બેંક ખાતું ન હોય તેવા લોકો પણ ઓનલાઈન ચુકવણી કરી શકશે! RBI ટૂંક સમયમાં એક નવું ડિજિટલ વોલેટ લોન્ચ કરશે
ફિનટેક કંપની ફોનપેએ તાજેતરમાં ‘યુપીઆઈ સર્કલ’ નામની એક મહત્વપૂર્ણ નવી સુવિધા રજૂ કરી છે, જે વપરાશકર્તાઓને તેમના પોતાના બેંક ખાતા વિના પણ યુપીઆઈ ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપીને ડિજિટલ નાણાકીય સમાવેશને વિસ્તૃત કરવા માટે રચાયેલ છે. નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (એનપીસીઆઈ) માર્ગદર્શિકા અનુસાર વિકસાવવામાં આવેલી આ સુવિધાનો હેતુ યુપીઆઈનો ઉપયોગ વધારવા અને દેખરેખ હેઠળના ખર્ચની સિસ્ટમ રજૂ કરવાનો છે.
ડેલિગેટેડ એક્સેસ બેંકિંગ ગેપને દૂર કરે છે
યુપીઆઈ સર્કલ સુવિધા પ્રાથમિક વપરાશકર્તા – જેમની પાસે લિંક્ડ બેંક એકાઉન્ટ છે – ને “સર્કલ” બનાવવાની અને ગૌણ વપરાશકર્તા (જેમ કે પરિવારનો સભ્ય, મિત્ર અથવા વિશ્વસનીય વ્યક્તિ) ને ચુકવણી સત્તા સોંપવાની મંજૂરી આપે છે. આ પ્રતિનિધિમંડળ ગૌણ વપરાશકર્તાને પ્રાથમિક વપરાશકર્તાના યુપીઆઈ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને વ્યવહારો શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
આ સુવિધા ઘણા જૂથોને લાભ આપવા માટે તૈયાર છે, જેમાં તે લોકોનો પણ સમાવેશ થાય છે જેઓ બેંકિંગ સિસ્ટમમાં સંપૂર્ણપણે સંકલિત નથી અથવા ડિજિટલ ઇકોસિસ્ટમમાં નવા છે. ખાસ કરીને, તે આ માટે આદર્શ છે:
બેંક વગરનું/અંડરબેંક વગરનું: પરંપરાગત બેંકિંગ ઍક્સેસ વિના ડિજિટલ રીતે વ્યવહાર કરવા માટે તેમને સક્ષમ બનાવવું.
વિદ્યાર્થીઓ: માતાપિતા તેનો ઉપયોગ કોલેજ-વયના બાળકો માટે ખર્ચનું સંચાલન કરવા માટે કરી શકે છે.
સગીર: 18 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના બાળકો, ખાસ કરીને 15 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના અથવા પોતાનું ખાતું ન ધરાવતા બાળકો, ચુકવણી માટે UPI નો ઉપયોગ કરી શકે છે.
વૃદ્ધ માતાપિતા: જેઓ ડિજિટલ ચુકવણી પર વિશ્વાસ કરતા નથી અથવા ઘરગથ્થુ ચુકવણી જવાબદારીઓ સોંપવામાં વ્યસ્ત વ્યક્તિઓ.
એકવાર UPI સર્કલ સેટ થઈ જાય, પછી ગૌણ વપરાશકર્તા QR કોડ સ્કેન કરી શકે છે અને પ્રાથમિક વપરાશકર્તાના UPI ID દ્વારા પૈસા મોકલી શકે છે. મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, ગૌણ વપરાશકર્તા પ્રાથમિક વપરાશકર્તાના બેંક ખાતા અથવા UPI PIN ની ઍક્સેસ મેળવતો નથી, જે ખાતરી કરે છે કે પ્રાથમિક વપરાશકર્તા નિયંત્રણ જાળવી રાખે છે.
પ્રાથમિક વપરાશકર્તા ડબલ નિયંત્રણ જાળવી રાખે છે
પ્રાથમિક વપરાશકર્તા બે અલગ નિયંત્રણ મોડ દ્વારા UPI સર્કલનો ઉપયોગ મેનેજ કરે છે:
આંશિક પ્રતિનિધિત્વ: આ મોડમાં, પ્રાથમિક વપરાશકર્તાને ગૌણ વપરાશકર્તા દ્વારા શરૂ કરાયેલ દરેક વ્યવહારને મેન્યુઅલી મંજૂરી આપવા માટે સૂચના પ્રાપ્ત થાય છે.
સંપૂર્ણ પ્રતિનિધિત્વ: અહીં, પ્રાથમિક વપરાશકર્તા ગૌણ વપરાશકર્તા માટે મહત્તમ માસિક ખર્ચ મર્યાદા સેટ કરે છે, દરેક વ્યવહાર પર મેન્યુઅલ મંજૂરીની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે.
હાલમાં, પ્રાથમિક વપરાશકર્તા ₹15,000 ની મહત્તમ માસિક ખર્ચ મર્યાદા સેટ કરી શકે છે, જેમાં કોઈપણ એક વ્યવહાર માટે મહત્તમ મર્યાદા ₹5,000 છે.
