સોલન કોઓપરેટિવ બેંક: RBI એ ‘ધ બાઘાટ અર્બન કો-ઓપરેટિવ બેંક’માંથી ઉપાડ મર્યાદા ₹10,000 નક્કી કરી.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ હિમાચલ પ્રદેશના સોલનમાં સ્થિત ધ બાઘાટ અર્બન કો-ઓપરેટિવ બેંક સામે કડક કાર્યવાહી કરી છે, જેમાં ગ્રાહકો દ્વારા ઉપાડ પર કડક મર્યાદા સહિત અનેક નિયમનકારી નિયંત્રણો લાદવામાં આવ્યા છે. આ નિર્દેશો બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949 ની કલમ 35A સાથે વાંચવામાં આવતા પ્રતિબંધો હેઠળ જારી કરવામાં આવ્યા હતા. આ પ્રતિબંધો 8 ઓક્ટોબર, 2025 ના રોજ કામકાજના અંતથી અમલમાં આવ્યા હતા.
ઉપાડ મર્યાદાઓ અને કાર્યકારી નિયંત્રણો
ગ્રાહકો પર સૌથી તાત્કાલિક અસર RBI દ્વારા નિર્ધારિત મહત્તમ ઉપાડ મર્યાદા છે: થાપણદારોને તેમના બચત, વર્તમાન અથવા અન્ય કોઈપણ ખાતામાં રાખેલા કુલ બેલેન્સમાંથી ₹10,000 થી વધુ ન હોય તેવી રકમ ઉપાડવાની પરવાનગી છે. બેંકની વર્તમાન પ્રવાહિતા સ્થિતિને કારણે આ પગલું જરૂરી માનવામાં આવ્યું હતું.
ઉપાડ મર્યાદા ઉપરાંત, RBI એ સહકારી બેંક પર ઘણા ગંભીર કાર્યકારી નિયંત્રણો મૂક્યા છે:
- બેંક RBI ની પૂર્વ લેખિત પરવાનગી વિના કોઈપણ લોન અથવા એડવાન્સ આપી શકતી નથી અથવા રિન્યૂ કરી શકતી નથી.
- તે કોઈપણ જવાબદારી ઉઠાવવાથી પ્રતિબંધિત છે, જેમાં ભંડોળ ઉધાર લેવા અથવા નવી થાપણો સ્વીકારવાનો સમાવેશ થાય છે.
- નવા રોકાણો પર પણ પ્રતિબંધ છે.
જોકે, બેંકને કેટલાક મર્યાદિત કાર્યો ચાલુ રાખવાની મંજૂરી છે. તે પગાર, ભાડું અને વીજળી બિલ જેવા આવશ્યક ખર્ચાઓનો ભોગ બની શકે છે. બેંકને ગ્રાહકોની કુલ થાપણોને બેંકને ચૂકવવાની બાકી રહેલી કોઈપણ લોન (થાપણો સામે લોન સેટ-ઓફ) સામે સમાયોજિત કરવાની પણ સ્પષ્ટ મંજૂરી છે.
RBI ની કાર્યવાહી પાછળનું કારણ
કેન્દ્રીય બેંકે સૂચવ્યું કે તેણે અગાઉ બેંકના બોર્ડ અને વરિષ્ઠ મેનેજમેન્ટ સાથે તેની કામગીરી સુધારવા માટે વાતચીત કરી હતી. જો કે, ગંભીર દેખરેખની ચિંતાઓને દૂર કરવા અને થાપણદારોના હિતોનું પૂરતું રક્ષણ કરવા માટે બેંક દ્વારા નક્કર પ્રયાસોના અભાવને કારણે RBI ને આ નિર્દેશો જારી કરવાની ફરજ પડી હતી. તાજેતરની RBI નિરીક્ષણ પ્રક્રિયાઓ દરમિયાન ઓળખાયેલી ગંભીર ખામીઓને કારણે આ મુદ્દાઓ ઉદ્ભવ્યા હતા.
આ નિર્દેશો છ મહિનાના સમયગાળા માટે અમલમાં રહેશે અને RBI દ્વારા સતત સમીક્ષાને પાત્ર છે. RBI એ એ પણ નોંધ્યું કે તે બેંકની સ્થિતિનું નિરીક્ષણ કરવાનું ચાલુ રાખશે અને સંજોગો અને થાપણદારોના હિતોને ધ્યાનમાં રાખીને પ્રતિબંધોમાં ફેરફાર કરી શકે છે.
થાપણદારોની સલામતી અને વીમો
મહત્વપૂર્ણ રીતે, RBI એ સ્પષ્ટતા કરી કે આ પ્રતિબંધો લાદવાને બેંકના બેંકિંગ લાઇસન્સ રદ કરવા તરીકે ગણવું જોઈએ નહીં. બેંક તેની નાણાકીય સ્થિતિમાં સુધારો ન થાય ત્યાં સુધી પ્રતિબંધિત શરતો હેઠળ પણ તેનો બેંકિંગ વ્યવસાય ચાલુ રાખશે.
