FD કરતાં વધુ સારું વળતર: આ 5 સરકારી નાની બચત યોજનાઓ 7% થી 8.2% વ્યાજ અને કર લાભો આપે છે
સરકાર દ્વારા સમર્થિત નાની બચત યોજનાઓ, જે ઇન્ડિયા પોસ્ટ અને પસંદગીની બેંકો દ્વારા ઉપલબ્ધ છે, તે રોકાણ માટે ખૂબ જ આકર્ષક માર્ગ સાબિત થઈ રહી છે, જે સુરક્ષિત અને સ્પર્ધાત્મક નિશ્ચિત વળતર આપે છે જે હાલમાં ઘણી પરંપરાગત બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા દરોને ટક્કર આપે છે અથવા તેનાથી વધુ છે. આ સાર્વભૌમ-ગેરંટીવાળી યોજનાઓ ઉચ્ચ મૂડી સુરક્ષા અને આવકની નિશ્ચિતતા પ્રદાન કરે છે, જે તેમને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે ટોચની પસંદગી બનાવે છે.
નાણાકીય વર્ષ 2025-26 માટેના નવીનતમ અપડેટ્સ મુજબ, બે યોજનાઓ, સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY) અને સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ (SCSS), વાર્ષિક 8.2% ના દરે સૌથી વધુ પ્રકાશિત વ્યાજ દર ઓફર કરી રહી છે.
લક્ષ્ય રોકાણકારો માટે સૌથી વધુ વળતર (8.2% વાર્ષિક)
સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ (SCSS):
ખાસ કરીને નાણાકીય સુરક્ષા અને નિવૃત્તિ પછીની સ્થિર આવક પ્રદાન કરવા માટે રચાયેલ, SCSS વાર્ષિક 8.2% નો આકર્ષક વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. આ વ્યાજ ત્રિમાસિક રીતે ચક્રવૃદ્ધિ પામે છે અને રોકાણકારને ચૂકવવામાં આવે છે.
પાત્રતા અને મર્યાદાઓ: આ યોજના 60 વર્ષ અને તેથી વધુ ઉંમરના નિવાસી વ્યક્તિઓ માટે ખુલ્લી છે, જેમાં નિવૃત્ત નાગરિક કર્મચારીઓ (55-60 વર્ષની વયના) અને નિવૃત્ત સંરક્ષણ કર્મચારીઓ (50-60 વર્ષની વયના) માટે છૂટછાટ છે. મહત્તમ થાપણ મર્યાદા ₹30 લાખ છે, અને થાપણો આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે લાયક છે.
અકાળ ઉપાડ: પ્રારંભિક પરિપક્વતા સમયગાળો પાંચ વર્ષ છે, જે ત્રણ વર્ષ સુધી વધારી શકાય છે. એક વર્ષ પછી અકાળ ઉપાડ શક્ય છે, જોકે દંડ લાગુ પડે છે (એક થી બે વર્ષ વચ્ચે બંધ કરવામાં આવે તો મુદ્દલના 1.5%, બે વર્ષ પછી બંધ કરવામાં આવે તો 1%).
સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY):
બેટી બચાવો, બેટી પઢાઓ યોજના પહેલના ભાગ રૂપે, SSY યોજના છોકરીના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરે છે. નાણાકીય વર્ષ 2025-26 ના બીજા ક્વાર્ટર (જુલાઈ-સપ્ટેમ્બર) માટે, SSY વ્યાજ દર વાર્ષિક ધોરણે 8.2% નક્કી કરવામાં આવ્યો છે.
કર લાભો: SSY ને EEE (મુક્તિ, મુક્તિ, મુક્તિ) રોકાણ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, જેનો અર્થ છે કે મુખ્ય રોકાણ (કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધી), મળેલ વ્યાજ અને પરિપક્વતા રકમ બધું જ કરમુક્ત છે.
રોકાણની વિગતો: 10 વર્ષથી ઓછી ઉંમરની છોકરી માટે માતાપિતા અથવા કાનૂની વાલીઓ દ્વારા ખાતું ખોલી શકાય છે. લઘુત્તમ વાર્ષિક થાપણ ₹250 છે, અને મહત્તમ ₹1.5 લાખ છે. ખાતાની મુદત 21 વર્ષ અથવા 18 વર્ષની ઉંમર પછી છોકરીના લગ્ન થાય ત્યાં સુધી છે.
