રોકાણ વિકલ્પો: SIP (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ) કે RD (બેંક/પોસ્ટ ઓફિસ)? જાણો કયું સારું છે?
ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેણીઓમાં રોકાણકારોએ ઉત્કૃષ્ટ વળતર જોયું છે, જેમાં કેટલીક યોજનાઓ છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં 39.57% સુધીનો નફો આપી રહી છે, જે સામાન્ય રીતે સ્વીકૃત ધોરણ 12% થી 14% વાર્ષિક વળતર કરતાં ઘણી આગળ છે. આ શાનદાર પ્રદર્શન નોંધપાત્ર આર્થિક અને નિયમનકારી પ્રવૃત્તિઓની પૃષ્ઠભૂમિ સામે સેટ છે, જેમાં નાણાકીય નીતિમાં પરિવર્તન અને ક્રેડિટ ઇકોસિસ્ટમને આધુનિક બનાવવા માટે દબાણનો સમાવેશ થાય છે.
માર્કેટ મૂવર્સ: ટેકનોલોજી, પીએસયુ અને ગોલ્ડ ફંડ્સ ઉછાળાનું નેતૃત્વ કરે છે
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે રોકાણકારો માટે મજબૂત વળતર પૂરું પાડ્યું છે, કેટલીક યોજનાઓએ ત્રણ વર્ષમાં 39.57% અને પાંચ વર્ષમાં 38.88% સુધીનો નોંધપાત્ર નફો આપ્યો છે. ટોચના પ્રદર્શનકારોની યાદીમાં પીએસયુ (જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમ), સોનું, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર (ઇન્ફ્રા) અને ટેકનોલોજી ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા ભંડોળ પ્રભુત્વ ધરાવે છે.
ટોચના 3-વર્ષના પ્રદર્શનકારો (ઓછામાં ઓછા 30% વળતર):
છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં સૌથી વધુ નફો એડલવાઇસ યુએસ ટેકનોલોજી ઇક્વિટી ફંડ ઓફ ફંડ તરફથી આવ્યો છે, જેનું 3-વર્ષનું વળતર 39.57% છે. જોકે, તેનું 5 વર્ષનું વળતર 17.67% ઓછું હતું.
મોતીલાલ ઓસ્વાલ બીએસઈ એન્હાન્સ્ડ વેલ્યુ ઇન્ડેક્સ ફંડે પણ મજબૂત પ્રદર્શન કર્યું, 36.62% વળતર આપ્યું.
ગોલ્ડ ફંડ્સે પણ શાનદાર પ્રદર્શન દર્શાવ્યું. LIC MF ગોલ્ડ ETF (34.86%), SBI ગોલ્ડ ફંડ (34.45%), આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ ગોલ્ડ ફંડ (34.51%), અને એક્સિસ ગોલ્ડ ફંડ (34.16%) જેવી યોજનાઓએ ઉચ્ચ વળતર આપ્યું.
PSU ફંડ્સ અને લાંબા ગાળાના વિજેતાઓ:
- સરકારી કંપનીઓ (PSUs) માં રોકાણ કરતા ફંડ્સે પણ નોંધપાત્ર નફો આપ્યો:
- SBI PSU ફંડે 3 વર્ષમાં 33.59% અને 5 વર્ષમાં 34.65% મજબૂત વળતર આપ્યું.
- આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ PSU ઇક્વિટી ફંડે 5 વર્ષમાં 35.69% મજબૂત વળતર દર્શાવ્યું.
5 વર્ષના પરિપ્રેક્ષ્યમાં, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ્સે લીડ લીધી. ICICI પ્રુડેન્શિયલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડે પાંચ વર્ષમાં 38.88% પર સૌથી વધુ વળતર આપ્યું.
એકંદરે, ટેકનોલોજી, પીએસયુ, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને ગોલ્ડ-લિંક્ડ ફંડ્સ આ પ્રભાવશાળી વૃદ્ધિમાં મોખરે હતા, જેમાં કેટલાક ફંડ્સ છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં 30% થી 39% સુધી વાર્ષિક વળતર આપતા હતા.
