મોટા સમાચાર: SBI પગાર સ્લિપ વિના પણ હોમ લોન આપે છે! પગારના પુરાવા માટે કયા દસ્તાવેજો જરૂરી છે તે જાણો.
ભારતમાં હોમ લોન સુરક્ષિત કરવી એ વ્યક્તિઓ માટે પણ શક્ય બની રહ્યું છે જેમ કે પગાર સ્લિપ અથવા આવકવેરા રિટર્ન (ITR) જેવા ઔપચારિક દસ્તાવેજો વિના પણ શક્ય બની રહ્યું છે, કારણ કે મુખ્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ અને વિશિષ્ટ ધિરાણકર્તાઓ દેશના અનૌપચારિક આવક મેળવનારાઓના મોટા વર્ગને સેવા આપવા માટે અનુકૂળ થઈ રહ્યા છે. પરંપરાગત રીતે અશક્ય માનવામાં આવે છે, પરંતુ વૈકલ્પિક ચકાસણી પદ્ધતિઓ તરફના પરિવર્તનનો અર્થ એ છે કે ઘર માલિકીનું સ્વપ્ન હવે સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગસાહસિકો અને રોકડ-આધારિત આવક ધરાવતા લોકો માટે પહોંચમાં છે.
એવો અંદાજ છે કે કામ કરતા લગભગ 70% ભારતીયો પાસે ITR દસ્તાવેજોનો અભાવ છે, જેના કારણે પરંપરાગત લોન અરજીઓ મુશ્કેલ બને છે. તેના પ્રતિભાવમાં, નાણાકીય ક્ષેત્ર વિકસિત થઈ રહ્યું છે, ચુકવણી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પરંપરાગત આવક ચકાસણી કાગળ પર ભારે નિર્ભરતાને પાર કરી રહ્યું છે.
SBI લવચીક દસ્તાવેજીકરણ સાથે માર્ગ બતાવે છે
ભારતની સૌથી મોટી જાહેર ક્ષેત્રની બેંક, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (SBI), હવે પગાર સ્લિપની માંગણી કર્યા વિના હોમ લોન આપી રહી છે. આ સુગમતા એવા કર્મચારીઓ માટે નોંધપાત્ર રાહત છે જેમની કંપનીઓ પગાર સ્લિપ જારી કરતી નથી.
જો કે, અરજદારોએ હજુ પણ આવકનો પૂરતો પુરાવો આપવો પડશે. SBI દ્વારા સ્વીકારવામાં આવતા મુખ્ય વૈકલ્પિક દસ્તાવેજોમાં શામેલ છે:
બેંક ખાતાના સ્ટેટમેન્ટ: બેંક અરજદારને તેમના પાછલા 6 મહિનાના બેંક ખાતાના સ્ટેટમેન્ટ બતાવવાની જરૂર છે, જેમાં પગાર ક્યાં જમા થયો છે તે દર્શાવવું આવશ્યક છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, અધિકારીઓ 12 મહિના સુધીના સ્ટેટમેન્ટની વિનંતી કરી શકે છે.
આવકવેરા રિટર્ન (ITR): અરજદારો પાછલા બે વર્ષ માટે ફોર્મ 16 ની નકલો અથવા છેલ્લા બે નાણાકીય વર્ષો માટે ITR નકલો સબમિટ કરી શકે છે, જો કે આવકવેરા વિભાગ દ્વારા તેની પુષ્ટિ કરવામાં આવે.
હાલના લોન દસ્તાવેજીકરણ: જો અરજદાર પાસે કોઈ ચાલુ લોન હોય, તો તેમણે પાછલા વર્ષ માટે લોન ખાતાનું સ્ટેટમેન્ટ પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે.
મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, જો અરજદાર પાસે સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો તેની મંજૂરીની શક્યતા નોંધપાત્ર રીતે વધી જાય છે.
અનૌપચારિક કમાણી કરનારાઓ માટે વિશિષ્ટ ઉત્પાદનો
અનિયમિત અથવા અનૌપચારિક કમાણી ધરાવતા લોકો માટે, આધુનિક ધિરાણકર્તાઓ પરંપરાગત આવકના પુરાવા વિનાના વ્યક્તિઓ માટે બનાવેલ ચોક્કસ ઉત્પાદનો પ્રદાન કરે છે.
PNB હાઉસિંગની ઉન્નતિ હોમ લોન લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, જેનાથી દેવાદારો ઓછામાં ઓછા કાગળકામ સાથે ₹35 લાખ સુધીની લોન મેળવી શકે છે.
HDFC રીચ એ ખાસ કરીને યોગ્ય આવક દસ્તાવેજો વિનાના લોકો માટે ઉપલબ્ધ એક કાર્યક્રમ છે, જે લવચીક મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓ અને ઉદાર પાત્રતા નિયમોનો ઉપયોગ કરીને, સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગસાહસિકો અને બિન-પરંપરાગત આવક સ્ત્રોત ધરાવતા અન્ય લોકોને લક્ષ્ય બનાવે છે.
