બેંક ગ્રાહકો માટે મોટા સમાચાર! 4 ઓક્ટોબરથી, ચેક ક્લિયર થવામાં ફક્ત થોડા કલાકો લાગશે.
આવતીકાલથી, 4 ઓક્ટોબર, 2025 થી, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દેશની ચેક ક્લિયરિંગ સિસ્ટમમાં પરિવર્તન લાવવા માટે તૈયાર છે, જેમાં પ્રોસેસિંગનો સમય દિવસોથી ઘટાડીને માત્ર કલાકો કરવામાં આવશે. બેચ પ્રોસેસિંગથી સતત ક્લિયરિંગ મોડેલ તરફ વળતું આ પગલું, દેશભરના લાખો ગ્રાહકો માટે ભંડોળની ઝડપી પહોંચ, સુરક્ષામાં વધારો અને વધુ કાર્યક્ષમ બેંકિંગ અનુભવનું વચન આપે છે. HDFC બેંક અને ICICI બેંક સહિતની ખાનગી બેંકો નવી સિસ્ટમ લાગુ કરવા માટે તૈયાર છે.
T+1 થી સેમ-ડે રીઅલાઇઝેશન
હાલની ચેક ટ્રંકેશન સિસ્ટમ (CTS), જે 2008 થી અમલમાં છે, તેણે ચેકની ભૌતિક હિલચાલ બંધ કરીને અને તેના બદલે પ્રક્રિયા માટે ઇલેક્ટ્રોનિક છબીઓનો ઉપયોગ કરીને ક્લિયરિંગ પ્રક્રિયાને ડિજિટાઇઝ કરી. આ સિસ્ટમ હેઠળ, ચેક બેચમાં હેન્ડલ કરવામાં આવતા હતા, જેના પરિણામે સામાન્ય રીતે બે કાર્યકારી દિવસો સુધીનો સમાધાન સમય થતો હતો, જેને ઘણીવાર T+1 ચક્ર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.
નવું માળખું ‘સતત ક્લિયરિંગ અને રીઅલાઇઝેશન પર સેટલમેન્ટ’ મોડેલ રજૂ કરે છે. તે કેવી રીતે કાર્ય કરશે તે અહીં છે:
કામકાજના દિવસોમાં સવારે 10:00 થી સાંજે 4:00 વાગ્યા સુધી જમા કરાયેલા ચેકને સ્કેન કરવામાં આવશે અને બેચ પ્રોસેસિંગ માટે રાખવાને બદલે તાત્કાલિક ક્લિયરિંગ માટે મોકલવામાં આવશે.
સવારે 11:00 વાગ્યાથી, બધા કન્ફર્મ ચેક માટે કલાકદીઠ ધોરણે સેટલમેન્ટ થશે.
એકવાર સેટલમેન્ટ પૂર્ણ થઈ જાય, પછી પ્રસ્તુતકર્તા બેંકે સુરક્ષા પગલાંને આધીન, એક કલાકની અંદર ગ્રાહકના ખાતામાં ભંડોળ રિલીઝ કરવું જરૂરી છે.
આ અપગ્રેડ ભારતની ચુકવણી પ્રણાલીઓને આધુનિક બનાવવાનું નવીનતમ પગલું છે, જે 1980 પહેલાના દાયકામાં મેન્યુઅલ પ્રોસેસિંગથી, 1980 ના દાયકામાં MICR ટેકનોલોજી, 2008 માં CTS ની રજૂઆત અને 2021 માં રાષ્ટ્રવ્યાપી ગ્રીડની રચના સુધીની સફર છે.
સરળ સંક્રમણ માટે તબક્કાવાર રોલઆઉટ
બધી બેંકો અને ગ્રાહકો એકીકૃત રીતે અનુકૂલન કરે તેની ખાતરી કરવા માટે, RBI બે અલગ તબક્કામાં ફેરફારો લાગુ કરશે.
તબક્કો 1 (ઓક્ટોબર 4, 2025 – જાન્યુઆરી 2, 2026): આ પ્રારંભિક સમયગાળા દરમિયાન, ડ્રોઇ બેંક (ચેક ચૂકવનાર બેંક) એ પ્રસ્તુતિના દિવસે સાંજે 7:00 વાગ્યા સુધીમાં દરેક ચેક માટે સકારાત્મક અથવા નકારાત્મક પુષ્ટિ પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે. જો સમયમર્યાદા સુધીમાં કોઈ જવાબ ન મળે, તો ચેક આપમેળે સમાધાન માટે મંજૂર માનવામાં આવશે.
