શું તમે તમારા પોતાના અથવા તમારા બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે લોન શોધી રહ્યા છો? મુખ્ય જાહેર અને ખાનગી બેંકોના વ્યાજ દરો અહીં તપાસો.
2025 માં કોલેજ પ્રવેશ સીઝન શરૂ થઈ રહી છે, વિદ્યાર્થીઓ અને વાલીઓ ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે, ખાસ કરીને ભારત અને વિદેશમાં વ્યાવસાયિક અભ્યાસક્રમો માટે, વધતા જતા ઊંચા ખર્ચને ભંડોળ પૂરું પાડવાના પડકારનો સામનો કરી રહ્યા છે. શૈક્ષણિક લોન નાણાકીય અંતરને દૂર કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ સાધન બની ગઈ છે, જેના કારણે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs), ખાનગી બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs) માંથી ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પોની તુલના કરવી અનિવાર્ય બની ગઈ છે.
યોગ્ય ધિરાણકર્તા પસંદ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે તે કુલ લોન ખર્ચ અને ચુકવણી આરામ પર નોંધપાત્ર અસર કરે છે. નવીનતમ ડેટાના આધારે, 2025 માટે ટોચના શિક્ષણ લોન પ્રદાતાઓ અને મુખ્ય યોજનાઓ માટે અહીં એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા છે.
2025 માટે ટોચના શિક્ષણ લોન પ્રદાતાઓ: એક સ્નેપશોટ
| પ્રદાતા પ્રકાર | મુખ્ય લાભ | વ્યાજ દર શ્રેણી (પ્રતિ વર્ષ) | પ્રક્રિયા સમય | કોલેટરલ આવશ્યકતા |
|---|---|---|---|---|
| જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) | સૌથી નીચો વ્યાજ દર, સરકારી સમર્થન, સબસિડી પાત્રતા | 8.25% – 11.40% | 7 – 25 દિવસ | ₹7.5 લાખથી વધુ જરૂરી |
| NBFCs (એનબીએફસી) | ઝડપી મંજૂરી, ડિજિટલ પ્રક્રિયા, ઉચ્ચ કોલેટરલ-મુક્ત મર્યાદા | 10.25% – 14.0% | 4 – 10 દિવસ | સામાન્ય રીતે કોઈ નહીં / પ્રોફાઇલ-આધારિત |
| ખાનગી બેંકો | ઝડપી ડિજિટલ પ્રક્રિયા, લવચીક ચુકવણી, કોલેટરલ વૈકલ્પિક | 10.25% – 15.20% | 7 – 15 દિવસ | પ્રોફાઇલ-આધારિત / વૈકલ્પિક |
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs): પોષણક્ષમ પસંદગી
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો તેમના સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને વિશ્વસનીયતાને કારણે સૌથી લોકપ્રિય પસંદગી રહે છે. સૌથી ઓછા શક્ય દરો મેળવવા માંગતા વિદ્યાર્થીઓ માટે, સામાન્ય રીતે PSBs ની ભલામણ કરવામાં આવે છે, જોકે પ્રક્રિયા સમય લાંબો (15-25 દિવસ) હોઈ શકે છે.
બેંક ઓફ બરોડા (BoB) – બરોડા સ્કોલર લોન: 7.90% થી શરૂ કરીને, કેટલાક સૌથી ઓછા દર ઓફર કરવા માટે જાણીતી છે. મહત્તમ લોન રકમ ₹1.5 કરોડ સુધીની છે.
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI): SBI શિક્ષણ લોન બજારમાં પ્રભુત્વ ધરાવે છે. SBI સ્કોલર લોન યોજના ખાસ કરીને IIT, IIM અને NIT જેવી અગ્રણી સંસ્થાઓમાં વિદ્યાર્થીઓ માટે 7.90% નો નીચો પ્રારંભિક દર ઓફર કરે છે. વિદેશી શિક્ષણ માટે ગ્લોબલ એડ-વેન્ટેજ યોજના 9.15% અને 11.15% વાર્ષિક દર ઓફર કરે છે, જેમાં મહત્તમ ₹1.5 કરોડ સુધીની લોન મળે છે. SBI ને પ્રક્રિયા માટે સામાન્ય રીતે 20-25 દિવસની જરૂર પડે છે.
પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) – PNB ઉડાન: PNB ઝડપી પ્રક્રિયા (7-10 દિવસ) ઓફર કરે છે અને ચોક્કસ પ્રતિષ્ઠિત સંસ્થાઓ માટે 4.0% જેટલો નીચો પ્રારંભિક દર ધરાવે છે. PNB પાસે મહત્તમ લોન રકમ પર કોઈ ઉપલી મર્યાદા નથી. ₹7.5 લાખથી વધુની લોન માટે કોલેટરલ જરૂરી છે.
યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (યુનિયન વિદ્યા): આ બેંક ઉચ્ચતમ મહત્તમ લોન રકમ, ₹2 કરોડ સુધીની ઓફર કરે છે, જે ઉચ્ચ-મૂલ્યના વિદેશ શિક્ષણ માટે આદર્શ છે. દર વાર્ષિક 9.00%–10.50% થી શરૂ થાય છે.
નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs): ગતિ અને સુગમતા
જે વિદ્યાર્થીઓને ઝડપી મંજૂરીની જરૂર હોય છે અથવા ઉચ્ચ કોલેટરલ-મુક્ત રકમની જરૂર હોય છે તેઓ NBFCs પસંદ કરે છે. NBFCs દ્વારા મંજૂરી અને વિતરણમાં 4-7 દિવસ જેટલો ઓછો સમય લાગી શકે છે, જે જાહેર બેંકોમાં સામાન્ય રીતે 15-25 દિવસ લાગે છે.
HDFC ક્રેડિલા: શિક્ષણ ધિરાણ માટે ખૂબ વિશ્વસનીય, ખાસ કરીને વિદેશમાં અભ્યાસ માટે લોન. દર 10.25% થી 13% વાર્ષિક છે. તેઓ ₹1.5 કરોડ સુધી ઓફર કરે છે અને ઝડપી ડિજિટલ પ્રોસેસિંગ (4-5 દિવસ) ધરાવે છે.
પ્રોપલ્ડ: કોલેટરલ-મુક્ત, મેરિટ-આધારિત શિક્ષણ લોન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તે કોઈ કોલેટરલની જરૂર વગર ₹50 લાખ સુધીની મહત્તમ લોન આપે છે. પ્રોપલ્ડ સૌથી ઝડપી વિતરણનો દાવો કરે છે, ઘણીવાર પ્રક્રિયા 7 દિવસમાં પૂર્ણ કરે છે, 48-72 કલાકની અંદર મંજૂરીઓ સાથે.
અવાન્સ ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ: વ્યાપક લોન સોલ્યુશન્સ ઓફર કરે છે, જે ટ્યુશન ફી અને રહેવાના ખર્ચના 100% આવરી લે છે. તેઓ ₹75 લાખ સુધીની કોલેટરલ-મુક્ત લોન પૂરી પાડે છે.
વિદેશી શિક્ષણ લોન
વિદેશમાં અભ્યાસ કરવાનું આયોજન કરતા વિદ્યાર્થીઓ માટે, કેટલીક બેંકો વિશિષ્ટ વ્યાપક યોજનાઓ ઓફર કરે છે.
એસબીઆઈ ગ્લોબલ એડ-વેન્ટેજ: મુખ્ય અભ્યાસ સ્થળો (યુએસએ, યુકે, કેનેડા, ઓસ્ટ્રેલિયા) ને આવરી લે છે અને તેમાં ટ્યુશન, મુસાફરી ખર્ચ, રહેવાના ખર્ચ અને વીમો શામેલ છે.
યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (યુનિયન વિદ્યા): આંતરરાષ્ટ્રીય શિક્ષણ માટે સૌથી વધુ લોન રકમ (₹2 કરોડ સુધી) ઓફર કરે છે.
HDFC ક્રેડિલા: કોલેટરલ-મુક્ત વિદેશી લોન માટે શ્રેષ્ઠ NBFCs પૈકી એક તરીકે ભલામણ કરાયેલ.
નાણાકીય સમાવેશ માટે સરકારી પહેલ
ભારત સરકાર વિદ્યાર્થીઓને ગુણવત્તાયુક્ત ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવાથી રોકે નહીં તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે ઘણી યોજનાઓ દ્વારા સહાય કરે છે.
શિક્ષણ લોન માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ યોજના (CGFSEL): કોઈપણ કોલેટરલ સુરક્ષા અથવા તૃતીય-પક્ષ ગેરંટીની જરૂર વગર ₹7.5 લાખ સુધીની શિક્ષણ લોન માટે ક્રેડિટ ગેરંટી પૂરી પાડે છે.
સેન્ટ્રલ સેક્ટર ઇન્ટરેસ્ટ સબસિડી સ્કીમ (CSIS): મોરેટોરિયમ સમયગાળા (કોર્સ સમયગાળો વત્તા એક વર્ષ) દરમિયાન વ્યાજ સબસિડી પૂરી પાડે છે. આ યોજના આર્થિક રીતે નબળા વર્ગના વિદ્યાર્થીઓ માટે ઉપલબ્ધ છે જેમની વાર્ષિક માતાપિતાની આવક ₹4.5 લાખ સુધીની છે.
PM-વિદ્યાલક્ષ્મી યોજના: આ યોજનાનો હેતુ ટોચની 902 ગુણવત્તાયુક્ત ઉચ્ચ શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ (QHEI) માં પ્રવેશ મેળવનારા મેરીટોરીયસ વિદ્યાર્થીઓને કોલેટરલ-મુક્ત, ગેરંટી-મુક્ત શિક્ષણ લોન પૂરી પાડવાનો છે. તેમાં વાર્ષિક ₹8 લાખ સુધીની કૌટુંબિક આવક ધરાવતા વિદ્યાર્થીઓ માટે ₹10 લાખ સુધીની લોન પર 3% વ્યાજ સબસિડીનો પણ સમાવેશ થાય છે.
