શું તમે પણ કરોડપતિ બનવા માંગો છો? નાની રકમથી મોટું ફંડ બનાવવાની આ છે સૌથી સરળ રીત
આજના મોંઘવારીના જમાનામાં દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે તેની કમાણીનો અમુક હિસ્સો ભવિષ્ય માટે સુરક્ષિત રહે. લગ્ન હોય, બાળકોનું શિક્ષણ હોય કે પોતાનું ઘર લેવાનું સપનું—આ બધું જ યોગ્ય આર્થિક આયોજન માંગે છે. ઘણા લોકોને એવું લાગે છે કે મોટું ફંડ બનાવવા માટે લાખો રૂપિયાની જરૂર પડે છે, પરંતુ હકીકત એ છે કે નાની શરૂઆત પણ તમને લક્ષ્ય સુધી પહોંચાડી શકે છે. જો તમે દર મહિને માત્ર 5000 રૂપિયા બચાવવાનું નક્કી કરો, તો તે રકમ સમય જતાં 10 લાખ કે તેથી વધુ થઈ શકે છે.
SIP એટલે શું? (Systematic Investment Plan)
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની સૌથી લોકપ્રિય અને શિસ્તબદ્ધ રીત એટલે SIP. તે બેંકની રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) જેવી જ છે, પણ અહીં તમારો રૂપિયો શેરબજારના વિવિધ સાધનોમાં રોકાય છે.
-
નિયમિતતા: આમાં તમારે દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ (જેમ કે ₹5000) નક્કી કરેલી તારીખે રોકવાની હોય છે.
-
રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ: જ્યારે બજાર ગગડે છે ત્યારે તમને વધુ ‘યુનિટ્સ’ મળે છે અને જ્યારે બજાર વધે છે ત્યારે તમારા રોકાણની વેલ્યુ વધે છે.
-
સુવિધા: તમે ગમે ત્યારે રકમ વધારી શકો છો અથવા જરૂર પડે તો SIP અટકાવી પણ શકો છો.
₹5000 ની SIP કેવી રીતે બનશે ₹10 લાખ?
ધારો કે તમે દર મહિને 5000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો. જો આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સરેરાશ 12% વાર્ષિક રિટર્ન ધારીએ (જે લાંબા ગાળે ઈક્વિટી ફંડ્સમાં શક્ય છે), તો ગણતરી કંઈક આ રીતે થશે:
-
માસિક રોકાણ: ₹5,000
-
સમયગાળો: આશરે 10 વર્ષ
-
અંદાજિત વળતર: 12% વાર્ષિક
૧૦ વર્ષના અંતે તમે કુલ ₹6,00,000 રોક્યા હશે. પરંતુ, કમ્પાઉન્ડિંગના પ્રતાપે તમારી પાસે જે રકમ તૈયાર થશે તે લગભગ ₹11.6 લાખ થી ₹12 લાખ જેટલી હશે. એટલે કે, તમારા રોકાણ કરેલા પૈસા લગભગ બમણા થઈ જશે.
કમ્પાઉન્ડિંગ: રોકાણની જાદુઈ તાકાત
SIP માં સૌથી મહત્વનો ભાગ ‘કમ્પાઉન્ડિંગ’ એટલે કે વ્યાજ પર વ્યાજ ભજવે છે. શરૂઆતના વર્ષોમાં તમને વળતર ઓછું લાગી શકે છે, પણ જેમ જેમ સમય પસાર થાય છે, તેમ તમારા અગાઉના વ્યાજ પર પણ વ્યાજ મળવા લાગે છે. આ જ કારણ છે કે રોકાણમાં રકમ કરતાં ‘સમય’ વધુ કિંમતી છે.
૪. વહેલી શરૂઆત કેમ જરૂરી છે?
રોકાણના ક્ષેત્રમાં એક કહેવત છે: “રોકાણ કરવા માટેનો શ્રેષ્ઠ સમય ‘ગઈકાલ’ હતો, અને બીજો શ્રેષ્ઠ સમય ‘આજ’ છે.”
જો કોઈ વ્યક્તિ ૨૫ વર્ષની ઉંમરે ૫૦૦૦ રૂપિયાની SIP શરૂ કરે અને બીજી વ્યક્તિ ૩૫ વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરે, તો ૨૦ વર્ષ પછી બંનેના ફંડમાં જમીન-આસમાનનો તફાવત હશે. વહેલી શરૂઆત કરવાથી તમને કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ લેવા માટે વધુ વર્ષો મળે છે, જે અંતે એક જંગી રકમમાં પરિણમે છે.
શું SIP માં જોખમ છે?
હા, એ વાત સ્વીકારવી જોઈએ કે SIP માર્કેટ સાથે જોડાયેલું રોકાણ છે. બજારમાં જ્યારે ઘટાડો આવે ત્યારે તમારા પોર્ટફોલિયોની કિંમત ઘટી શકે છે. પરંતુ આ જોખમને ઘટાડવાનો શ્રેષ્ઠ રસ્તો ‘લાંબો સમયગાળો’ છે.
નિષ્ણાતો માને છે કે જો તમે ૭ થી ૧૦ વર્ષ કે તેથી વધુ સમય માટે રોકાણ જાળવી રાખો છો, તો બજારના ઉતાર-ચઢાવની અસર ઓછી થઈ જાય છે અને તમને સારું વળતર મળવાની શક્યતા વધી જાય છે.
રોકાણકારો માટે ખાસ ટિપ્સ
-
શિસ્ત જાળવો: બજાર નીચે જાય ત્યારે ગભરાઈને SIP બંધ ન કરો. હકીકતમાં, મંદીમાં ખરીદી કરવી એ લાંબા ગાળે વધુ ફાયદાકારક છે.
-
લક્ષ્ય નક્કી કરો: તમારું રોકાણ કોઈ ચોક્કસ ધ્યેય (જેમ કે ઘરનું ડાઉન પેમેન્ટ કે રિટાયરમેન્ટ) માટે રાખો.
-
સ્ટેપ-અપ SIP: દર વર્ષે જેમ તમારી આવક વધે, તેમ તમારી SIP ની રકમમાં પણ 5-10% નો વધારો કરો. આનાથી તમે તમારા લક્ષ્ય સુધી વધુ ઝડપથી પહોંચી શકશો.
