પોસ્ટ ઓફિસના ATM કાર્ડનો ઉપયોગ મોંઘો થયો: અન્ય બેંકના ATM પર ઉપાડ અને બેલેન્સ ચેક કરવા માટેના નવા ચાર્જ વિશે જાણો
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) અને નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) દ્વારા ઇન્ટરચેન્જ ફીમાં વધારો મંજૂર કર્યા પછી, સમગ્ર ભારતમાં ATM ઉપાડ વધુ મોંઘા થઈ ગયા છે. 1 મે, 2025 થી અમલમાં આવેલા આ સુધારેલા ચાર્જ મુખ્યત્વે ATM ઓપરેટરોના વ્યવસાયિક ટકાઉપણાને ટેકો આપવા અને ATM ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને સુરક્ષા જાળવવા સાથે સંકળાયેલા વધતા ખર્ચને આવરી લેવામાં બેંકોને મદદ કરવા માટે છે.
રોકડ ઉપાડમાં સતત ઘટાડો વચ્ચે ચાર્જ વધારવાનું પગલું લેવામાં આવ્યું છે, જોકે ભારતના આર્થિક પરિદૃશ્યમાં રોકડ મહત્વપૂર્ણ રહે છે.
મુખ્ય સામાન્ય ATM ફીમાં વધારો અને મર્યાદા
સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફાર એ છે કે ગ્રાહકો તેમની માસિક મફત વ્યવહાર મર્યાદા ઓળંગી ગયા પછી લાગુ થતા ચાર્જમાં વધારો.
| Particulars | Before May 1, 2025 | After May 1, 2025 |
|---|---|---|
| Fee after free transactions | ₹21 per transaction | ₹23 per transaction |
| Applicability | All scheduled commercial banks | All scheduled commercial banks |
મફત વ્યવહાર મર્યાદા યથાવત રહે છે
RBI એ દર મહિને મફત ATM વ્યવહારોની સંખ્યા જાળવી રાખી છે. ભારતની બધી બેંકોમાં બચત ખાતા ધારકો નીચેની મર્યાદાઓને આધીન છે:
- પોતાની બેંકના ATM: દર મહિને 5 મફત વ્યવહારો.
- અન્ય બેંકના ATM (મેટ્રો શહેરો): દર મહિને 3 મફત વ્યવહારો.
- અન્ય બેંકના ATM (નોન-મેટ્રો શહેરો): દર મહિને 5 મફત વ્યવહારો.
આ મર્યાદાઓમાં નાણાકીય (રોકડ ઉપાડ) અને બિન-નાણાકીય (બેલેન્સ પૂછપરછ, મીની સ્ટેટમેન્ટ) વ્યવહારો બંનેનો સમાવેશ થાય છે.
ઇન્ડિયા પોસ્ટ ઓફિસ (DOP) એટીએમ કાર્ડ રિવિઝન (1 નવેમ્બર, 2025 થી અમલમાં)
પોસ્ટ ડિપાર્ટમેન્ટ (DOP) એ 1 નવેમ્બર, 2025 થી અમલમાં આવતા અન્ય બેંકોના એટીએમ આઉટલેટ્સ પર વ્યવહાર કરતા પોસ્ટ ઓફિસ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (POSA) એટીએમ કાર્ડ ધારકો માટે ચાર્જમાં પણ સુધારો કર્યો છે.
મફત મર્યાદાથી વધુના વ્યવહારો માટે (મેટ્રોમાં 3, નોન-મેટ્રો શહેરોમાં 5):
અન્ય બેંક એટીએમ નાણાકીય વ્યવહારો: ₹20 + GST થી વધારીને ₹23 + GST.
અન્ય બેંક એટીએમ બિન-નાણાકીય વ્યવહારો: ₹8 + GST થી વધારીને ₹11 + GST.
DOP ના પોતાના એટીએમ પર ચાર્જ યથાવત રહે છે, પાંચ મફત વ્યવહારોથી વધુના નાણાકીય વ્યવહારો ₹10 + GST અને બિન-નાણાકીય વ્યવહારો ₹5 + GST.
મુખ્ય ઓપરેશનલ અને સુરક્ષા નિયમોમાં ફેરફાર
ફી વધારા ઉપરાંત, 2025 ની શરૂઆતથી સુરક્ષા અને ડિજિટલ એકીકરણ સંબંધિત ઘણા મહત્વપૂર્ણ ફેરફારો લાગુ કરવામાં આવ્યા છે.
