ડિજિટલ યુગનો સૌથી મોટો ખતરો: અજાણ્યા નંબર પરથી આવતા કોલનો જવાબ આપતા પહેલા 100 વાર વિચારો
ડિજિટલ વ્યવહારોમાં વૈશ્વિક નેતા તરીકે ભારતની ભૂમિકા આકરી કસોટીનો સામનો કરી રહી છે, કારણ કે યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) સિસ્ટમના ઝડપી વિકાસને કારણે અત્યાધુનિક ચુકવણી છેતરપિંડીમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે. તેના પ્રતિભાવમાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) અને નાણાકીય સેવાઓ વિભાગ (DFS) એ મુખ્ય સુરક્ષા નવીનતાઓની શ્રેણી રજૂ કરી છે, જેમાં અદ્યતન બાયોમેટ્રિક ચકાસણી અને હેન્ડ્સ-ફ્રી, પહેરી શકાય તેવી ચુકવણી સિસ્ટમો માટે દબાણનો સમાવેશ થાય છે.
ભારત વિશ્વભરમાં તમામ ડિજિટલ ચુકવણીઓમાં 46% હિસ્સો ધરાવે છે. જોકે, UPI છેતરપિંડીના નુકસાન નાણાકીય વર્ષ 2022-23 માં INR 573 કરોડથી વધીને નાણાકીય વર્ષ 2023-24 માં INR 1,087 કરોડ થયા છે. નિષ્ણાતો ચેતવણી આપે છે કે આ ટકાવારી “ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ વિસ્ફોટ થતાં એક ફુગ્ગાના ભયને ઢાંકી દે છે”, જે અદ્યતન યુક્તિઓનો સામનો કરવાની તાત્કાલિક જરૂરિયાતને પ્રકાશિત કરે છે.
છેતરપિંડી સામે લડવા માટે નિયમનકારી અને ટેક નવીનતાઓ
સુરક્ષા, સુવિધા અને સુલભતા વધારવા માટે, ગ્લોબલ ફિનટેક ફેસ્ટ 2025 માં ડિજિટલ ચુકવણી નવીનતાઓની શ્રેણી શરૂ કરવામાં આવી હતી.
નવી સુરક્ષા સુવિધાઓ અને પ્લેટફોર્મ
આરબીઆઈ સ્થિતિસ્થાપક નાણાકીય સિસ્ટમો બનાવવાના હેતુથી અનેક નવી પદ્ધતિઓ અમલમાં મૂકી રહી છે:
ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટેલિજન્સ પ્લેટફોર્મ (2024 માં પ્રસ્તાવિત): આરબીઆઈ તમામ ચુકવણી સિસ્ટમોમાં નેટવર્ક-સ્તરની ગુપ્ત માહિતી અને રીઅલ-ટાઇમ ડેટા શેરિંગ માટે અદ્યતન તકનીકોનો ઉપયોગ કરીને છેતરપિંડીનો સામનો કરવા માટે આ પ્લેટફોર્મ સ્થાપિત કરવાની યોજના ધરાવે છે.
ફરજિયાત એઆઈ-સંચાલિત છેતરપિંડી શોધ: નવા નિયમો નાણાકીય સંસ્થાઓને રીઅલ-ટાઇમ ટ્રાન્ઝેક્શન પેટર્ન વિશ્લેષણ અને ઉચ્ચ ચોકસાઈ (99.6% સુધી) સાથે સંભવિત છેતરપિંડીને ઓળખવા માટે સક્ષમ અદ્યતન મશીન લર્નિંગ (ML) સિસ્ટમ્સ લાગુ કરવા માટે ફરજિયાત બનાવે છે.
આધાર-આધારિત ફેસ ઓથેન્ટિકેશન: આ નવી સુવિધા વપરાશકર્તાઓને ચહેરાના ચકાસણી માટે UIDAI ની FaceRD એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરીને સીધા જ તેમની UPI એપ્લિકેશન્સમાં તેમનો UPI પિન સેટ અથવા રીસેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે પ્રથમ વખત વપરાશકર્તાઓ અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઓનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયાને ઝડપી અને વધુ સુરક્ષિત બનાવે છે.
ઓન-ડિવાઇસ બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણ: વપરાશકર્તાઓ હવે તેમના સ્માર્ટફોનની બિલ્ટ-ઇન સુરક્ષા સુવિધાઓ, જેમ કે ફિંગરપ્રિન્ટ અથવા ફેસ અનલોકનો ઉપયોગ કરીને UPI ચુકવણીઓને માન્ય કરી શકે છે, જેનાથી વારંવાર UPI પિન દાખલ કરવાની જરૂરિયાત દૂર થાય છે.
લાભાર્થી એકાઉન્ટ નંબર લુક-અપ (નાણાકીય વર્ષ 25 માં પ્રસ્તાવિત): RBI ફંડ ટ્રાન્સફર પહેલાં રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણી કરનારના નામની માન્યતા રજૂ કરવાની યોજના ધરાવે છે, ખાતરી કરે છે કે પ્રાપ્તકર્તાનું નામ એકાઉન્ટ વિગતો સાથે મેળ ખાય છે – યુકેની સફળ ચુકવણી કરનારની પુષ્ટિ સેવા જેવી જ એક પહેલ.
