શું તમારો સિબિલ સ્કોર સારો છે? આ રીતે ફ્રીમાં મેળવો આખો ક્રેડિટ રિપોર્ટ
આજના સમયમાં આપણી આર્થિક તંદુરસ્તી એટલે કે ફાઇનાન્સિયલ હેલ્થનું સૌથી મોટું અને મજબૂત માપદંડ આપણો સિબિલ (CIBIL) સ્કોર બની ગયો છે. જ્યારે પણ આપણે હોમ લોન, કાર લોન, પર્સનલ લોન અથવા નવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરીએ છીએ, ત્યારે બેંકો પહેલા આ સ્કોર તપાસે છે. આ સરળ ત્રણ-અંકનો નંબર મૂળભૂત રીતે તમારી સંપૂર્ણ નાણાકીય અખંડિતતા અને ચુકવણીની આદતોને સમાવે છે. જો તમે ભવિષ્યમાં નાણાકીય સહાય મેળવવાનું આયોજન કરી રહ્યા છો, તો એ જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારો CIBIL સ્કોર મફતમાં કેવી રીતે ચેક કરવો—એક પૈસો ખર્ચ્યા વિના—અને ઉત્તમ સ્કોર કેવી રીતે જાળવી રાખવો. ચાલો આ સમગ્ર પ્રક્રિયાને વિગતવાર અને સરળ ભાષામાં સમજીએ.
આખરે શું હોય છે આ સિબિલ (CIBIL) સ્કોર અને તેનું ગણિત શું છે?
સિબિલ સ્કોર વાસ્તવમાં ૩૦૦ થી લઈને ૯૦૦ ની વચ્ચેનો એક ત્રણ અંકનો સંખ્યાત્મક આંકડો હોય છે, જેને ભારતની અગ્રણી ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ‘ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ’ (TransUnion CIBIL) દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવે છે. આ સ્કોર સંપૂર્ણપણે એ વાત પર આધાર રાખે છે કે તમે તમારી પાછલી લોનની ઈએમઆઈ (EMI) અને ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ સમયસર ચૂકવ્યા છે કે નહીં.
તમારો સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, બેંકની નજરમાં તમારી વિશ્વસનીયતા એટલી જ વધારે હશે. સામાન્ય રીતે, 750 કે તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર ઉત્તમ માનવામાં આવે છે. આવા ઊંચા સ્કોરના ફાયદાઓમાં ઓછામાં ઓછા કાગળકામ સાથે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે ઝડપી મંજૂરી અને – સૌથી અગત્યનું – ઓછા વ્યાજ દરનો સમાવેશ થાય છે. તેનાથી વિપરીત, જો તમારો સ્કોર ઓછો હોય, તો લોન મેળવવી મુશ્કેલ બની શકે છે, પરંતુ તમને ખૂબ ઊંચા વ્યાજ દર પણ ચૂકવવા પડી શકે છે.
સત્તાવાર વેબસાઇટ દ્વારા વર્ષમાં એકવાર મફત સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે ચેક કરવો?
જો તમે તમારો આખો ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર જોવા માંગતા હો, તો તમે ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકો છો. કંપની તેના દરેક ગ્રાહકને વર્ષમાં એકવાર પોતાનો પૂરો રિપોર્ટ બિલકુલ મફત જોવાની સુવિધા આપે છે. આ માટે તમારે નીચે આપેલા સરળ પગલાં અનુસરવા પડશે:
સૌથી પહેલા તમારા ફોન કે લેપટોપ પર ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલની ઓફિશિયલ વેબસાઇટ ખોલો.
હોમપેજ પર તમને “Get Free CIBIL Score & Report” નો વિકલ્પ દેખાશે, તેના પર ક્લિક કરો.
આ પછી તમારી સામે એક ફોર્મ આવશે જેમાં તમારે તમારું નામ, જન્મ તારીખ, ઈમેલ આઈડી અને તમારો પાન (PAN) નંબર દાખલ કરવાનો રહેશે.
તમારી ઓળખ સુરક્ષિત રાખવા માટે મોબાઈલ નંબર અથવા ઈમેલ દ્વારા ઓટીપી (OTP) થી વેરિફિકેશનની પ્રક્રિયા પૂરી કરો.
વેરિફિકેશન સફળ થતા જ તમારો તાજો સિબિલ સ્કોર અને વિસ્તૃત ક્રેડિટ રિપોર્ટ તમારી કોમ્પ્યુટર અથવા મોબાઈલ સ્ક્રીન પર ખુલીને આવી જશે.
