CAG જેવા ઓડિટ રિપોર્ટમાં YES બેંકના ARC સોદા પર ગંભીર પ્રશ્નો ઉભા થયા
મુંબઈમાં યસ બેંકના જૂના વ્યવહારોની ખાસ ઓડિટ તપાસમાં એક મોટા લોન ટ્રાન્સફર કેસમાં ગંભીર ગેરરીતિઓના સંકેતો મળ્યા છે.
હાઉસિંગ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર લિમિટેડ (HDIL) ના લગભગ ₹523 કરોડના NPA એકાઉન્ટ (વ્યાજ સહિત) 31 માર્ચ 2017 ના રોજ સુરક્ષા એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની (ARC) ને ₹518 કરોડમાં સોંપવામાં આવ્યા હતા. બેંકે દાવો કર્યો હતો કે આ સોદામાં 15% રોકડ માર્જિન લેવામાં આવ્યું હતું, પરંતુ ઓડિટ મુજબ, આ રકમ ખરેખર બેંક દ્વારા જ પરોક્ષ રીતે પૂરી પાડવામાં આવી હતી. એટલે કે, બેંકના પૈસાનો ઉપયોગ તે જ બેંકની બેડ લોનને ફેરવીને ખરીદવા માટે કરવામાં આવ્યો હતો, જેને “ફંડ રાઉન્ડ-ટ્રિપિંગ” કહેવામાં આવે છે.
માર્ચ 2017 માં રોકડ ક્રેડિટ મર્યાદામાં વધારો થયો
સોદાના થોડા અઠવાડિયા પહેલા, YES બેંકે સુરક્ષા જૂથ સાથે સંકળાયેલી કંપની ફોર્ચ્યુન ઇન્ટિગ્રેટેડ એસેટ્સ સર્વિસ લિમિટેડને ₹199 કરોડની ટર્મ લોન અને કેશ ક્રેડિટ સુવિધા આપી હતી. ત્યારબાદ, માર્ચ 2017 માં રોકડ ક્રેડિટ મર્યાદામાં વધુ ₹100 કરોડનો વધારો કરવામાં આવ્યો.
એવો આરોપ છે કે આ રકમનો મોટો ભાગ સીધો સિક્યોરિટી ARC ના ખાતામાં જમા કરવામાં આવ્યો હતો, જેના કારણે HDIL ની લોન ખરીદી માટે ચૂકવણી શક્ય બની હતી.
બેંક પર ગંભીર પ્રશ્નો
આવા વ્યવહારો બેંકની આંતરિક દેખરેખ અને જોખમ નિયંત્રણ પ્રક્રિયાઓ પર ગંભીર પ્રશ્નો ઉભા કરે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, ARC સોદા માટે રોકડ માર્જિન એ જ જૂથની કંપનીઓ દ્વારા ભરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી જેની સાથે બેંક પહેલાથી જ વ્યવસાયિક સંબંધો ધરાવે છે.
ખરાબ લોન વેચવાનો વાસ્તવિક હેતુ બેલેન્સ શીટને મજબૂત બનાવવાનો હતો, પરંતુ આ સોદાઓએ પરિસ્થિતિને વધુ નબળી બનાવી. રિપોર્ટમાં એ પણ જાણવા મળ્યું છે કે આ સોદામાં ન તો કોઈ સ્પર્ધાત્મક બોલી પ્રક્રિયા અપનાવવામાં આવી હતી અને ન તો કોઈ સ્વતંત્ર મૂલ્યાંકન કરવામાં આવ્યું હતું.
SMA-2 ખાતા બજાર ચકાસણી વિના વેચાયા
રિપોર્ટ મુજબ, SMA-2 શ્રેણીના ઘણા ખાતા, જે ટૂંક સમયમાં NPA બનવાના હતા, તે પણ બજાર ચકાસણી વિના સીધા વેચાયા હતા. 2016 અને 2018 ની વચ્ચે, સુરક્ષા ARC એ YES બેંકની ખરાબ સંપત્તિઓ ખરીદનારી સૌથી મોટી કંપની હતી.
નાણાકીય વર્ષ 2017 માં, આ ARC એ એકલા બેંકની લગભગ 98% સંપત્તિ ખરીદી હતી, જેનાથી પક્ષપાત અને પારદર્શિતા અંગે ગંભીર પ્રશ્નો ઉભા થયા હતા.
લોન વિતરણ અને પુનર્ગઠન નીતિઓ પર પ્રશ્નો
HDIL ની આ લોનમાં 14.25% વ્યાજ અને 2% દંડ પહેલાથી જ ઉમેરવામાં આવ્યો હતો, જેના કારણે રકમ લગભગ ₹700 કરોડ થઈ ગઈ હતી. નાદારી પ્રક્રિયામાં સુરક્ષા ARC દ્વારા રજૂ કરાયેલા દાવામાં, એવું કહેવામાં આવ્યું હતું કે તેને રિઝોલ્યુશન પ્લાન હેઠળ ફક્ત ₹150 કરોડ મળવાની શક્યતા છે – એટલે કે, 75% થી વધુનું નુકસાન.
નિષ્ણાતોના મતે, આ તારણો ફરીથી 2020 પહેલા YES બેંકની લોન વિતરણ અને પુનર્ગઠન નીતિઓ પર પ્રશ્નો ઉભા કરી શકે છે. હાલમાં, આ સોદો નિયમનકારો અને તપાસ એજન્સીઓના રડાર પર છે. જો આરોપો સાબિત થાય છે, તો તે ફક્ત YES બેંક અને સુરક્ષા ARC ને જ નહીં, પરંતુ સમગ્ર સંપત્તિ પુનઃપ્રાપ્તિ ઉદ્યોગને અસર કરી શકે છે.