બીજો વ્યાપકપણે અપનાવવામાં આવેલ વિકલ્પ આવકના પુરાવા વિના લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી (LAP) છે, જે વ્યક્તિને તેમની મિલકતના બજાર મૂલ્યના 80% સુધી ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે, જેમાં હાલની રહેણાંક અથવા વાણિજ્યિક મિલકતનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ થાય છે.
મંજૂરી મેળવવા માટેના મુખ્ય વૈકલ્પિક દસ્તાવેજો
જો પગાર સ્લિપ અથવા ઔપચારિક ITR ઉપલબ્ધ ન હોય, તો અરજદારોએ વૈકલ્પિક દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને મજબૂત કેસ બનાવવો જોઈએ જે નાણાકીય સ્થિરતા અને ચુકવણી ક્ષમતા દર્શાવે છે.
| દસ્તાવેજ શ્રેણી | હેતુ અને વિગતો |
|---|---|
| બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ | તેઓ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તેઓ છેલ્લા 6 થી 24 મહિનામાં સ્થિર માસિક ક્રેડિટ અને સ્વસ્થ સરેરાશ બેલેન્સ દર્શાવે છે, જે નિયમિત આવક પ્રવાહ અને તરલતા સાબિત કરે છે. |
| સહ-અરજદાર | દસ્તાવેજીકૃત આવક સાથે પરિવારના સભ્ય (જીવનસાથી, માતાપિતા, બાળક અથવા ભાઈ-બહેન) ને ઉમેરવાથી પાત્રતામાં નોંધપાત્ર વધારો થાય છે, જે સંભવિત રીતે વધુ લોન રકમ અને વધુ સારા વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરે છે. |
| વ્યવસાય દસ્તાવેજો | સ્વ-રોજગાર વ્યક્તિઓએ સ્થિરતા દર્શાવવા માટે GST નોંધણી પ્રમાણપત્રો અને વ્યવસાય નોંધણી પુરાવા જેવા દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવા જોઈએ. ધિરાણકર્તાઓએ પાછલા વર્ષો માટે વ્યવસાય આવકવેરા રિટર્ન, P&L સ્ટેટમેન્ટ અને બેલેન્સ શીટ્સ પણ જોવી જોઈએ. |
| ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ (CA) પ્રમાણપત્ર | જ્યાં આવક ઘોષણા માટે જરૂરી હોય, ત્યાં CA અરજદારની તમામ સ્ત્રોતોમાંથી વાર્ષિક આવકની વિગતો આપતું આવક પ્રમાણપત્ર જારી કરી શકે છે. આ પ્રમાણપત્રમાં સામાન્ય રીતે CA ની સીલ, સહી, પેઢીનું નામ અને નોંધણી નંબર શામેલ હોય છે. |
| ડિજિટલ ઇતિહાસ | UPI વ્યવહાર ઇતિહાસ અને 24 મહિના સુધી ફેલાયેલો ડિજિટલ બેંકિંગ ઇતિહાસ નાણાકીય સ્થિરતા સાબિત કરવા માટે વાપરી શકાય છે, કારણ કે બેંકો આ આધુનિક ચકાસણી પદ્ધતિઓને વધુને વધુ સ્વીકારે છે. |
ક્રેડિટ સ્કોરની મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા
દસ્તાવેજીકરણ માર્ગ ગમે તે હોય, પરંપરાગત આવકના પુરાવા વિના લોન મેળવવા માંગતા અરજદારોએ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ. 750 કે તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર ઘણીવાર જરૂરિયાત તરીકે ટાંકવામાં આવે છે, કારણ કે તે ચુકવણીમાં વિશ્વસનીયતા સાબિત કરે છે અને મંજૂરીની શક્યતાઓમાં નોંધપાત્ર વધારો કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારા વ્યાજ દરો માટે વાટાઘાટો કરવા માટે પણ લાભ પૂરો પાડે છે.
અરજદારોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ તેમના ખાતામાં સ્વસ્થ સંતુલન જાળવી રાખે, નિયમિતપણે પૈસા બચાવે અને નાણાકીય જવાબદારી દર્શાવવા માટે સમયસર બિલ ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરે. વધુમાં, મોટી ડાઉન પેમેન્ટ કરવાથી, આમ ઓછો લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ગુણોત્તર પસંદ કરવાથી, ધિરાણકર્તાનું જોખમ ઘટે છે અને આવકના પુરાવા વિના હાઉસિંગ લોન મંજૂર કરવાની સંભાવનામાં સુધારો થાય છે.
પરંપરાગત દસ્તાવેજો વિના હોમ લોન સુરક્ષિત કરવી પડકારજનક રહે છે, પરંતુ બજાર અંડરબેંક્ડ સેગમેન્ટ માટે સક્રિયપણે નક્કર, કાયદેસર વિકલ્પો વિકસાવી રહ્યું છે. સફળતા ખંતપૂર્વક દસ્તાવેજ તૈયારી અને આધુનિક ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી વિશિષ્ટ ઉત્પાદનોની શોધખોળ પર આધારિત છે.
