ઓછા વ્યાજ દર હોવા છતાં EPF શા માટે વધુ સારું રોકાણ છે? સંપૂર્ણ વિગતો જાણો
ઘણીવાર એવું માનવામાં આવે છે કે શેરબજાર રોકાણ માટે સૌથી વધુ નફાકારક છે, જ્યારે EPF (કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ) એક સલામત પણ ઓછું વળતર આપતો વિકલ્પ છે. પરંતુ તાજેતરમાં એક ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટે જણાવ્યું હતું કે ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં, EPF શેરબજાર કરતાં પણ વધુ કમાણી કરી શકે છે, ભલે તેનું વ્યાજ વાર્ષિક માત્ર 8.25% હોય.
બે કર્મચારીઓની વાર્તા:
ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ નિતેશ બુધદેવે બે કર્મચારીઓની તુલના કરીને સમજાવ્યું:
- પગાર: વાર્ષિક ₹26 લાખ (મૂળભૂત ₹1 લાખ પ્રતિ માસ)
- નોકરી શરૂ થઈ: 1 સપ્ટેમ્બર 2014 પછી
- પહેલો કર્મચારી – EPFમાં રોકાણ:
દર મહિને તે EPFમાં તેના પગારમાંથી ₹12,000 જમા કરાવે છે, કંપની પણ તે જ રકમ આપે છે.
- કુલ ડિપોઝિટ: ₹24,000/મહિનો
- 5 વર્ષ પછી PF બેલેન્સ: ₹17.75 લાખ (સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત)
કર્મચારી 2 – શેરબજારમાં રોકાણ:
તેમણે EPF માં પૈસા જમા કરાવ્યા ન હતા અને દર મહિને ₹24,000 શેરબજારમાં રોકાણ કર્યું હતું.
પરંતુ કંપનીના ₹12,000 હવે પગારમાં ઉમેરવામાં આવ્યા છે, જેના પર ટેક્સ ચૂકવવાનો હતો. 30% ટેક્સ સ્લેબમાં, રોકાણ માટે ફક્ત ₹20,256/મહિનો બાકી છે.
11% વાર્ષિક રિટર્ન મળવા છતાં, 5 વર્ષ પછી કુલ રકમ: ₹15.75 લાખ, અને તેના પર ટેક્સ ચૂકવવાનો રહેશે.
PF કેવી રીતે થયું?
સરકાર દ્વારા EPF ને EEE (મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ) કરનો દરજ્જો આપવામાં આવ્યો છે.
યોગદાન પર કોઈ કર નથી
વ્યાજ કરમુક્ત
- ઉપાડ પણ કરમુક્ત (ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષની સેવા પૂર્ણ થવા પર)
- શેર રોકાણો પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર વસૂલવામાં આવે છે.
શેર બજારમાં EPF ને હરાવવા માટે, લગભગ 16% વાર્ષિક વળતર (કર કપાત પછી) જરૂરી છે, જે હંમેશા પ્રાપ્ત કરવું સરળ નથી.
નિષ્કર્ષ:
ઓછા વળતર હોવા છતાં, PF માં રોકાણ કરવું એ એક સલામત અને કરમુક્ત માર્ગ છે, ખાસ કરીને લાંબા ગાળા માટે.
શેર બજારમાં વધુ વળતર શક્ય છે, પરંતુ કર અને જોખમને કારણે, EPF ક્યારેક વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.