ભીમ (BHIM) એપ દ્વારા દર મહિને બિલકુલ મફતમાં સ્કોર તપાસવાની નવી રીત
ભીમ (BHIM) એપ દ્વારા દર મહિને બિલકુલ મફતમાં સ્કોર તપાસવાની નવી રીતપહેલા જ્યાં સિબિલ સ્કોર વર્ષમાં ફક્ત એક જ વાર મફતમાં જોઈ શકાતો હતો, ત્યાં હવે ટેકનોલોજીએ તેને વધુ સરળ બનાવી દીધો છે. નેશનલ પેમેન્ટ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડિયા (NPCI) એ ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ સાથે મળીને ‘ભીમ એપ’ પર એક શાનદાર સુવિધા શરૂ કરી છે. તેના માધ્યમથી તમે દર મહિને કોઈપણ ચાર્જ વગર તમારો સિબિલ સ્કોર ટ્રેક કરી શકો છો. તેની પ્રક્રિયા આ મુજબ છે:
તમારા સ્માર્ટફોન પર Google Play Store અથવા Apple App Store પરથી BHIM એપ ડાઉનલોડ કરો, અથવા જો તમે પહેલાથી જ ઇન્સ્ટોલ કરેલ હોય તો તેને નવીનતમ સંસ્કરણ પર અપડેટ કરો.
તમારા બેંક ખાતા સાથે જોડાયેલા રજિસ્ટર્ડ મોબાઈલ નંબર અને તમારા યુપીઆઈ (UPI) પિનની મદદથી એપમાં સફળતાપૂર્વક લોગિન કરો.
એપના હોમપેજ અથવા મેનુમાં જઈને ‘Financial Services’ વાળા સેક્શનને શોધો અને તેના પર ક્લિક કરો.
ત્યાં તમને ‘Free CIBIL Score’ નો વિકલ્પ મળી જશે, તેને પસંદ કરો.
આ પછી તમારી બેઝિક માહિતી જેવી કે તમારું નામ અને પાન નંબર દાખલ કરો.
ઔપચારિકતાઓ પૂરી થતા જ તમારો વર્તમાન સિબિલ સ્કોર સીધો તમારી મોબાઈલ એપ પર દેખાવા લાગશે. તમે દર મહિને આ પ્રક્રિયા દોહરાવીને તમારી નાણાકીય તંદુરસ્તી પર નજર રાખી શકો છો.
નબળા સિબિલ સ્કોરને સુધારવા અને મજબૂત જાળવી રાખવાના અત્યંત અસરકારક અને જરૂરી ટિપ્સ
જો તમે ક્યારેય ભૂતકાળમાં તમારી કોઈ ઈએમઆઈની ચુકવણીમાં વિલંબ કર્યો છે અથવા ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ સમયસર નથી ભર્યું, તો તમારો સ્કોર ૭૫૦ થી નીચે સરકી શકે છે. આ ઉપરાંત, ખૂબ ઓછા સમયમાં વારંવાર અલગ-અલગ બેંકોમાંથી લોન માટે પૂછપરછ કરવી કે અરજી કરવી પણ તમારા સ્કોરને મોટું નુકસાન પહોંચાડે છે. તમારા સ્કોરને સુધારવા માટે આ બાબતોનું હંમેશા ધ્યાન રાખો:
સમયસર ચુકવણીની ટેવ પાડો: તમારી લોનની ઈએમઆઈ અને ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ હંમેશા તેમની નક્કી કરેલી તારીખ પહેલાં અથવા તે જ દિવસે ચૂકવી દો. એક પણ ચુકવણી ચૂકી જવાથી સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પડે છે.
ક્રેડિટ યુટીલાઈઝેશન રેશિયોનું ધ્યાન રાખો: તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની કુલ લિમિટના ક્યારેય પણ ૩૦% થી વધુ હિસ્સાનો ઉપયોગ ન કરો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા કાર્ડની લિમિટ ૧ લાખ રૂપિયા છે, તો પ્રયત્ન કરો કે તમારો ખર્ચ ૩૦,000 રૂપિયાની અંદર જ રહે.
વારંવાર લોન માટે અરજી ન કરો: થોડા-થોડા અંતરાલે નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે સતત અરજી કરવાથી બેંકો તમને ‘ક્રેડિટ હંગ્રી’ (એટલે કે દેવાના ભૂખ્યા) ની શ્રેણીમાં મૂકી દે છે, જેનાથી તમારો સ્કોર ઘટવા લાગે છે.
તમારી નાણાકીય આદતોમાં થોડું શિસ્ત લાવીને તમે તમારા સિબિલ સ્કોરને હંમેશા મજબૂત રાખી શકો છો, જેથી ભવિષ્યમાં જરૂર પડే તમને કોઈપણ મુશ્કેલી વગર સરળતાથી લોન મળી શકે.