વિદ્યાર્થીઓ શિક્ષણ લોન અને વ્યાજ સહાય લાભો માટે સત્તાવાર એકીકૃત પોર્ટલ, વિદ્યા લક્ષ્મી પોર્ટલ (VLP) દ્વારા અરજી કરી શકે છે.
અરજદારો માટે મહત્વપૂર્ણ વિચારણાઓ
શિક્ષણ લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ફક્ત વ્યાજ દર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું પૂરતું નથી. વ્યક્તિગત નાણાકીય નિષ્ણાતો કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ, પ્રોસેસિંગ ફી અને ચુકવણી વ્યૂહરચનાનું મૂલ્યાંકન કરવાનું સૂચન કરે છે.
પાત્રતા અને દસ્તાવેજીકરણ: વિદ્યાર્થીઓને સામાન્ય રીતે માન્ય યુનિવર્સિટીમાં પુષ્ટિ થયેલ પ્રવેશ, મજબૂત શૈક્ષણિક રેકોર્ડ (50-60% લઘુત્તમ ગુણ) અને માન્ય પ્રવેશ પરીક્ષા સ્કોર્સની જરૂર હોય છે. સહ-અરજદાર (સામાન્ય રીતે માતાપિતા/વાલી) પાસે સ્થિર આવક, સારો ક્રેડિટ સ્કોર (આદર્શ રીતે 650 થી ઉપર) હોવો જોઈએ, અને લોન પરિપક્વતા સમયે 60-65 વર્ષથી ઓછી ઉંમરનો હોવો જોઈએ. જરૂરી દસ્તાવેજોમાં શૈક્ષણિક માર્કશીટ, પ્રવેશ પત્રો, ITR/આવકના પુરાવા અને ઓળખ પુરાવા (આધાર/PAN) શામેલ છે.
મોરેટોરિયમ સમયગાળો: મોટાભાગની લોન મોરેટોરિયમ સમયગાળો (કોર્સ સમયગાળો + 6 મહિનાથી 1 વર્ષ) ઓફર કરે છે જ્યાં EMI જરૂરી નથી, પરંતુ વ્યાજ સામાન્ય રીતે એકઠું થાય છે. અરજદારોએ આ સમયગાળા દરમિયાન તપાસ કરવી જોઈએ કે ધિરાણકર્તા સાદું વ્યાજ વસૂલ કરે છે કે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ, કારણ કે તે કુલ ચુકવણી પર નોંધપાત્ર અસર કરે છે.
કર લાભો: શિક્ષણ લોન પર ચૂકવવામાં આવતું વ્યાજ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80E હેઠળ મહત્તમ 8 વર્ષ માટે અથવા લોન ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી કપાતને પાત્ર છે.
પ્રોસેસિંગ ફી અને છુપાયેલા ચાર્જ: ફી લોનની રકમના 0.5%–2% સુધીની હોઈ શકે છે. અરજદારોએ કાનૂની શુલ્ક, પૂર્વ ચુકવણી નિયમો અને ફોરક્લોઝર દંડ માટે નીતિઓની સમીક્ષા કરવી આવશ્યક છે.
નિષ્ણાત આંતરદૃષ્ટિ: જાહેર બેંક કે NBFC વધુ સારી છે તે નક્કી કરવું સંપૂર્ણપણે વિદ્યાર્થીની જરૂરિયાતો, લોનની રકમ અને ઉપલબ્ધ સુરક્ષા પર આધાર રાખે છે. ખાનગી બેંકો સામાન્ય રીતે ઓછા દરો અને કર લાભો પ્રદાન કરે છે, પરંતુ NBFC ઝડપી પ્રક્રિયા અને પાત્રતામાં વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે, જે તેમને એવા વિદ્યાર્થીઓ માટે આદર્શ બનાવે છે જેઓ પરંપરાગત બેંક લોન માટે લાયક ન હોય અથવા ઝડપથી ભંડોળની જરૂર ન હોય.
યોગ્ય ધિરાણ સુરક્ષિત કરવું એ લાંબી મુસાફરી માટે યોગ્ય વાહન પસંદ કરવા જેવું છે: જાહેર બેંક લોન વિશ્વસનીય, બળતણ-કાર્યક્ષમ સેડાન (ઓછું વ્યાજ, વિશ્વસનીય) હોઈ શકે છે પરંતુ લોટમાંથી બહાર નીકળવામાં થોડો સમય લાગી શકે છે; જ્યારે NBFC લોન એ ઝડપી, ઉચ્ચ-પ્રદર્શનવાળી સ્પોર્ટ્સ કાર (ઝડપી વિતરણ) છે જે ઊંચા ભાવ (વ્યાજ દર) સાથે આવે છે.