UPI સર્કલ સેટ કરવા માટે પ્રાથમિક વપરાશકર્તા PhonePe એપ્લિકેશન ખોલે છે, UPI સર્કલ વિકલ્પ પસંદ કરે છે, અને QR કોડ સ્કેન કરીને અથવા મેન્યુઅલી તેમનો UPI ID દાખલ કરીને ગૌણ સંપર્કોને આમંત્રિત કરે છે. ગૌણ વપરાશકર્તાઓએ વર્તુળમાં જોડાવા માટે તેમની PhonePe એપ્લિકેશન પર આમંત્રણ સ્વીકારવું આવશ્યક છે. જ્યારે PhonePe એ આ સુવિધા રજૂ કરી હતી, ત્યારે Google Pay જેવા સ્પર્ધકોએ ઓગસ્ટ 2024 માં UPI સર્કલ માટે સમર્થનની જાહેરાત કરી હતી, જોકે તે હજુ સુધી દેશભરમાં લોન્ચ થયું નથી; BHIM એપ્લિકેશન પણ સમાન સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
PPI અને UPI: સમાવેશ માટેના પૂરક માર્ગો
ડાયરેક્ટ બેંક લિંકેજ વિના વપરાશકર્તાઓને સમાવવા માટે દબાણ ડિજિટલ ઇકોસિસ્ટમમાં પ્રીપેડ પેમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ (PPI) ની હાલની ભૂમિકાને પણ પ્રકાશિત કરે છે.
PPI એ અગાઉથી નાણાકીય મૂલ્ય સંગ્રહિત કરવાની એક પદ્ધતિ છે, જે પ્રી-ફંડેડ વોલેટ, કાર્ડ અથવા વાઉચર તરીકે કાર્ય કરે છે, જે ચુકવણી સમયે બેંક એકાઉન્ટને લિંક કરવાની જરૂરિયાતને પણ દૂર કરે છે. PPIs નાણાકીય નિયંત્રણ, વધેલી સુરક્ષા (જેમ કે સંવેદનશીલ ડેટા એક્સપોઝર જોખમ ઓછું થાય છે), અને બેંકિંગ ન હોય તેવી વસ્તી માટે સુલભતા પ્રદાન કરવા માટે મૂલ્યવાન છે.
જો કે, UPI અને PPI માળખાગત સુવિધાઓ અને એપ્લિકેશનમાં નોંધપાત્ર રીતે અલગ છે:
| Feature | Prepaid Payment Instrument (PPI) | Unified Payments Interface (UPI) |
|---|---|---|
| Bank Account Requirement | Not required | Mandatory |
| Fund Source | Preloaded funds | Directly linked bank account |
| Ideal Use Case | Gifting, budgeting, financial inclusion, rewards | P2P transfers, bill payments, retail purchases |
ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે UPI અને PPI ને સ્પર્ધાત્મક ઉકેલો તરીકે જોવાને બદલે પૂરક ઉકેલો તરીકે જોવા જોઈએ. UPI તાત્કાલિક ટ્રાન્સફર અને ઉપયોગિતા બિલ માટે ખૂબ અસરકારક છે, જ્યારે PPI લોયલ્ટી પ્રોગ્રામ્સ, કર્મચારી લાભો અને પ્રમોશનલ ઝુંબેશ જેવી માળખાગત સેટિંગ્સમાં શ્રેષ્ઠ છે. ઉદાહરણ તરીકે, Pine Labs, PPIs માં એક મુખ્ય ખેલાડી છે, જે તેના પ્લેટફોર્મ, Qwikcilver દ્વારા વિશિષ્ટ કોર્પોરેટ પ્રીપેડ કાર્ડ્સ અને ગિફ્ટ કાર્ડ્સ ઓફર કરે છે, જે રિટેલ, હોસ્પિટાલિટી અને મુસાફરી જેવા ક્ષેત્રો માટે તૈયાર કરવામાં આવ્યું છે.
સાથે મળીને, UPI (રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણી માટે યોગ્ય) અને PPIs (સ્ટ્રક્ચર્ડ નિયંત્રણ માટે આદર્શ) ગ્રાહકોની વિકસતી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે રચાયેલ વધુ અદ્યતન અને બહુમુખી ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમ બનાવે છે. UPI સર્કલ જેવી સુવિધાઓનો પરિચય ભારતના ઝડપથી વિકસતા ડિજિટલ નાણાકીય લેન્ડસ્કેપમાં સમાવેશીતા અને દેખરેખ હેઠળના ખર્ચ પરના આ ધ્યાનને વધુ મજબૂત બનાવે છે.
ભારતના ડિજિટલ ફાઇનાન્સ ઇકોસિસ્ટમની જટિલતાને સમજવા માટે, UPI ને એક હાઇ-સ્પીડ મોટરવે તરીકે ધ્યાનમાં લો જે બેંકવાળા વપરાશકર્તાઓને તાત્કાલિક જોડે છે, જ્યારે PPI અને UPI સર્કલ જેવી નવી સુવિધાઓ આવશ્યક એક્સેસ રેમ્પ અને ગૌણ રૂટ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે ખાતરી કરે છે કે સીધા મોટરવે એક્સેસ વિનાના વાહનો (બેંક વગરના અથવા સગીરો) પણ ડિજિટલ વાણિજ્યની સફરમાં સુરક્ષિત રીતે ભાગ લઈ શકે છે.
