9 મુખ્ય બેંકોમાં FD પર તમને કેટલું વ્યાજ મળી રહ્યું છે? સુરક્ષિત રોકાણ કરતા પહેલા નવીનતમ દરો જાણો.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણકારો માટે ‘સુવર્ણ તક’: નિષ્ણાતો સલાહ આપે છે કે RBI દ્વારા અપેક્ષિત ઘટાડાનું ચક્ર શરૂ થાય તે પહેલાં લાંબા ગાળાના દરોમાં રોકાણ કરવું જોઈએ, 1-વર્ષ અને 3-વર્ષની થાપણો પર ઊંચા વળતર સાથે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ભારતીય રોકાણકારો માટે સૌથી વિશ્વસનીય, સલામત અને પ્રખ્યાત બચત વિકલ્પોમાંનો એક છે, જે બજારની અસ્થિરતાના સંપર્કમાં આવ્યા વિના ગેરંટીકૃત વળતર પૂરું પાડે છે. હાલમાં, બજાર એક આકર્ષક તક રજૂ કરે છે, કેટલીક બેંકો 1-વર્ષની FD પર લગભગ 7% નું બમ્પર વળતર ઓફર કરે છે.
જોકે, આ અનુકૂળ સમયગાળો ટૂંક સમયમાં સમાપ્ત થવાની ધારણા છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણકારોએ છેલ્લા 1-2 વર્ષમાં ઊંચા વ્યાજ દરનો આનંદ માણ્યો છે, પરંતુ વ્યાજ દરમાં ઘટાડા માટે ગણતરી શરૂ થઈ ગઈ છે. જ્યારે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ રેપો રેટમાં ફેરફાર કર્યો નથી, ત્યારે વ્યાપકપણે અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે કે કેન્દ્રીય બેંક ટૂંક સમયમાં વ્યાજ દરમાં ઘટાડો ચક્ર શરૂ કરશે, જે ધીમે ધીમે FD વ્યાજ દર ઘટાડશે.
નિષ્ણાતો ફિક્સ્ડ આવક રોકાણકારોને સલાહ આપી રહ્યા છે કે આ તેમના ઊંચા સ્તરે દરોને લોક ઇન કરવાનો યોગ્ય સમય છે. ભવિષ્યમાં FD પરિપક્વ થાય ત્યારે વધુ સારો વ્યાજ દર મેળવવાની શક્યતા ઘટી રહી છે, તેથી રોકાણકારોએ વર્તમાન દરો સુરક્ષિત કરવાનું વિચારવું જોઈએ.
ટોચના FD વ્યાજ દરો હવે ઉપલબ્ધ છે
જેઓ ટૂંકા રોકાણ સમયગાળાને પસંદ કરે છે, તેમના માટે 1-વર્ષની FD એક સારો વિકલ્પ છે કારણ કે તે ઉત્તમ તરલતા પ્રદાન કરે છે અને સુરક્ષિત રોકાણ સાથે ટૂંકા ગાળાની બચતને સંતુલિત કરે છે.
સૌથી વધુ 1-વર્ષની FD દરો (આશરે ₹3 કરોડ સુધીની છૂટક થાપણો માટે):
- બંધન બેંક: હાલમાં સૌથી વધુ દરો ઓફર કરે છે, સામાન્ય ગ્રાહકો માટે આશરે 7.00% વાર્ષિક, અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે નોંધપાત્ર 7.50% વાર્ષિક. આ તેને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પોમાંથી એક બનાવે છે.
- DCB બેંક: તેના સ્પર્ધાત્મક દરો માટે જાણીતી, DCB બેંક નિયમિત ગ્રાહકો માટે આશરે 6.90% વાર્ષિક અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.15% ઓફર કરે છે.
- ઇન્ડસઇન્ડ બેંક: સામાન્ય ગ્રાહકો માટે આશરે 6.75% વાર્ષિક અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે આકર્ષક 7.25% ઓફર કરે છે.
- યસ બેંક: સામાન્ય ગ્રાહકો માટે વાર્ષિક આશરે 6.65% અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.15% વ્યાજ દર સાથે એક મજબૂત વિકલ્પ પૂરો પાડે છે.