તબક્કો 2 (જાન્યુઆરી 3, 2026 થી શરૂ કરીને): સિસ્ટમ વધુ ઝડપી બનશે. ત્રણ કલાકનો ‘આઇટમ સમાપ્તિ સમય’ લાગુ કરવામાં આવશે. ઉદાહરણ તરીકે, સવારે 10:00 થી 11:00 વાગ્યા વચ્ચે રજૂ કરાયેલ ચેક 2:00 વાગ્યા સુધીમાં પુષ્ટિ થયેલ હોવો જોઈએ; અન્યથા, તેને મંજૂર અને સમાધાન માનવામાં આવશે.
હકારાત્મક પગાર પ્રણાલી (PPS) સાથે ઉન્નત સુરક્ષા
નવી, ઝડપી સિસ્ટમને વધારવા માટે હકારાત્મક પગાર પ્રણાલી (PPS) છે, જે ગ્રાહક સુરક્ષા વધારવા અને ચેક-સંબંધિત છેતરપિંડી સામે લડવા માટે રચાયેલ પહેલ છે. PPS હેઠળ, ચેક જારી કરનાર ખાતાધારકે ચેક જમા કરાવવાના ઓછામાં ઓછા 24 કલાક પહેલા તેમની બેંકમાં મુખ્ય વિગતો – જેમ કે એકાઉન્ટ નંબર, ચેક નંબર, તારીખ, રકમ અને લાભાર્થીનું નામ – સબમિટ કરવી આવશ્યક છે.
- ત્યારબાદ બેંક ચેક ક્લિયર કરતા પહેલા આ વિગતો રજૂ કરેલા ચેક સામે ચકાસે છે.
- ₹5,00,000 અને તેથી વધુ રકમના ચેક માટે PPS ફરજિયાત છે.
- તે વૈકલ્પિક છે પરંતુ ₹50,000 અને તેથી વધુ મૂલ્યના ચેક માટે ભારપૂર્વક ભલામણ કરવામાં આવે છે.
આ સિસ્ટમ દ્વારા ચકાસાયેલ ચેક RBI ના વિવાદ નિરાકરણ પદ્ધતિ હેઠળ પણ સુરક્ષિત છે, જે ગ્રાહકોને સુરક્ષાનો વધારાનો સ્તર આપે છે.
ગ્રાહકો માટે આનો અર્થ શું છે
બેંકિંગ ગ્રાહકો માટે સીધા ફાયદા નોંધપાત્ર અને વ્યાપક છે:
- પૈસાની ઝડપી પહોંચ: કલાકોમાં ખાતામાં ભંડોળ ઉપલબ્ધ થશે, જે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો માટે રોકડ પ્રવાહમાં ઘણો સુધારો કરશે.
- અનિશ્ચિતતામાં ઘટાડો: ગ્રાહકોને ઝડપથી ખબર પડશે કે ચેક માન્ય થયો છે કે બાઉન્સ થયો છે, જેનાથી તણાવ અને નાણાકીય આશ્ચર્ય ઘટશે.
- સમાન ક્લિયરિંગ ગતિ: નવા નિયમો ચેન્નાઈ, મુંબઈ અને નવી દિલ્હીમાં ત્રણ રાષ્ટ્રીય ક્લિયરિંગ ગ્રીડ હેઠળની બધી બેંકોને લાગુ પડે છે, જે દેશભરમાં સુસંગત અને ઝડપી ક્લિયરિંગ અનુભવ સુનિશ્ચિત કરે છે.
- વધુ સુવિધા: સમગ્ર પ્રક્રિયા વધુ પારદર્શક અને કાર્યક્ષમ બને છે, પરંપરાગત ચેક અને આધુનિક ડિજિટલ ચુકવણીઓ વચ્ચેના અંતરને દૂર કરે છે.
સરળ અનુભવ સુનિશ્ચિત કરવા માટે, ગ્રાહકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ બાઉન્સ ટાળવા માટે પૂરતા ખાતા બેલેન્સ જાળવી રાખે અને કાયમી, છબી-મૈત્રીપૂર્ણ શાહીનો ઉપયોગ કરીને ચેક લખે. તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે બધી વિગતો યોગ્ય રીતે ભરવામાં આવે, કારણ કે કોઈપણ ફેરફાર અથવા ઓવરરાઇટિંગ (તારીખ માન્યતા સિવાય) ચેકને નકારવામાં આવશે.