UPI ઍક્સેસિબિલિટીનો વિસ્તાર
સુરક્ષા જાળવી રાખતી વખતે વપરાશકર્તા અનુભવને સુધારવા પર પણ નવીનતાઓ કેન્દ્રિત છે:
વેરેબલ્સ પર હેન્ડ્સ-ફ્રી UPI લાઇટ: આ સુવિધા UPI ને પહેરવા યોગ્ય ઇકોસિસ્ટમ સુધી વિસ્તૃત કરે છે, વપરાશકર્તાઓને ફોન અથવા પિનની જરૂર વગર, વૉઇસ કમાન્ડ્સથી સ્માર્ટ ચશ્માનો ઉપયોગ કરીને નાના-મૂલ્યની ચુકવણીઓને પ્રમાણિત કરવા અને પૂર્ણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
UPI મલ્ટી-સિગ્નેટર એકાઉન્ટ્સ: આ સુવિધા UPI પર સંયુક્ત ખાતાઓને મંજૂરી આપે છે, ચુકવણીઓને સરળતાથી ચલાવવા માટે એક અથવા વધુ સહીકર્તાઓની મંજૂરીની જરૂર પડે છે.
માઇક્રો ATM દ્વારા રોકડ ઉપાડ: UPI હવે UPI કેશ પોઈન્ટ્સ પર માઇક્રો ATM દ્વારા રોકડ ઉપાડ માટે એક નવો મોડ છે. ગ્રાહકો ડાયનેમિક QR કોડ સ્કેન કરી શકે છે અને તેમની UPI એપ દ્વારા વ્યવહારને અધિકૃત કરી શકે છે.
સૌથી વધુ પ્રચલિત કૌભાંડોને સમજવું
જ્યારે નિયમનકારો નવા બચાવ રજૂ કરે છે, ત્યારે છેતરપિંડી કરનારાઓ વપરાશકર્તાઓનું શોષણ કરવા માટે સામાજિક ઇજનેરી અને માનસિક હેરફેર પર ખૂબ આધાર રાખે છે.
ભ્રામક “કલેક્શન રિક્વેસ્ટ” કૌભાંડ: આ UPI છેતરપિંડીનું એક વ્યાપક સ્વરૂપ છે. છેતરપિંડી કરનાર “કલેક્શન રિક્વેસ્ટ” (ચુકવણી વિનંતી) મોકલે છે અને પીડિત, ઘણીવાર વેચનાર, ને વ્યવહારને મંજૂરી આપવા અને પૈસા “પ્રાપ્ત” કરવા માટે તેમનો UPI પિન દાખલ કરવા માટે છેતરે છે. વાસ્તવમાં, પિન દાખલ કરવાથી પીડિતના ખાતામાંથી ડેબિટ અધિકૃત થાય છે. NPCI આ સુવિધાને તબક્કાવાર બંધ કરવાનો અને તેને સુરક્ષિત ‘પુશ ટ્રાન્ઝેક્શન’ સાથે બદલવાનો પ્રસ્તાવ મૂકી રહ્યું છે.
ઢોંગ અને વિશિંગ: સ્કેમર્સ બેંક અધિકારીઓ અથવા ગ્રાહક સેવા એજન્ટ તરીકે પોતાને રજૂ કરે છે, ઘણીવાર અત્યાધુનિક AI-જનરેટેડ વૉઇસ કોલ્સ અથવા ડીપફેક વિડિઓઝનો ઉપયોગ કરે છે. તેઓ તાત્કાલિકતા ઉભી કરે છે, દાવો કરે છે કે એકાઉન્ટ બ્લોક છે અથવા KYC પેન્ડિંગ છે, અને વપરાશકર્તાઓને OTP જેવી સંવેદનશીલ વિગતો જાહેર કરવા અથવા AnyDesk અથવા TeamViewer જેવી રિમોટ સ્ક્રીન-શેરિંગ એપ્લિકેશનો ડાઉનલોડ કરવા માટે મનાવવાનો પ્રયાસ કરે છે.
આકસ્મિક મની ટ્રાન્સફર/મ્યુલ એકાઉન્ટ્સ: છેતરપિંડી કરનારાઓ ક્યારેક ઇરાદાપૂર્વક પીડિતના UPI ID પર મોટી રકમ મોકલે છે, પછી ભૂલનો દાવો કરીને ફોન કરે છે અને તરત જ બીજા UPI ID પર પૈસા પાછા મોકલવાની વિનંતી કરે છે. જો પીડિત મેન્યુઅલી પૈસા પાછા મોકલે છે, તો સ્કેમર એક સાથે બેંક પાસેથી સત્તાવાર રિફંડની વિનંતી કરી શકે છે, જેના કારણે પીડિતને બમણી રકમ ગુમાવવી પડી શકે છે અને શંકાસ્પદ ટ્રાન્સફરની તપાસ કરતી પોલીસ દ્વારા તેમનું એકાઉન્ટ ફ્રીઝ થવાનું જોખમ પણ વધી શકે છે.
સુવર્ણ નિયમ: પૈસા મેળવવા માટે તમારે ક્યારેય તમારો UPI PIN દાખલ કરવાની જરૂર નથી. તમારો PIN ફક્ત ત્યારે જ જરૂરી છે જ્યારે તમે પૈસા મોકલી રહ્યા હોવ.