સ્થિર આવક અને સંપત્તિ બમણી કરવાની યોજનાઓ
પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજના (POMIS):
POMIS એ એક ઓછા જોખમનો વિકલ્પ છે જે નિશ્ચિત માસિક આવક પ્રદાન કરવા માટે રચાયેલ છે. નાણાકીય વર્ષ 2025-26 ના Q2 (જુલાઈ-સપ્ટેમ્બર) માટે વર્તમાન વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.4% પર જાળવવામાં આવ્યો છે, જે માસિક ચૂકવવાપાત્ર છે.
મર્યાદા અને કાર્યકાળ: પાંચ વર્ષના નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એક સાથે રોકાણ કરી શકાય છે. વ્યક્તિગત ખાતા માટે મહત્તમ રોકાણ મર્યાદા ₹9 લાખ અથવા સંયુક્ત ખાતા માટે ₹15 લાખ છે.
કરવેરા: POMIS માં રોકાણ કલમ 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર નથી, અને મેળવેલ વ્યાજ કરપાત્ર છે.
કિસાન વિકાસ પત્ર (KVP):
KVP એ ભારતીય પોસ્ટ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી એક પ્રમાણપત્ર યોજના છે જ્યાં એક વખતના રોકાણને આશરે 115 મહિના (9 વર્ષ અને 5 મહિના, અથવા દરના આધારે 9 વર્ષ અને 7 મહિના) ના સમયગાળામાં બમણું કરવામાં આવે છે. KVP માટે વ્યાજ દર હાલમાં વાર્ષિક 7.5% છે, જે વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ પામે છે.
રોકાણ સુગમતા: લઘુત્તમ રોકાણ રકમ ₹1,000 છે, જેમાં કોઈ સ્પષ્ટ ઉપલી મર્યાદા નથી. સુરક્ષિત લોન મેળવવા માટે KVP પ્રમાણપત્રોનો ઉપયોગ કોલેટરલ અથવા સુરક્ષા તરીકે પણ થઈ શકે છે.
કરવેરા: KVP રોકાણ કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર નથી, અને વ્યાજની આવક સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે, જેમાં જમા કરાયેલા વ્યાજ પર વાર્ષિક 10% TDS કાપવામાં આવે છે.
લાંબા ગાળાના કરમુક્તિ ચેમ્પિયન (PPF)
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF):
PPF એક ખૂબ જ વિશ્વસનીય લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે, જેનો ઉપયોગ ઘણીવાર નિવૃત્તિ આયોજન માટે થાય છે, જે કલમ 80C હેઠળ આકર્ષક કર લાભો પ્રદાન કરે છે. PPF વ્યાજ દર વાર્ષિક ધોરણે 7.1% છે, જે વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ સાથે વધે છે.
કાર્યકાળ અને કર સ્થિતિ: તેનો 15 વર્ષનો લાંબો લોક-ઇન સમયગાળો છે. PPF તેની EEE સ્થિતિ જાળવી રાખે છે: યોગદાન કર-કપાતપાત્ર છે (કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધી), અને કમાયેલ વ્યાજ અને અંતિમ પરિપક્વતા રકમ બંને સંપૂર્ણપણે કર-મુક્ત છે.
તરલતા: ખાતું પાંચ વર્ષ સુધી કાર્યરત થયા પછી આંશિક ઉપાડની મંજૂરી છે, ઉપાડના વર્ષ પહેલાના ચોથા વર્ષના અંતે બેલેન્સના 50% સુધી. પરિપક્વતા (15 વર્ષ) પર સંપૂર્ણ ઉપાડની મંજૂરી છે.
ફરજિયાત દસ્તાવેજીકરણ અને સુલભતા
બધી નવી પોસ્ટ ઓફિસ યોજનાઓમાં હવે આધાર અને PAN વિગતોની જોગવાઈ જરૂરી છે. નવા ખાતાઓ માટે, જો આધાર હજુ સુધી સોંપવામાં આવ્યો નથી, તો નોંધણીનો પુરાવો રજૂ કરવો આવશ્યક છે, અને ખાતું ખોલ્યાના છ મહિનાની અંદર આધાર નંબર રજૂ કરવો આવશ્યક છે. નિર્દિષ્ટ સમયગાળામાં જરૂરી વિગતો સબમિટ કરવામાં નિષ્ફળતાના પરિણામે ખાતું નિષ્ક્રિય થઈ જશે.
આ યોજનાઓ વ્યાપકપણે સુલભ છે, ભારતભરની પોસ્ટ ઓફિસો અને નિયુક્ત બેંક શાખાઓ પર ઉપલબ્ધ છે. હકીકતમાં, પોસ્ટ ઓફિસ શાખાઓની વ્યાપક હાજરી રોકાણકારો માટે સરળ ઍક્સેસ સુનિશ્ચિત કરે છે.
