મોટા સમાચાર! ફોનપે હવે દુકાનદારો અને ઉદ્યોગપતિઓને સરળ ઓનલાઈન ચુકવણીઓ ઓફર કરશે, RBI એ તેને મંજૂરી આપી
બેંગલુરુ – ભારતના ઉભરતા ફિનટેક ક્ષેત્ર માટે એક સીમાચિહ્નરૂપ ક્ષણમાં, ડિજિટલ પેમેન્ટ જાયન્ટ ફોનપેએ તેનું પ્રથમ નફાકારક વર્ષ નોંધાવ્યું છે અને રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) તરફથી ઓનલાઈન પેમેન્ટ એગ્રીગેટર (PA) તરીકે કામ કરવા માટે અંતિમ લાઇસન્સ મેળવ્યું છે. બંને સિદ્ધિઓ બજારમાં કંપનીની પ્રભુત્વની સ્થિતિને વધુ મજબૂત બનાવે છે અને ઉદ્યોગ માટે પરિપક્વતાના નવા તબક્કાનો સંકેત આપે છે, જે દેશના યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) ની પાછળ વિકસ્યું છે.
સ્કેલથી સસ્ટેનેબિલિટી સુધી: એક નફાકારક ટર્નઅરાઉન્ડ
ફોનપેએ 31 માર્ચ, 2024 ના રોજ પૂરા થતા નાણાકીય વર્ષ માટે નોંધપાત્ર નાણાકીય ટર્નઅરાઉન્ડની જાહેરાત કરી. ફોનપે ગ્રુપે ₹5,064 કરોડની એકીકૃત આવક નોંધાવી, જે પાછલા વર્ષના ₹2,914 કરોડથી 74% વધુ છે. વધુ મહત્ત્વની વાત એ છે કે, કંપનીએ ₹197 કરોડનો સમાયોજિત કર પછીનો નફો (PAT) હાંસલ કર્યો, જે નાણાકીય વર્ષ 23 માં નોંધાયેલા ₹738 કરોડના નુકસાનથી તદ્દન વિપરીત છે.
કંપનીના મુખ્ય સ્ટેન્ડઅલોન પેમેન્ટ વ્યવસાયે વધુ સારું પ્રદર્શન કર્યું, નાણાકીય વર્ષ 2024 માં ₹710 કરોડનો સમાયોજિત કર પછીનો નફો (PAT) ઉત્પન્ન કર્યો, જે પાછલા વર્ષમાં ₹194 કરોડનું નુકસાન હતું. નફામાં આ પરિવર્તન ઓટોમેશન દ્વારા કાર્યકારી કાર્યક્ષમતા પર શિસ્તબદ્ધ ધ્યાન, ગ્રાહક સેવા અને ચુકવણી વ્યવહાર પ્રોત્સાહનો (કેશબેક) જેવા ક્ષેત્રોમાં નોંધપાત્ર ખર્ચ ઘટાડા અને આવક સ્ત્રોતોના સફળ વૈવિધ્યકરણ દ્વારા પ્રેરિત છે.
કંપનીની સફર 2016 માં બિન-બેંકિંગ નાણાકીય ટેકનોલોજી કંપની દ્વારા શરૂ કરાયેલ પ્રથમ UPI-આધારિત ચુકવણી એપ્લિકેશન તરીકે શરૂ થઈ હતી. માર્ચ 2024 સુધીમાં, તેના નોંધાયેલા વપરાશકર્તાઓ 530 મિલિયન સુધી પહોંચી ગયા છે અને તે માસિક 770 મિલિયનથી વધુ વ્યવહારો પર પ્રક્રિયા કરે છે, જેનું વાર્ષિક કુલ ચુકવણી મૂલ્ય (TPV) US$1.5 ટ્રિલિયન છે.
નિયમનકારી મંજૂરી મેળવવી
તેની નાણાકીય સફળતામાં વધારો કરતાં, ફોનપેને 19 સપ્ટેમ્બર, 2025 ના રોજ ઓનલાઈન પેમેન્ટ એગ્રીગેટર તરીકે કામ કરવા માટે RBI તરફથી અંતિમ મંજૂરી મળી. પેમેન્ટ એગ્રીગેટર એક તૃતીય-પક્ષ સેવા પ્રદાતા છે જે મધ્યસ્થી તરીકે કાર્ય કરે છે, જે ઓનલાઈન વેપારીઓને UPI, ક્રેડિટ/ડેબિટ કાર્ડ્સ અને ડિજિટલ વોલેટ્સ જેવી વિવિધ પદ્ધતિઓ દ્વારા ગ્રાહકો પાસેથી ચુકવણી સ્વીકારવા અને પ્રક્રિયા કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેમાં બહુવિધ બેંક ખાતાઓ અથવા લાઇસન્સની જરૂર નથી.
