FD કરતાં મળશે સારું વળતર! LICની આ 5 યોજનાઓ તમને આર્થિક રીતે મજબૂત બનાવશે
વર્તમાન સમયમાં જ્યારે શેરબજાર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ભારે ઉતાર-ચઢાવ જોવા મળી રહ્યો છે, ત્યારે મધ્યમ વર્ગના પરિવારો આજે પણ એવા રોકાણની શોધમાં હોય છે જ્યાં તેમનો આHard-earned મની સંપૂર્ણ સુરક્ષિત રહે અને સાથે બેંક ફિક્સ ડિપોઝિટ (FD) કરતાં સારું વળતર પણ મળે. જો તમે પણ સુરક્ષિત રોકાણની સાથે લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ એટલે કે જીવન વીમાનું કવચ અને ટેક્સ બચતનો ત્રિવેણી સંગમ ઈચ્છતા હોવ, તો ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC)ની કેટલીક પરંપરાગત યોજનાઓ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ સાબિત થઈ શકે છે. કેન્દ્ર સરકારના સાર્વભૌમ સમર્થન (Sovereign Guarantee) સાથે આવતી આ યોજનાઓ લાંબા ગાળાની બચત માટે આજે પણ દેશભરમાં સૌથી વધુ વિશ્વસનીય માનવામાં આવે છે. નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે, બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ, લગ્ન અને નિવૃત્તિ (Retirement) જેવા જીવનના મોટા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે LIC પાસે ૫ શાનદાર યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે.
૧. LIC ન્યૂ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન (પ્લાન 714)
LIC ન્યૂ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન એવા રોકાણકારો માટે તદ્દન યોગ્ય માનવામાં આવે છે જેઓ વીમા સુરક્ષાની સાથે પોલિસી પૂરી થતાં એક મોટી એકમુશ્ત રકમ મેળવવા ઈચ્છે છે. આ યોજનાની ખાસિયત એ છે કે ગ્રાહકને નક્કી કરેલી વીમા રકમ (Sum Assured) ની સાથે સાથે સમયાંતરે જાહેર થતા લોયલ્ટી એડિશન અને વેસ્ટેડ સિમ્પલ રિવર્સનરી બોનસનો પણ સીધો લાભ મળે છે. દાખલા તરીકે, જો ૩૫ વર્ષની ઉંમરની કોઈ વ્યક્તિ ₹૧૦ લાખના સમ એશ્યોર્ડ સાથે ૨૫ વર્ષની મુદત માટે આ પોલિસી લે છે, તો તેનું વાર્ષિક પ્રીમિયમ અંદાજે ₹૩૯,૩૬૫ ની આસપાસ આવે છે. જ્યારે પોલિસી મેચ્યોર થાય છે ત્યારે બોનસના ઉમેરા સાથે ગ્રાહકને અંદાજિત ₹૨૨ લાખથી ₹૨૫ લાખ સુધીની તગડી રકમ મળી શકે છે. જોકે, આ આખરી રકમ કંપની દ્વારા દર વર્ષે જાહેર કરાતા બોનસ રેટ પર નિર્ભર રહે છે.
૨. LIC ન્યૂ જીવન આનંદ (પ્લાન 715)
આ પ્લાનની ટેગલાઈન “જિંદગી કે સાથ ભી, જિંદગી કે બાદ ભી” ખૂબ જ લોકપ્રિય છે અને તે આ યોજનાના સ્વરૂપને બરાબર સાર્થક કરે છે. ન્યૂ જીવન આનંદ પોલિસીની સૌથી મોટી વિશેષતા એ છે કે નિર્ધારિત મુદત પૂર્ણ થયા પછી ગ્રાહકને મેચ્યોરિટીની રકમ વ્યાજ સહિત મળી જાય છે, પરંતુ તે પછી પણ ગ્રાહકનું જીવન વીમા કવચ કાયમ માટે મફત ચાલુ રહે છે. એટલે કે, મેચ્યોરિટીનો લાભ લીધા બાદ પણ જો ભવિષ્યમાં પોલિસીધારકનું મૃત્યુ થાય, તો તેના નોમિનીને ફરીથી વીમાની રકમ ચૂકવવામાં આવે છે. આ પ્લાનમાં ₹૧૦ લાખના સમ એશ્યોર્ડ માટે વાર્ષિક પ્રીમિયમ અંદાજે ₹૪૬,૯૧૧ જેવું થાય છે અને પોલિસી પૂરી થતાં અંદાજિત ₹૨૨ લાખ જેવું મેચ્યોરિટી વળતર મળવાની સંભાવના રહે છે.