મુખ્ય જાહેર અને ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ (1-વર્ષની FD):
SBI, PNB, HDFC બેંક અને ICICI બેંક જેવી મોટી બેંકો સામાન્ય ગ્રાહકો માટે વાર્ષિક આશરે 6.25% અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 6.75% વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.
એક નોંધપાત્ર અપવાદ PNB છે, જે સુપર સિનિયર સિટીઝન (80 અને તેથી વધુ ઉંમરના) ને વાર્ષિક 7.05% પ્રભાવશાળી વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.
યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા અને સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા જેવી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો સામાન્ય ગ્રાહકોને લગભગ 6.40% અને વરિષ્ઠ નાગરિકોને 6.90% વ્યાજ દર ઓફર કરે છે, જે સુરક્ષિત અને વિશ્વસનીય વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે.
લાંબા ગાળાની FD માં લોકીંગ
દર ઘટવાની અપેક્ષા હોવાથી, નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે આવનારા અઠવાડિયામાં પાકતી વધારાની ભંડોળ અથવા FD ધરાવતા રોકાણકારોએ તેમના ભંડોળને વર્તમાન ઊંચા વ્યાજ દરો પર લાંબા ગાળાની થાપણોમાં લોક કરવા જોઈએ. લાંબા ગાળાની FD સામાન્ય રીતે 1-વર્ષની થાપણોની તુલનામાં ઊંચા દરે ઓફર કરવામાં આવે છે.
3-વર્ષની FD (સામાન્ય/વરિષ્ઠ નાગરિકો) માટે ઊંચા દર:
લાંબા ગાળા માટે ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માટે, રોકાણકારો 3-વર્ષની થાપણો ધ્યાનમાં લઈ શકે છે:
પરંપરાગત સીડીથી “બારબેલ સ્ટ્રેટેજી” તરફ આગળ વધવા માટે વ્યૂહાત્મક પરિવર્તનની સલાહ આપવામાં આવે છે, જ્યાં લાંબા ગાળાની બચત ઉચ્ચ ઉપજમાં બંધ થાય છે, અને ટૂંકા ગાળાની FD મુખ્યત્વે પ્રવાહિતાની જરૂરિયાતો માટે જાળવવામાં આવે છે.
2025 માટે મુખ્ય નિયમનકારી અને સલામતી અપડેટ્સ
સ્થિર થાપણોને સૌથી સલામત રોકાણોમાંનું એક માનવામાં આવે છે કારણ કે તે બજાર જોખમ-મુક્ત છે, ગેરંટીકૃત વળતર આપે છે, અને ₹5 લાખ સુધીની થાપણોનો ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) દ્વારા વીમો લેવામાં આવે છે.
સુધારેલ TDS થ્રેશોલ્ડ (1 એપ્રિલ, 2025 થી અમલમાં):
કેન્દ્રીય બજેટ 2025 માં FD વ્યાજ પર ટેક્સ ડિડક્ટેડ એટ સોર્સ (TDS) થ્રેશોલ્ડમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો રજૂ કરવામાં આવ્યા:
સામાન્ય નાગરિકો (નોન-સિનિયર): TDS થ્રેશોલ્ડ પ્રતિ નાણાકીય વર્ષ ₹40,000 થી વધારીને ₹50,000 કરવામાં આવ્યો છે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો: TDS મર્યાદા પ્રતિ નાણાકીય વર્ષ ₹50,000 થી નોંધપાત્ર રીતે વધારીને ₹1,00,000 કરવામાં આવી છે.
એ યાદ રાખવું અગત્યનું છે કે FD માંથી મળતું વ્યાજ રોકાણકારના લાગુ આવકવેરા સ્લેબ દરો અનુસાર “અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી આવક” હેઠળ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે. જો કોઈ વ્યક્તિની કુલ કરપાત્ર આવક મુક્તિ મર્યાદાથી ઓછી હોય, તો તેઓ TDS કપાત અટકાવવા માટે ફોર્મ 15G (નોન-સિનિયર) અથવા ફોર્મ 15H (સિનિયર) સબમિટ કરી શકે છે.
