ક્રેડિટ કાર્ડ વપરાશકર્તાઓ ધ્યાન આપો! આ 5 આદતો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડનું જવાબદારીપૂર્વક સંચાલન કરવું એ નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે, પરંતુ મોંઘા દંડ અને દેવાના સંચયથી બચવા માટે નિયમોને સમજવું જરૂરી છે. પહેલી વાર ઉપયોગ કરનારાઓ અને તેમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માંગતા લોકો બંને માટે, શિસ્તબદ્ધ ઉપયોગ, ઝડપી ચુકવણી અને છેતરપિંડી સામે તકેદારી સર્વોપરી છે.
ક્રેડિટ કાર્ડની દુનિયામાં અસરકારક રીતે નેવિગેટ કરવા માટે નિષ્ણાતની સલાહ પર આધારિત માર્ગદર્શિકા અહીં છે.
1. તમારી ક્રેડિટ જર્ની શરૂ કરી રહ્યા છીએ
નવા આવનારાઓ માટે, એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ કાર્ડ – જે સમૃદ્ધ પુરસ્કારો, મોટા સાઇન-અપ બોનસ અથવા લાંબા 0% APR સમયગાળા ઓફર કરે છે – સામાન્ય રીતે નવા નિશાળીયા માટે ઉપલબ્ધ નથી. આ ક્રીમ-ઓફ-ધ-ક્રોપ ઉત્પાદનો માટે અરજદારોને સારા અથવા ઉત્તમ ક્રેડિટ (690+ ના સ્કોર) અને લાંબા ક્રેડિટ ઇતિહાસની જરૂર હોય છે.
તેના બદલે, નવા વપરાશકર્તાઓએ મર્યાદિત અથવા કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા લોકો, જેમ કે વિદ્યાર્થી ક્રેડિટ કાર્ડ, વાજબી ક્રેડિટ માટે માર્કેટ કરેલા કાર્ડ (630 થી 690), અથવા સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ્સ જેવા ઉત્પાદનોથી શરૂઆત કરવાનું વિચારવું જોઈએ.
જો મંજૂરી મુશ્કેલ હોય, તો સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ એક ઉત્તમ વિકલ્પ છે. સુરક્ષિત કાર્ડ માટે તમારે રોકડ ડિપોઝિટ જમા કરાવવાની જરૂર પડે છે, જે સામાન્ય રીતે તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા સાથે મેળ ખાય છે. ડિપોઝિટ ઇશ્યુઅર માટે વીમા તરીકે કાર્ય કરે છે. સમયસર ચુકવણી કરીને અને વપરાશ ઓછો રાખીને, તમે મહિનાઓમાં સારી ક્રેડિટ સ્થાપિત કરી શકો છો, જેનાથી તમારા ઇશ્યુઅર કાર્ડને અપગ્રેડ કરી શકો છો અથવા તમને પછીથી અસુરક્ષિત કાર્ડ માટે લાયક બનવા માટે સક્ષમ બનાવી શકો છો, જે સમયે તમારી ડિપોઝિટ પરત કરવામાં આવે છે.
2. સુવર્ણ નિયમ: ક્રેડિટ ઉપયોગને નિયંત્રિત કરવો
ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાનું એક મુખ્ય કારણ ક્રેડિટ બનાવવી છે, પરંતુ ગેરવહીવટ વિપરીત અસર કરી શકે છે. તમે જે ઉપલબ્ધ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરો છો તેની ટકાવારી, જેને ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર નક્કી કરવામાં એક મુખ્ય પરિબળ છે.
નાણાકીય નિષ્ણાતો સર્વસંમતિથી સલાહ આપે છે કે તમારે તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તરને હંમેશા 30% ની નીચે રાખવો જોઈએ. સતત ઊંચો ઉપયોગ ગુણોત્તર ઉધાર લીધેલા ભંડોળ અને નાણાકીય તણાવ પર વધુ પડતી નિર્ભરતાનો સંકેત આપે છે, જેનાથી તમે જોખમી ઉધાર લેનારા જેવા દેખાશો અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થશે.
આ ગુણોત્તરને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા માટે, તમારે નિયમિતપણે બેલેન્સ ચૂકવવા જોઈએ અને ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવાની વિનંતી કરવાનું વિચારી શકો છો. જો તમે બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડનું સંચાલન કરો છો, તો તમારા ખર્ચને કાર્ડ્સ પર ફેલાવવાથી વ્યક્તિગત ગુણોત્તર ઓછો રાખવામાં મદદ મળી શકે છે.