થાપણદારોને ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) યોજના હેઠળ રક્ષણ આપવામાં આવે છે. પાત્ર થાપણદારો ₹5 લાખની મહત્તમ નાણાકીય ટોચમર્યાદા સુધી ડિપોઝિટ વીમા દાવાની રકમ મેળવવા માટે હકદાર છે. નાણાકીય નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે આવી બેંકોમાં જમા કરાયેલા 90% થી વધુ નાણાં સામાન્ય રીતે આ મર્યાદા હેઠળ વીમો કરાયેલા હોય છે.
નિષ્ણાત ટિપ્પણી અને નિયમનકારી સંદર્ભ
ધ બાઘાટ અર્બન કો-ઓપરેટિવ બેંક પર RBI ની કાર્યવાહી ક્ષેત્રની વ્યાપક નિયમનકારી ચકાસણી વચ્ચે થાય છે. ટેકનિકલ દ્રષ્ટિએ, પ્રતિબંધો એક મોરેટોરિયમ બનાવે છે. જ્યારે RBI નો હસ્તક્ષેપ બેંકની સંપત્તિનું રક્ષણ કરવા અને તેને નાદાર થવાથી અટકાવવાનો છે, તાત્કાલિક અસર “મોટા પ્રમાણમાં ધસારો” અને તાત્કાલિક ખર્ચ માટે ભંડોળની જરૂર હોય તેવા ગ્રાહકોમાં વાસ્તવિક ચિંતાનું કારણ બને છે.
કેટલાક વિશ્લેષકો દલીલ કરે છે કે આવી પરિસ્થિતિઓ નિયમનકારી દેખરેખમાં સંભવિત નિષ્ફળતાઓને ઉજાગર કરે છે, નોંધ્યું છે કે નાણાકીય કટોકટીના પ્રારંભિક સંકેતો વહેલા શોધી કાઢવામાં આવ્યા હોવા જોઈએ અને તેના પર કાર્યવાહી કરવામાં આવી હોવી જોઈએ, જેમાં મેનેજમેન્ટ અથવા બેવડી નિયમનકારી સંસ્થાઓ (આરબીઆઈ અને રાજ્ય સરકાર સહકારી વિભાગ) સામેલ હોઈ શકે છે. કારણ ગમે તે હોય, નિષ્ણાતો સામાન્ય રીતે માને છે કે થાપણદારોને આખરે તેમના પૈસા પાછા મળશે, કારણ કે આરબીઆઈ એક “શાનદાર નિયમનકાર” છે અને 15 થી 45 દિવસમાં ટેકઓવર, પુનર્ગઠન અથવા મેનેજમેન્ટ ફેરફાર દ્વારા પરિસ્થિતિનો ઉકેલ લાવવાની અપેક્ષા રાખે છે.
સંબંધિત નિયમનકારી કાર્યવાહી
તાજેતરના એક અલગ કાર્યવાહીમાં, આરબીઆઈએ 7 ઓક્ટોબર, 2025 થી અમલમાં આવતા, મહારાષ્ટ્રના સતારા સ્થિત જીજામાતા મહિલા સહકારી બેંકનું બેંકિંગ લાઇસન્સ પણ રદ કર્યું. આ નિર્ણય બેંકની પર્યાપ્ત મૂડીનો અભાવ, કમાણીની સંભાવનાનો અભાવ અને સતત બગડતી નાણાકીય સ્થિતિ પર આધારિત હતો. તે કિસ્સામાં, આરબીઆઈએ મહારાષ્ટ્રના રજિસ્ટ્રાર ઓફ કોઓપરેટિવ સોસાયટીઝને બેંકને સમેટી લેવા માટે લિક્વિડેટરની નિમણૂક કરવા વિનંતી કરી. ₹5 લાખ સુધીનો DICGC વીમો જીજામાતા મહિલા સહકારી બેંકના થાપણદારોને પણ લાગુ પડે છે, જે 30 સપ્ટેમ્બર, 2024 સુધીમાં તેની કુલ થાપણોના 94.41% ને આવરી લે છે.
નિયમનકારી નોંધ: આ પગલાં ત્યારે લેવામાં આવી રહ્યા છે જ્યારે RBI 1 એપ્રિલ, 2025 થી લગભગ 500 નાણાકીય રીતે નબળી શહેરી સહકારી બેંકો (UCBs) ને સુપરવાઇઝરી એક્શન ફ્રેમવર્ક (SAF) માંથી પ્રોમ્પ્ટ કરેક્ટિવ એક્શન (PCA) ફ્રેમવર્કમાં સંક્રમિત કરવાની તૈયારી કરી રહ્યું છે, જેનો ઉદ્દેશ્ય સમયસર હસ્તક્ષેપ દ્વારા નિયમનકારી દેખરેખને મજબૂત બનાવવાનો છે.