મુખ્ય આર્થિક અને નિયમનકારી વિકાસ
નિયમનકારી સંસ્થાઓ અને સરકારી મંત્રાલયો ઓક્ટોબર 2025 ની શરૂઆતમાં સક્રિય રહ્યા છે, જેમાં ઘણી મહત્વપૂર્ણ જાહેરાતો કરવામાં આવી છે:
નાણાકીય ખાધ: ભારતની રાજકોષીય ખાધ એપ્રિલ અને ઓગસ્ટ 2025 ની વચ્ચે ₹5.98 ટ્રિલિયન થઈ ગઈ છે, જે સંપૂર્ણ વર્ષના લક્ષ્યના 38.1% જેટલી છે, જે સરકારી મૂડી ખર્ચમાં વધારો અને નબળા કર વસૂલાતને કારણે છે. આ 2024-25 માં સમાન સમયગાળા દરમિયાન ₹4.35 ટ્રિલિયનની તુલનામાં છે.
RBI લિક્વિડિટી ફ્રેમવર્ક: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) એ પુષ્ટિ આપી છે કે તે નાણાકીય નીતિ માટે ઓપરેટિંગ લક્ષ્ય તરીકે રાતોરાત ભારિત સરેરાશ કોલ રેટ (WACR) નો ઉપયોગ કરવાનું ચાલુ રાખશે. સુધારેલા માળખા હેઠળ, RBI એ ટૂંકા ગાળાની તરલતાનું સંચાલન કરવા માટે મુખ્ય કામગીરી તરીકે 14-દિવસના ચલ દર રેપો (VRR) અને ચલ દર રિવર્સ રેપો (VRRR) હરાજીને બંધ કરી દીધી છે, તેમને સાત-દિવસના હરાજીથી બદલી નાખ્યા છે.
ડિજિટલ છેતરપિંડી અને ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ: નાણાં મંત્રાલયે RBI ને ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટેલિજન્સ પ્લેટફોર્મ (DPIP) ના રોલઆઉટને ઝડપી બનાવવા વિનંતી કરી છે, જેમાં વધતી જતી ઓનલાઈન ચુકવણી છેતરપિંડીને રોકવા માટે સંકલિત, રીઅલ-ટાઇમ મોનિટરિંગ સિસ્ટમની તાત્કાલિક જરૂરિયાતનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે. વધુમાં, RBI એ 1 એપ્રિલ, 2026 થી અમલમાં આવતા, સંપૂર્ણ માસિક ફાઇલો અને વધારાના સાપ્તાહિક અપડેટ્સને ફરજિયાત કરીને, પખવાડિયાથી સાપ્તાહિક ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગમાં પરિવર્તનનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે.
નાના બચત દર સ્થિર: નાણા મંત્રાલયે ઓક્ટોબર-ડિસેમ્બર 2025 ના સમયગાળા માટે મુખ્ય નાની બચત યોજનાઓ પર સતત સાતમા ત્રિમાસિક ગાળા માટે વ્યાજ દર યથાવત રાખવાનો નિર્ણય લીધો. જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (PPF) દર 7.1% પર રહે છે, અને વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS) અને સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY) બંને 8.2% પર રહે છે.
શિખાઉ રોકાણકાર માટે વ્યૂહરચનાઓ: SIP વિરુદ્ધ ટ્રેડિંગ
નવા રોકાણકારો માટે, ખાસ કરીને જેઓ ₹5,000 જેવી નાની મૂડીથી શરૂઆત કરે છે, નિષ્ણાતો વ્યક્તિગત શેરો અથવા ઉચ્ચ-જોખમ ટ્રેડિંગ કરતાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) અને ઓછા ખર્ચવાળા બ્રોડ માર્કેટ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સની ભારપૂર્વક ભલામણ કરે છે.
SIPs (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ) ની શક્તિ:
SIPs માં નિયમિતપણે (દા.ત., માસિક) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ શામેલ છે. આ સ્વચાલિત પ્રકૃતિ શિસ્તબદ્ધ રોકાણને કેળવે છે અને રોકાણકારોને તેમના નાણાકીય લક્ષ્યો પ્રત્યે પ્રતિબદ્ધ રહેવામાં મદદ કરે છે.
SIPs રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગનો લાભ લે છે, જ્યાં નિશ્ચિત રોકાણ રકમ નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) ઓછી હોય ત્યારે વધુ યુનિટ ખરીદે છે અને જ્યારે તે ઊંચી હોય ત્યારે ઓછા, બજાર સમયના જોખમને અસરકારક રીતે ઘટાડે છે.