3. મોંઘા દેવા અને ફી ટાળવાથી
ક્રેડિટ કાર્ડ સ્ટેટમેન્ટમાં લઘુત્તમ ચુકવણી સ્પષ્ટપણે દર્શાવવામાં આવે છે, જે તમારા ખાતાને સારી સ્થિતિમાં રાખવા માટે જરૂરી સૌથી નાની રકમ છે. જો કે, આ વિકલ્પ પર આધાર રાખવો એ અત્યંત બિનઆરોગ્યપ્રદ ક્રેડિટ પ્રથા છે.
સંપૂર્ણ ચુકવણી કરો: જો તમે ફક્ત લઘુત્તમ રકમ ચૂકવો છો, તો તમે સામાન્ય રીતે ઘણી વધુ ચુકવણી કરો છો, કારણ કે લઘુત્તમ ચુકવણી સામાન્ય રીતે ભૂતકાળના વ્યાજ અને ફીને આવરી લે છે, જેનાથી અંતર્ગત દેવા પર થોડો ઘટાડો થાય છે. બાકીની અવેતન બાકી રકમ ભારે વ્યાજ દરને આકર્ષિત કરશે. વ્યાજ ચાર્જ સંપૂર્ણપણે ટાળવા માટે, દર મહિને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સંપૂર્ણ ચુકવણી કરો.
મોડી ચુકવણી નુકસાન ક્રેડિટ: તમારી નિયત તારીખ ચૂકી જવાથી ઝડપથી ખર્ચાળ બની શકે છે. 30 કે તેથી વધુ દિવસ મોડી ચૂકવણી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નોંધવામાં આવશે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીર નુકસાન પહોંચાડશે, ઉપરાંત મોડી ફી (જે, 2025 મુજબ, પ્રથમ મોડી ચુકવણી માટે $30 સુધી હોઈ શકે છે) વસૂલવામાં આવશે. બિલની સમયસર ક્લિયરન્સ સુનિશ્ચિત કરવા માટે સ્વચાલિત ચુકવણીઓ અથવા કેલેન્ડર રીમાઇન્ડર્સ સેટ કરવાની ખૂબ ભલામણ કરવામાં આવે છે.
રોકડ એડવાન્સ ટાળો: ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી વારંવાર રોકડ ઉપાડ એ અત્યંત બિનઆરોગ્યપ્રદ પ્રથા છે, જે ઘણીવાર ઊંડા નાણાકીય તણાવનો સંકેત આપે છે. રોકડ એડવાન્સિસ તરત જ ઊંચી ફી અને વ્યાજ ચાર્જ લે છે, કારણ કે કોઈ વ્યાજ-મુક્ત ગ્રેસ પીરિયડ નથી.
તમારી ફી જાણો: ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરનારાઓએ અરજી કરતા પહેલા શૂમર બોક્સમાં વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) અને વાર્ષિક ફી સહિતની શરતો જાહેર કરવી કાયદેસર રીતે જરૂરી છે. જ્યારે વિદેશી વ્યવહાર ફી (ઘણીવાર યુ.એસ.ની બહાર 3%) જેવી કેટલીક ફી ટાળી શકાય છે જો તમે મુસાફરી ન કરો તો, છુપાયેલા શુલ્ક સામે સાવધ રહો.
4. છેતરપિંડીથી પોતાને બચાવો
ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબિટ કાર્ડની તુલનામાં છેતરપિંડી સામે વધુ રક્ષણ આપે છે. ફેડરલ કાયદો અનધિકૃત ક્રેડિટ કાર્ડ ખરીદીઓ માટે તમારી જવાબદારી ઘટાડે છે, અને મુખ્ય ક્રેડિટ કાર્ડ નેટવર્ક્સ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી શૂન્ય-જવાબદારી નીતિઓ ઘણીવાર તમારી જવાબદારી $0 સુધી ઘટાડે છે, જો તમે છેતરપિંડીની તાત્કાલિક જાણ કરો છો.
તમારી નાણાકીય માહિતીને સુરક્ષિત કરવા માટે, આ સક્રિય પગલાં લો:
મોનિટર અને ચેતવણી: શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિ માટે નિયમિતપણે તમારા વ્યવહાર ઇતિહાસની તપાસ કરો અને તમારી બેંક સાથે રીઅલ-ટાઇમ વ્યવહાર સૂચનાઓને સક્ષમ કરો.
