આ ભંડોળ સંપૂર્ણપણે સલામત છે અને સરકાર તેમના રક્ષક તરીકે કાર્ય કરે છે.
દાવો ન કરાયેલ થાપણો માટે નવી કાર્યકારી માર્ગદર્શિકા
આ ભંડોળના સંચાલનને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે, RBI એ બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949 ની કલમ 26A અને 35A હેઠળ મળેલી સત્તાઓનો ઉપયોગ કરીને, DEA ફંડ સ્કીમ, 2014 ની વ્યાપક સમીક્ષા હાથ ધરી. સુધારેલા કાર્યકારી માર્ગદર્શિકાઓનો હેતુ પારદર્શિતા વધારવા અને કાર્યકારી સ્પષ્ટતામાં સુધારો કરવાનો છે, જે 1 ઓક્ટોબર, 2025 થી અમલમાં આવશે.
DEA ફંડ સ્કીમ મૂળ રૂપે થાપણદારોની જાગૃતિને પ્રોત્સાહન આપવા અને 10 વર્ષથી વધુ સમયથી દાવા ન કરાયેલ અથવા નિષ્ક્રિય રહેલા થાપણદારોના હિતોનું રક્ષણ કરવા માટે સ્થાપિત કરવામાં આવી હતી.
કઈ રકમ જમા કરવામાં આવે છે?
આ માર્ગદર્શિકા બધી વાણિજ્યિક બેંકો, સહકારી બેંકો (શહેરી અને રાજ્ય સ્તર), પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો (RRBs), સ્થાનિક ક્ષેત્ર બેંકો (LABs), નાની નાણાકીય બેંકો (SFBs) અને ચુકવણી બેંકોને લાગુ પડે છે.
જો બેંકોએ 10 વર્ષ કે તેથી વધુ સમયથી સંચાલન ન કર્યું હોય તો બેંકોએ ક્રેડિટ બેલેન્સ અને દાવો ન કરાયેલ રકમ DEA ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર છે. આમાં સંચિત વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે. આવરી લેવામાં આવેલા ખાતાના પ્રકારોમાં શામેલ છે:
- બચત બેંક, ફિક્સ્ડ/ટર્મ, ક્યુમ્યુલેટિવ/રિકરિંગ અને ચાલુ થાપણ ખાતા.
- બેંકો દ્વારા બાકી ફાળવણી પછી રોકડ ક્રેડિટ ખાતા અને લોન ખાતા.
- લેટર્સ ઓફ ક્રેડિટ, ગેરંટી અથવા સિક્યોરિટી ડિપોઝિટ સામે માર્જિન મની.
- પ્રીપેડ બેંક દ્વારા જારી કરાયેલા કાર્ડ્સ પર વણઉકેલાયેલ બેલેન્સ (પરિપક્વતા સમયગાળા વિનાના સાધનો, જેમ કે ટ્રાવેલર્સ ચેક).
- રૂપાંતરિત વિદેશી ચલણ થાપણોમાંથી રૂપિયાની આવક.
- બાકી રેમિટન્સ અને ચુકવણી સાધનો.
ઓપરેશનલ ટ્રાન્સફર અને દાવાઓ
સુધારેલા નિયમો હેઠળ, ભંડોળમાં દાવો ન કરાયેલ થાપણોનું ટ્રાન્સફર, જેમાં ઉપાર્જિત વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે, ઇ-કુબેર સિસ્ટમમાં “DEA ફંડ સર્વિસીસ” મોડ્યુલ દ્વારા કરવામાં આવશે.
ફંડ ટ્રાન્સફર વિન્ડો: ટ્રાન્સફર દર મહિનાના છેલ્લા 5 કાર્યકારી દિવસોમાં (દરેક બેંક માટે એક ટ્રાન્સફર) થવું જોઈએ.
રિફંડ દાવાની પ્રક્રિયા: વિનંતી પ્રાપ્ત થયા પછી બેંકોએ પહેલા થાપણદારને ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે. બેંક (અથવા બિન-સભ્ય બેંકો માટે તેની પ્રાયોજક બેંક) પછી DEA ફંડમાંથી વળતર માંગે છે.
ભરપાઈ વિન્ડો: બેંકોએ આગામી મહિનાના પહેલા 10 કાર્યકારી દિવસોમાં ભરપાઈ માટે એકીકૃત દાવો સબમિટ કરવો આવશ્યક છે. દાવાઓ ચકાસણીને આધીન જમા થાય છે.
ફરજિયાત રિટર્ન: બેંકોએ 30 સપ્ટેમ્બર સુધીમાં માસિક સ્ટેટમેન્ટ (ફોર્મ I), ઓડિટર્સ દ્વારા પ્રમાણિત અર્ધ-વાર્ષિક સમાધાન પ્રમાણપત્ર (ફોર્મ III) અને વાર્ષિક પ્રમાણપત્ર (ફોર્મ VI) સહિત અનેક દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા આવશ્યક છે.
દાવેદારોને શોધવા માટે બેંકો માટે પ્રોત્સાહનો
નિયમનકારી સુધારાની સાથે સાથે, RBI એ બેંકોને નિષ્ક્રિય ખાતાઓને ફરીથી સક્રિય કરવા અને દાવો ન કરાયેલ રકમ સમયસર પરત કરવા માટે ગ્રાહકોને સક્રિય રીતે અનુસરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવા માટે ઝડપી ચુકવણી સુવિધા યોજના શરૂ કરી.
DEA ફંડ સ્કીમ હેઠળ નોંધાયેલી બધી બેંકો માટે લાગુ પડતી આ યોજના, 1 ઓક્ટોબર, 2025 થી 30 સપ્ટેમ્બર, 2026 સુધી એક વર્ષ માટે ખુલ્લી છે.
આ યોજના બેંકોને નિષ્ક્રિયતાના સમયગાળાના આધારે એક વિભેદક ચુકવણી માળખું પ્રદાન કરે છે:
દાવા વગરની થાપણો (10 વર્ષ અને તેથી વધુ) સૌથી વધુ ચુકવણી મેળવે છે: રકમના 7.5% અથવા ₹25,000, જે ઓછું હોય.
8-10 વર્ષથી નિષ્ક્રિય ખાતાઓને 7% (અથવા ₹15,000, જે ઓછું હોય) મળે છે.
નિષ્ક્રિય ખાતાઓ (4 વર્ષ સુધી) ને સૌથી ઓછી 5% (અથવા ₹5,000, જે ઓછું હોય) ની ચુકવણી મળે છે.
UDGAM પોર્ટલ અને સુલભતા ચિંતાઓ
નાગરિકો માટે આ ભંડોળ શોધવા માટેનું પ્રાથમિક સાધન UDGAM (અનક્લેઇમ્ડ ડિપોઝિટ-ગેટવે ટુ એક્સેસ ઇન્ફર્મેશન) પોર્ટલ છે, જે ઓગસ્ટ 2023 માં RBI દ્વારા શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું.
UDGAM કાર્યક્ષમતા: ઓનલાઈન પોર્ટલ કેન્દ્રિય રીતે બહુવિધ બેંકોમાં દાવો ન કરાયેલ થાપણો શોધવાની સુવિધા આપે છે. 4 માર્ચ, 2024 સુધીમાં, UDGAM માં સામેલ 30 બેંકોએ DEA ફંડમાં દાવો ન કરાયેલ થાપણોના મૂલ્યના લગભગ 90% ભાગને આવરી લીધો હતો.