૩. બાળકોના ભવિષ્ય માટે LIC જીવન લક્ષ્ય (પ્લાન 733)
જો તમારો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય તમારા નાના બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ, કરિયર સેટલમેન્ટ કે દીકરીના લગ્ન જેવા મોટા નાણાકીય ખર્ચાઓ માટે અત્યારથી જ ભંડોળ એકત્ર કરવાનો હોય, તો આ યોજના રામબાણ ઈલાજ સમાન છે. આ પોલિસીને બજારમાં ‘કન્યાદાન પ્લાન’ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. આ યોજનાની સૌથી મોટી માનવીય અને સુરક્ષિત વિશેષતા એ છે કે જો પોલિસીની મુદત દરમિયાન કમનસીબે પોલિસીધારક (પિતા કે માતા)નું અવસાન થઈ જાય, તો પરિવાર પાસેથી આગળના તમામ પ્રીમિયમ લેવાનું બંધ કરી દેવામાં આવે છે એટલે કે પ્રીમિયમ માફ થઈ જાય છે. આટલું જ નહીં, બાળકનો અભ્યાસ ન અટકે તે માટે દર વર્ષે વીમા રકમના ૧૦ ટકા ફિક્સ સહાય તરીકે પરિવારને ચૂકવાય છે અને મેચ્યોરિટી સમયે નક્કી કરેલી આખી રકમ બોનસ સાથે ગ્રાહકના પરિવારને સોંપવામાં આવે છે.
૪. લિમિટેડ પ્રીમિયમ વાળી LIC જીવન લાભ (પ્લાન 736)
જો તમે લાંબા ગાળા સુધી પ્રીમિયમ ભરવાની ઝંઝટમાંથી મુક્તિ મેળવવા માંગતા હોવ, તો LIC જીવન લાભ એક લિમિટેડ પ્રીમિયમ પેમેન્ટ પ્લાન છે. આમાં તમારે પોલિસીની કુલ મુદત કરતાં ખૂબ ઓછા વર્ષો સુધી જ પૈસા ભરવાના હોય છે, જ્યારે વીમાનું રક્ષણ અને બચતનો લાભ લાંબા સમય સુધી અકબંધ રહે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ૨૫ વર્ષની પોલિસી ટર્મ માટે ગ્રાહકે માત્ર ૧૬ વર્ષ જ પ્રીમિયમ ચૂકવવાનું હોય છે. નાણાકીય ક્ષેત્રના અર્થશાસ્ત્રીઓના વિશ્લેષણ મુજબ, આ યોજનાનો આંતરિક વળતર દર (IRR) આશરે ૭.૧ ટકા સુધી બેસે છે, જે હાલના સમયમાં સરકારી કે ખાનગી બેંકોના સામાન્ય એફડી રેટ કરતાં ઘણો સારો અને આકર્ષક માનવામાં આવે છે.
૫. રીટાયરમેન્ટ પછી નિયમિત આવક માટે LIC જીવન ઉમંગ (પ્લાન 745)
જે લોકો પોતાની નોકરી કે વ્યવસાયમાંથી નિવૃત્ત થયા પછી દર વર્ષે એક નિશ્ચિત ગેરંટીડ આવક (પેન્શન) મેળવવા ઈચ્છે છે, તેમના માટે જીવન ઉમંગ યોજના ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. આ યોજનામાં પ્રીમિયમ ભરવાના વર્ષો (જેવા કે ૧૫, ૨૦ કે ૨૫ વર્ષ) પૂર્ણ થયા પછી, પોલિસીધારક જીવિત રહે ત્યાં સુધી દર વર્ષે સમ એશ્યોર્ડના પૂરા ૮ ટકા રકમ ગેરંટીડ રિફંડ અથવા રેગ્યુલર ઇન્કમ તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે. આ સાથે જ આ પ્લાન વ્યક્તિને ૧૦૦ વર્ષની ઉંમર સુધીનું આજીવન વીમા કવરેજ પૂરું પાડે છે. જોકે, લાંબા ગાળાના આજીવન કવરેજ અને ગેરંટીડ વાર્ષિક વળતરને કારણે અન્ય શોર્ટ ટર્મ પ્લાન્સની સરખામણીએ આનો મેચ્યોરિટી રેટ સહેજ ઓછો હોઈ શકે છે.
રોકાણ કરતા પહેલાં ગ્રાહકો માટે ખાસ સલાહ
કોઈપણ વીમા કંપની કે એલઆઈસીની સ્કીમમાં આંખો બંધ કરીને નાણાં રોકતા પહેલાં વ્યક્તિએ પોતાની માસિક કે વાર્ષિક આવક, પ્રીમિયમ ભરવાની વાસ્તવિક ક્ષમતા અને પોતાના ભવિષ્યના લક્ષ્યોનું યોગ્ય આકલન કરવું ખૂબ જ જરૂરી છે. આ ઉપરાંત પોલિસી ખરીદતી વખતે મળતા વધારાના રાઇડર્સ (જેવા કે અકસ્માત વીમો કે ગંભીર બીમારીનું કવર), આવકવેરાની કલમ 80C હેઠળ મળતા કર લાભો અને પોલિસી સરેન્ડર કરવાની શરતો વિશે એજન્ટ પાસેથી ઝીણવટભરી માહિતી મેળવવી જોઈએ. દરેક પરિવારની આર્થિક સ્થિતિ અને જરૂરિયાતો અલગ હોવાથી, કોઈપણ આખરી નિર્ણય પર પહોંચતા પહેલાં કોઈ સર્ટિફાઇડ ફાયનાન્સિયલ એડવાઇઝર (પ્રમાણિત નાણાકીય સલાહકાર)ની મદદ લેવી હંમેશા હિતાવહ રહેશે.