સુરક્ષિત લોગિન: ઓનલાઈન એકાઉન્ટ્સ માટે મજબૂત પાસવર્ડ અને ટુ-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશન (2FA) નો ઉપયોગ કરો. ક્યારેય તમારા પિન, પાસવર્ડ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની વિગતો ઈમેલ અથવા ફોન દ્વારા શેર કરશો નહીં.
કૌભાંડોથી સાવધ રહો: ગુનેગારો તમને સંવેદનશીલ માહિતી જાહેર કરવા માટે છેતરપિંડી કરવા માટે ફિશિંગ (ઈમેલ) અને વિશિંગ (ફોન કોલ્સ) નો ઉપયોગ કરે છે. યાદ રાખો કે નાણાકીય સંસ્થાઓ ક્યારેય ફોન, ઈમેલ અથવા ટેક્સ્ટ પર તમારા કાર્ડ નંબર, CVV અથવા પાસવર્ડ માંગશે નહીં. સુરક્ષિત વ્યવહારો: રેસ્ટોરન્ટ્સ અથવા ફ્યુઅલ સ્ટેશનો પર ચુકવણી કરતી વખતે, સ્કિમિંગ અટકાવવા માટે ક્યારેય તમારા કાર્ડને દૃષ્ટિથી દૂર ન થવા દો. ટોકનાઇઝેશન ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરતા મોબાઇલ વોલેટ્સ (જેમ કે એપલ પે અથવા ગુગલ પે) નો ઉપયોગ કરો, જે તમારા વાસ્તવિક કાર્ડ નંબરને બદલે એક અનન્ય, એક-વખતનો કોડ મોકલે છે, જે વેપારીઓ અને ગ્રાહકો માટે સુરક્ષામાં ભારે વધારો કરે છે.
જોખમ મર્યાદિત કરો: ATM ઉપાડ અને PoS વ્યવહારો માટે તમારા કાર્ડ પર મહત્તમ ઉપલબ્ધ મર્યાદા કરતા ઓછી ચુકવણી મર્યાદા સેટ કરો. બેંકિંગ ઍક્સેસ કરવાનું અથવા અસુરક્ષિત જાહેર Wi-Fi નેટવર્ક્સ પર ખરીદી કરવાનું ટાળો.
5. ગ્રાહક અધિકારો અને લાંબા ગાળાના ક્રેડિટનું નિર્માણ
વ્યક્તિઓ માટે, તેમના અધિકારો જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. ભારત જેવા પ્રદેશોમાં, RBI બેંકોને સ્પષ્ટ નિયમો અને શરતો (મુખ્ય હકીકત નિવેદનો) પ્રદાન કરવાની જરૂર છે અને તેમને સ્પષ્ટ સંમતિ વિના અનિચ્છનીય ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવા અથવા અપગ્રેડ કરવાથી પ્રતિબંધિત કરે છે. જો તમને અરજી માટે નકારવામાં આવે છે, તો જારીકર્તાને કાયદેસર રીતે સમજૂતી (પ્રતિકૂળ કાર્યવાહીની સૂચના) મોકલવાની જરૂર છે, જેમાં ઓછી આવક અથવા ક્રેડિટ ઇતિહાસનો અભાવ જેવા કારણોની વિગતો આપવામાં આવે છે, જે તમને આગલી વખતે તમારી તકો સુધારવામાં મદદ કરે છે.
મજબૂત નાણાકીય ભવિષ્ય સુનિશ્ચિત કરવા માટે, ખાતરી કરો કે તમે લાંબા ગાળાની જવાબદાર પ્રથાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો:
ક્રેડિટ ઇતિહાસ જાળવી રાખો: જો તમારી પાસે બહુવિધ કાર્ડ હોય, તો જૂના ખાતા અચાનક બંધ કરવાનું ટાળો, કારણ કે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ ઘટે છે તો કાર્ડ બંધ કરવાથી તમારા એકંદર ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તરમાં પણ વધારો થઈ શકે છે.
બધું ટ્રૅક કરો: ભૂલો અથવા છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિને વહેલા શોધવા માટે નિયમિતપણે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો.
વધુ પડતી નિર્ભરતા ટાળો: કરિયાણા અને બળતણ જેવી દૈનિક જરૂરિયાતો માટે ક્રેડિટ કાર્ડ પર નિર્ભરતા અપૂરતી રોકડ પ્રવાહ અથવા તમારા સાધનથી વધુ જીવન જીવવાનું સૂચવે છે, જે દેવાના સંચયને વેગ આપે છે.
