ડિજિટલ ધિરાણમાં છેતરપિંડીનું જોખમ: તેનાથી બચવા માટે શું કરવું?
ડિજિટલ યુગમાં, ઓળખ ચોરી હવે ફક્ત પર્સ કે દસ્તાવેજો ગુમાવવા સુધી મર્યાદિત નથી રહી; તે હવે ડેટા લીક, નકલી વેબસાઇટ્સ અને ઓનલાઈન છેતરપિંડી દ્વારા ખીલે છે, જેના કારણે વ્યક્તિગત માહિતીનો દુરુપયોગ થાય છે. ગુનાહિત પ્રવૃત્તિમાં આ વધારાએ વ્યક્તિની નાણાકીય સુરક્ષાને સર્વોપરી બનાવી દીધી છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ તાજેતરમાં પરિસ્થિતિની ગંભીરતા પર પ્રકાશ પાડ્યો હતો, નોંધ્યું હતું કે મોટી રકમના બેંક છેતરપિંડીમાં તીવ્ર વધારો થઈ રહ્યો છે, નાણાકીય વર્ષ 2024-25માં ₹36,014 કરોડનું નુકસાન થયું છે, જે 194% નો ઉછાળો છે.
આ વધતા જતા ખતરાનો સામનો કરવા માટે, નાણાકીય નિષ્ણાતો નિયમિત ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવા અને ક્રેડિટ ફ્રીઝ લાગુ કરવા સહિત સક્રિય પગલાં લેવાની ભલામણ કરી રહ્યા છે.
ધ અલ્ટીમેટ શીલ્ડ: ક્રેડિટ ફ્રીઝને સમજવું
ડિજિટલ યુગમાં ઓળખ ચોરી ટાળવા માટે ક્રેડિટ ફ્રીઝ (ક્રેડિટ ફ્રીઝ) અથવા ક્રેડિટ લોકને અસરકારક ઉકેલ તરીકે રજૂ કરવામાં આવે છે. તે એક શક્તિશાળી સુરક્ષા સાધન તરીકે કાર્ય કરે છે જે ઓળખના દુરુપયોગની શક્યતાને લગભગ દૂર કરે છે.
ક્રેડિટ ફ્રીઝ શું કરે છે:
ક્રેડિટ ફ્રીઝ એ એક પ્રક્રિયા છે જે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની ઍક્સેસને અવરોધે છે. આનો અર્થ એ છે કે કોઈ પણ બેંક કે ધિરાણકર્તા તમારા નામે નવી લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરી શકશે નહીં, કારણ કે તેઓ તમારો રિપોર્ટ જોઈ શકતા નથી. જો કોઈ છેતરપિંડી કરનાર તમારા PAN, આધાર અથવા બેંક માહિતી જેવી સંવેદનશીલ વિગતો મેળવી લે, તો પણ તેઓ નવા ખાતા ખોલવા માટે તમારી ઓળખનો દુરુપયોગ કરી શકશે નહીં. તે તમારા નાણાકીય દરવાજા પર મજબૂત તાળું મારવા જેવું છે.
અમલીકરણ અંગેની મુખ્ય વિગતો:
- આ પ્રક્રિયા મફત છે અને કોઈપણ ક્રેડિટ બ્યુરો (જેમ કે CIBIL, Experian, અથવા CRIF High Mark) નો સંપર્ક કરીને મિનિટોમાં ઑનલાઇન પૂર્ણ કરી શકાય છે.
- ફ્રીઝ શરૂ કરતી વખતે, તમને એક PIN અથવા પાસવર્ડ પ્રાપ્ત થાય છે, જે પછીથી જ્યારે તમને ખરેખર નવી ક્રેડિટની જરૂર હોય ત્યારે રિપોર્ટને અસ્થાયી રૂપે અનફ્રીઝ (અનલૉક) કરવા માટે જરૂરી છે.
- મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, ક્રેડિટ ફ્રીઝ લાગુ કરવાથી તમારા હાલના ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર થતી નથી. તમારા જૂના ખાતા અને EMI સામાન્ય રીતે કાર્યરત રહે છે.
ક્રેડિટ ફ્રીઝ ક્યારે લાગુ કરવું:
જો તમે તાજેતરમાં છેતરપિંડી અથવા ડેટા લીકનો અનુભવ કર્યો હોય, મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજો ખોવાઈ ગયા હોય, અથવા જો તમે નજીકના ભવિષ્યમાં કોઈ નવી લોન લેવાની યોજના ન ધરાવતા હોવ તો આ પગલાની ખૂબ ભલામણ કરવામાં આવે છે. તે ખાસ કરીને વિદ્યાર્થીઓ, નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અથવા ઓછી ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિ ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે ઉપયોગી છે જેઓ તેમની ઓળખ સુરક્ષિત રાખવા માંગે છે.
તમારા નામે લેવામાં આવેલી નકલી લોન કેવી રીતે શોધવી
છેતરપિંડીવાળી લોન મેળવવા અથવા મોટા પાયે નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓમાં સામેલ થવા માટે PAN અને આધાર જેવા મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજોનો દુરુપયોગ એ એક ગંભીર ચિંતાનો વિષય છે. પીડિતોને ઘણીવાર ત્યારે જ છેતરપિંડીનો ખ્યાલ આવે છે જ્યારે રિકવરી એજન્ટો ફોન કરવાનું શરૂ કરે છે અથવા જ્યારે તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર ટેન્ક થાય છે.