આ લાઇસન્સ ખાસ કરીને મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે એવા સમયે આવ્યું છે જ્યારે RBI સુરક્ષા, શાસન અને ગ્રાહક સુરક્ષા વધારવા માટે આ ક્ષેત્રમાં નિયમોને એકીકૃત અને કડક બનાવી રહ્યું છે. આ મંજૂરી ફોનપેને વેપારીઓ સાથે સીધા કનેક્ટ થવા અને તેમને સંપૂર્ણ ચુકવણી માળખાકીય સુવિધા પૂરી પાડવાની મંજૂરી આપશે. કંપની કહે છે કે આ પગલાથી સમગ્ર ભારતમાં નાના અને મધ્યમ વ્યવસાયો (SMEs) ને ઘણો ફાયદો થશે.
સ્પર્ધાત્મક લેન્ડસ્કેપ પર પ્રભુત્વ
ફોનપેની સિદ્ધિઓ અત્યંત સ્પર્ધાત્મક ભારતીય ફિનટેક બજારની પૃષ્ઠભૂમિ સામે સેટ છે. કંપની UPI વ્યવહાર વોલ્યુમમાં પ્રભુત્વ ધરાવે છે, જેનો બજાર હિસ્સો 40% થી 45% સુધીનો છે. આ તેના નજીકના સ્પર્ધક, Google Pay કરતાં આગળ છે, જેનો બજાર હિસ્સો લગભગ 30% છે, જ્યારે Paytm તેની પેમેન્ટ બેંક સામે નિયમનકારી કાર્યવાહી બાદ મધ્યમ-સિંગલ-ડિજિટ શેર સાથે ત્રીજા ક્રમે છે. PhonePe અને Google Pay સાથે મળીને તમામ UPI વ્યવહારોના ચાર-પાંચમા ભાગની પ્રક્રિયા કરે છે.
સ્પર્ધાત્મક ક્ષેત્ર વિકસિત થઈ રહ્યું છે, જેમાં મુખ્ય ફોકસ ક્ષેત્રો છે જેમાં સાઉન્ડબોક્સ જેવા વેપારી હાર્ડવેર, UPI (CLUPI) પર ક્રેડિટ લાઇનનો પ્રારંભ અને આંતરરાષ્ટ્રીય UPI સ્વીકૃતિનો સમાવેશ થાય છે.
ચુકવણીઓ ઉપરાંત: “મેડ ફોર ઇન્ડિયા” સુપર-એપ વિઝન
PhonePe એ શુદ્ધ ચુકવણી એપ્લિકેશનથી વૈવિધ્યસભર નાણાકીય સેવાઓ પ્લેટફોર્મમાં વ્યૂહાત્મક રીતે વિકસિત થયું છે, જે ભારતીયો દ્વારા ભારતીયો માટે બનાવેલ “મેડ ઇન ઇન્ડિયા” કંપની બનવાના તેના વિઝનને અનુરૂપ છે. કંપનીએ નીચેના ક્ષેત્રોમાં વિસ્તરણ કર્યું છે:
- Financial Services: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને ગોલ્ડ SIP જેવા સસ્તા વીમા, ક્રેડિટ અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ઉત્પાદનો ઓફર કરે છે.
- E-commerce and hyperlocal: હાઇપરલોકલ ઈ-કોમર્સ માર્કેટપ્લેસમાં પડોશી સ્ટોર્સને સશક્ત બનાવવા માટે ONDC-આધારિત પ્લેટફોર્મ, પિનકોડ લોન્ચ કર્યું.
- App Discovery: વૈશ્વિક એકાધિકારને પડકારવા અને 12 ભારતીય ભાષાઓમાં સ્થાનિક અનુભવો પ્રદાન કરવા માટે ભારતનો પ્રથમ સ્વદેશી એન્ડ્રોઇડ એપ સ્ટોર, ઇન્ડસ એપસ્ટોર બનાવો.
આ વૈવિધ્યકરણ તેની મુદ્રીકરણ વ્યૂહરચનાનો મુખ્ય ભાગ છે અને તેની ખૂબ જ અપેક્ષિત પ્રારંભિક જાહેર ઓફર (IPO) માટેનો પાયો છે. કંપનીએ 2022 માં તેનું મુખ્ય મથક સિંગાપોરથી ભારતમાં સ્થાનાંતરિત કરીને ભારત પ્રત્યેની તેની પ્રતિબદ્ધતા પર ભાર મૂક્યો, જેના માટે વોલમાર્ટની આગેવાની હેઠળ તેના રોકાણકારોએ આશરે ₹8,000 કરોડ કર ચૂકવ્યા.
જેમ જેમ ભારત તેના “વિકસિત ભારત 2047” વિઝન તરફ આગળ વધે છે, તેમ તેમ ફિનટેકને નાણાકીય સમાવેશ અને આર્થિક વૃદ્ધિને આગળ વધારવા માટે એક મૂળભૂત સ્તંભ તરીકે જોવામાં આવી રહ્યું છે. સ્કેલ અને નફાકારકતા પ્રાપ્ત કરવામાં ફોનપેની સફળતા, તેમજ નિયમનકારી માન્યતા પ્રાપ્ત કરવામાં, તેને ભારતના ટ્રિલિયન-ડોલર ડિજિટલ અર્થતંત્રના ભવિષ્યને આકાર આપવામાં મુખ્ય ખેલાડી તરીકે સ્થાન આપે છે.