લાંબા ગાળે, ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ – સંચિત વળતર પર વળતર કમાવવા – નાની રકમને પણ નોંધપાત્ર ભંડોળમાં વૃદ્ધિ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
સપ્ટેમ્બર 2023 સુધીમાં SIP પ્રવાહ દર મહિને ₹13,000 કરોડના સર્વકાલીન ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચ્યો, જે રોકાણકારોના વધતા વિશ્વાસને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
સરેરાશ ૧૨% વળતર સાથે ૧૦ વર્ષ સુધી દર મહિને ₹૫,૦૦૦નું રોકાણ કરવાથી સંભવિતપણે ₹૧૧ લાખથી વધુનું વળતર મળી શકે છે.
ઇન્ટ્રાડે ટ્રેડિંગ સામે ચેતવણી:
ઇન્ટ્રાડે ટ્રેડિંગ અને ફ્યુચર્સ/વિકલ્પો ખૂબ જોખમી છે. એક રોકાણકારના અનુભવ મુજબ, લગભગ 90% ઇન્ટ્રાડે ટ્રેડર્સ પૈસા ગુમાવે છે. જુગાર રમવાને બદલે, નવા નિશાળીયાને જીવન બદલી નાખનારા નાણાં માટે રોકાણ કરવાની કુશળતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
વૈકલ્પિક રોકાણ અને વ્યવસાયની તકો
પરંપરાગત ભંડોળ ઉપરાંત, સ્ત્રોતો સંપત્તિ નિર્માણ માટે મજબૂત વિકલ્પોને પ્રકાશિત કરે છે, જેમાં ચોક્કસ કર બચત યોજનાઓ અને તેજીમય વ્યવસાય મોડેલોનો સમાવેશ થાય છે:
કર બચત (NPS વિરુદ્ધ ELSS): રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) અને ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ યોજના (ELSS) બંને કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરે છે. જ્યારે ELSS ટૂંકા 3-વર્ષનો લોક-ઇન અને સંભવિત રીતે વધુ વળતર (કેટેગરી બેન્ચમાર્ક આશરે 15.47%) પ્રદાન કરે છે, NPS લાંબા ગાળાના નિવૃત્તિ આયોજન માટે અલગ પડે છે, જે મધ્યમ જોખમ અને કલમ 80CCD(1B) (જૂના કર શાસન હેઠળ) હેઠળ ₹50,000 ની વધારાની કર કપાત ઓફર કરે છે.
સોલાર પેનલ રોકાણ: સોલાર પેનલમાં રોકાણ એ આર્થિક રીતે સમજદાર અને પર્યાવરણીય રીતે સભાન નિર્ણય તરીકે રજૂ કરવામાં આવે છે. આશરે ₹1.90 લાખ થી ₹2.15 લાખનો ખર્ચ ધરાવતી 3kW સોલાર સિસ્ટમ, વીજળીના બિલમાં વાર્ષિક ₹30,000 થી વધુની બચત કરી શકે છે, જે ફક્ત 3 થી 5 વર્ષનો ઝડપી વળતર સમયગાળો આપે છે. વધુમાં, સોલાર સિસ્ટમ મિલકતના મૂલ્યમાં 17% સુધીનો વધારો કરી શકે છે અને નેટ મીટરિંગ દ્વારા વધારાની આવક મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. પીએમ સૂર્ય ઘર યોજના (₹30,000 થી ₹78,000) જેવી સરકારી સબસિડી આને સુલભ બનાવે છે.
ક્લાઉડ કિચન ફ્રેન્ચાઇઝ: ઓછા રોકાણ, ઉચ્ચ-વળતર વ્યવસાય તકો શોધનારાઓ માટે, ક્લાઉડ કિચન ફ્રેન્ચાઇઝ (FOCO મોડેલ) ટોચની પસંદગી બની ગઈ છે. ધ રોલિંગ પ્લેટ જેવા પ્લેટફોર્મ ₹2.5 લાખ થી ₹5 લાખના રોકાણ સાથે ફૂડ બ્રાન્ડ શરૂ કરવાની તકો પ્રદાન કરે છે, જે કંપની (FOCO) દ્વારા સંચાલિત કામગીરી સાથે ₹35,000–₹50,000 ની સરેરાશ માસિક કમાણીનું વચન આપે છે.
ડિસ્ક્લેમર: આ રિપોર્ટ ફક્ત માહિતીના હેતુ માટે છે. મિન્ટ હિન્દી વાચકોને કોઈપણ રોકાણ નિર્ણય લેતા પહેલા પ્રમાણિત નિષ્ણાતની સલાહ લેવાની સલાહ આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે.