છેતરપિંડીવાળી લોન તપાસવાનો સૌથી સરળ અને શ્રેષ્ઠ રસ્તો એ છે કે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટનું વારંવાર નિરીક્ષણ કરવું, જે CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF હાઇ માર્ક જેવી ક્રેડિટ બ્યુરો કંપનીઓ દ્વારા જાળવવામાં આવે છે.
PAN દ્વારા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવા માટેના પગલાં:
- ક્રેડિટ બ્યુરોની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લો (દા.ત., CIBIL).
- તમારા PAN નંબર, મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ ID સહિત વ્યક્તિગત વિગતો દાખલ કરો.
- તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર મોકલવામાં આવેલા OTP નો ઉપયોગ કરીને તમારી ઓળખ ચકાસો.
- તમારો સંપૂર્ણ ક્રેડિટ રિપોર્ટ પ્રદર્શિત કરવામાં આવશે, જેમાં તમારી ઓળખ સાથે સંકળાયેલ બધી લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની વિગતો હશે. જો કોઈ લોન એવું લાગે છે કે તમે લીધી નથી, તો તે છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિ સૂચવે છે.
નિષ્ણાતો ભલામણ કરે છે કે છેતરપિંડીવાળી લોન પહેલાં કરવામાં આવેલી સખત પૂછપરછને પકડી પાડવા માટે ઓછામાં ઓછા માસિક ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો. તમારા પોતાના ક્રેડિટ રિપોર્ટ (સોફ્ટ પૂછપરછ) તપાસવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થશે નહીં. ઘણી બધી “હાર્ડ પૂછપરછ” (જ્યારે કોઈ નાણાકીય સંસ્થા લોન અરજી માટે સ્કોર તપાસે છે) તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.
એક્શન પ્લાન: જો તમને છેતરપિંડી મળે તો શું કરવું
જો તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર કોઈ શંકાસ્પદ વ્યવહાર અથવા છેતરપિંડીવાળી લોન દેખાય, તો તમારા નાણાકીય અને ક્રેડિટ સ્કોરને સુરક્ષિત રાખવા માટે તાત્કાલિક પગલાં લેવા જરૂરી છે.
લેણદાતાનો સંપર્ક કરો: લોન આપનાર બેંક અથવા ધિરાણકર્તા કંપનીને તાત્કાલિક જાણ કરો, લેખિત ફરિયાદ દાખલ કરો કે લોન તમારા દ્વારા લેવામાં આવી નથી.
ક્રેડિટ બ્યુરોમાં વિવાદ દાખલ કરો: લેખિત ફરિયાદ દાખલ કરો અથવા ક્રેડિટ બ્યુરોની વેબસાઇટ (દા.ત., CIBIL) પર ઉપલબ્ધ ઓનલાઈન વિવાદ વિકલ્પનો ઉપયોગ કરો. તમારે તમારા ઓળખ પુરાવા, શંકાસ્પદ લોનની વિગતો અને સોગંદનામા સહિત સહાયક દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા આવશ્યક છે. નોંધ કરો કે ક્રેડિટ બ્યુરો સંબંધિત બેંક/નાણાકીય સંસ્થાની પુષ્ટિ વિના માહિતી સુધારી શકતા નથી.
સાયબર ક્રાઇમની જાણ કરો: નજીકના સાયબર ક્રાઇમ સેલમાં ફરિયાદ દાખલ કરો. તમે cybercrime.gov.in પર સત્તાવાર પોર્ટલ દ્વારા ઘટનાની ઓનલાઈન જાણ કરી શકો છો અથવા રાષ્ટ્રીય સાયબર હેલ્પલાઇન પર કૉલ કરી શકો છો, જેને 1930 પર અપડેટ કરવામાં આવી છે.
સુરક્ષિત ખાતાઓ: કોઈપણ વધુ વ્યવહારોને અવરોધિત કરવા અને તમારા ખાતાઓને સુરક્ષિત કરવા માટે તાત્કાલિક તમારી બેંક અથવા ચુકવણી પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો.
POA ની સમીક્ષા કરો: જનરલ પાવર ઓફ એટર્ની (POA) દસ્તાવેજો અંગે અત્યંત સાવધાની રાખો, કારણ કે તેનો દુરુપયોગ સંબંધીઓ અથવા સહયોગીઓ દ્વારા પીડિતના નામ સામે લોન લેવા માટે કરવામાં આવ્યો છે, ખાસ કરીને મિલકતના વેચાણ અંગે. જો POA જરૂરી હોય, તો ખાતરી કરો કે તે સ્પષ્ટ રીતે વ્યાખ્યાયિત હેતુ સાથે સ્પેશિયલ પાવર ઓફ એટર્ની છે.
ક્રેડિટ ફ્રીઝને નિવારક “લોક” તરીકે લાગુ કરવાથી લઈને તમારી નાણાકીય પ્રોફાઇલનું સતત નિરીક્ષણ કરવા અને કોઈપણ શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિની તાત્કાલિક જાણ કરવા સુધી, તાત્કાલિક, વ્યવસ્થિત પગલાં લઈને – તમે ડિજિટલ ઓળખ અને લોન છેતરપિંડીના વધતા પ્રવાહથી પોતાને બચાવી શકો છો.