કાર્ડલેસ કેશ ઉપાડ સિસ્ટમ: UPI-આધારિત કાર્ડલેસ ATM ઉપાડ સિસ્ટમ બધી મોટી બેંકોમાં લાગુ કરવામાં આવી છે. ગ્રાહકો હવે UPI એપ્લિકેશન (જેમ કે BHIM, GPay, PhonePe) નો ઉપયોગ કરીને ભૌતિક ATM કાર્ડ વિના પૈસા ઉપાડી શકે છે. કાર્ડલેસ કેશ ઉપાડની મર્યાદા પ્રતિ ટ્રાન્ઝેક્શન ₹10,000 છે.
વધારેલી સુરક્ષા ચેતવણીઓ: 2025 માં ATM છેતરપિંડી સુરક્ષા સિસ્ટમને મજબૂત બનાવવામાં આવી છે. છેતરપિંડી અટકાવવા માટે દરેક વ્યવહાર હવે તાત્કાલિક OTP આધારિત ચેતવણી સંદેશને ટ્રિગર કરે છે.
રાત્રિના સમયે ઉપાડ પ્રતિબંધો: RBI એ બેંકોને સુરક્ષા કારણોસર રાત્રે 11 વાગ્યાથી સવારે 6 વાગ્યા સુધી ATM ઉપાડ મર્યાદા ઘટાડવા સૂચના આપી છે. ગ્રાહકોએ આ કલાકો દરમિયાન ઓછી મોટી રકમ ઉપાડ મર્યાદાથી વાકેફ રહેવું જોઈએ.
મીની સ્ટેટમેન્ટ અને બેલેન્સ ચેક ફી: ગ્રાહકો હવે ફક્ત મીની સ્ટેટમેન્ટ મેળવી શકે છે અથવા તેમની પોતાની બેંકના ATM પર મફતમાં તેમનું બેલેન્સ ચેક કરી શકે છે. આ સુવિધા અન્ય બેંકોના ATM પર વસૂલવામાં આવશે.
નવી વ્યવહાર મર્યાદા: ડેબિટ કાર્ડ દ્વારા ઉપાડવાની દૈનિક મર્યાદા મેટ્રો શહેરોમાં પ્રતિ દિવસ ₹20,000 અને નોન-મેટ્રો શહેરોમાં પ્રતિ દિવસ ₹25,000 નક્કી કરવામાં આવી છે.
ચોક્કસ બેંક નીતિઓ
જ્યારે સામાન્ય ઇન્ટરચેન્જ ફીમાં વધારો થયો છે, ત્યારે કેટલીક બેંકો ચોક્કસ ચાર્જિંગ માળખા જાળવી રાખે છે:
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (SBI): ₹1 લાખથી વધુ સરેરાશ માસિક બેલેન્સ (AMB) ધરાવતા SBI ગ્રાહકો SBI અને અન્ય બેંકોના ATM બંને પર અમર્યાદિત મફત વ્યવહારો મેળવે છે. મફત મર્યાદા કરતાં વધુ પ્રમાણભૂત ગ્રાહકો માટે, SBI ATM પર ₹15 + GST અને અન્ય બેંકના ATM પર ₹21 + GST ચાર્જ છે.
HDFC બેંક: મફત મર્યાદા પછી ચાર્જ વધારીને ₹23 + કર કરવામાં આવ્યો છે, જે ફક્ત રોકડ ઉપાડ પર લાગુ થાય છે. બિન-નાણાકીય વ્યવહારો (જેમ કે બેલેન્સ પૂછપરછ) મફત રહે છે.
પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB): મફત મર્યાદા પછી, PNB તેના પોતાના ATM પર ₹10 + કર વસૂલ કરે છે. અન્ય બેંકના ATM પર, મેટ્રો શહેરોમાં ₹23 + ટેક્સ અને નોન-મેટ્રો શહેરોમાં ₹11 + ટેક્સ ચાર્જ છે (9 મે, 2025 થી અમલમાં).
યસ બેંક: પાંચ મફત માસિક મર્યાદા સમાપ્ત થયા પછી પ્રતિ વ્યવહાર ₹23 ચાર્જ લાદે છે. બિન-નાણાકીય વ્યવહારો ₹10 ચાર્જ કરવામાં આવે છે.
અસર અને ગ્રાહક સલાહ
આ નિયમ ફેરફારોનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય ગ્રાહક સુરક્ષા વધારવા અને ડિજિટલ વ્યવહારોને પ્રોત્સાહન આપવાનો છે.
₹21 થી ₹23 સુધીનો ચાર્જ વારંવાર રોકડ વપરાશકર્તાઓ માટે માસિક ખર્ચમાં થોડો વધારો કરી શકે છે. વધારાની ફી ટાળવા માટે, ગ્રાહકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ તેમના ATM મુલાકાતોનું કાળજીપૂર્વક આયોજન કરે, ખાતરી કરે કે તેઓ મફત મર્યાદામાં વ્યવહાર કરે છે અને UPI જેવી ડિજિટલ ચુકવણી પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરે છે.
