રોકાણકારો માટે ચોંકાવનારો રિપોર્ટ: ૩૫ વર્ષ પહેલાં રાખેલા ₹૧ લાખ આજે બની ગયા ₹૮૫ લાખ, જાણો નિફ્ટી ૫૦ નો જાદુઈ ઇતિહાસ
ભારતીય પરિવારોમાં જ્યારે પણ રોકાણ અથવા સુરક્ષિત ભવિષ્યની વાત આવે છે, ત્યારે સોનું (Gold) અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) હંમેશા પ્રથમ પસંદગી રહ્યા છે. પરંતુ શું આ પરંપરાગત રોકાણો વાસ્તવમાં તમને સૌથી વધુ કમાણી કરાવી આપે છે? ‘ફંડ્સ ઇન્ડિયા’ (Funds India) ના તાજેતરના એક સંશોધન અહેવાલમાં આ પ્રશ્નનો અત્યંત ચોંકાવનારો અને આખરી જવાબ સામે આવ્યો છે. રિપોર્ટ અનુસાર, છેલ્લા બે દાયકામાં (૨૦ વર્ષમાં) સોનાએ ૧૪.૬ ટકાના અદભુત વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ દર (CAGR) સાથે રોકાણકારોના ૧ લાખ રૂપિયાને ૧૫ લાખ રૂપિયાથી વધુ (૧૫ ગણા) કરી દીધા છે. સોનાની આ પ્રભાવશાળી તેજી છતાં, લાંબા ગાળાના વળતરની રેસમાં અમેરિકી શેરબજાર (US Equities) અને ભારતીય મિડ-કેપ શેરો અજેય સાબિત થયા છે અને તેમણે સોનાને પણ પાછળ છોડી દીધું છે.
વિવિધ એસેટ ક્લાસનું પ્રદર્શન: કોણે કેટલી કરાવી કમાણી?
લાંબા ગાળાના સમયગાળામાં, જેમ કે ૧૦, ૧૫ અથવા ૨૦ વર્ષમાં, ઇક્વિટી એટલે કે શેરબજારે હંમેશા રિયલ એસ્ટેટ અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ (FD અને બોન્ડ્સ) ને બહુ મોટા માર્જિનથી પછાડ્યા છે.
-
ભારતીય શેરબજાર (Nifty 50): ભારતીય ઇક્વિટી માર્કેટે ૧૦ વર્ષમાં ૧૩.૨%, ૧checked૫ વર્ષમાં ૧૧.૩% અને ૨૦ વર્ષમાં ૧૧.૪% વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે. આ ગણતરીએ રોકાણકારોના નાણાં ૨૦ વર્ષમાં અંદાજે ૮.૭ ગણા વધ્યા છે.
-
યુએસ ઇક્વિટી (અમેરિકી બજાર): અમેરિકી બજારે ભારતીય રોકાણકારોને સૌથી મોટો જેકપોટ આપ્યો છે. યુએસ માર્કેટે ૨૦ વર્ષમાં ૧૫.૨% ના વાર્ષિક વળતર સાથે નાણાંના મૂલ્યને ૧૭.૦૧ ગણું વધાર્યું છે.
-
રિયલ એસ્ટેટ અને ડેટ (FD): તેની સરખામણીમાં રિયલ એસ્ટેટે ૧૫ અને ૨૦ વર્ષમાં અનુક્રમે માત્ર ૫.૬% અને ૭.૯% વળતર આપ્યું છે, જ્યારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને ડેટ ઓપ્શન્સે ૭.૫% થી ૭.૬% ની વચ્ચે વળતર આપ્યું છે, જે મોંઘવારીના દરને માંડ હરાવી શકે છે.
છેલ્લા ૨૦ વર્ષમાં રોકાણની સફર: ક્યાં ₹૧ લાખના કેટલા થયા?
| એસેટ ક્લાસ / રોકાણનો પ્રકાર | ૨૦ વર્ષનું વાર્ષિક વળતર (CAGR) | ₹૧ લાખની વર્તમાન કિંમત (વૃદ્ધિ દર) | મુખ્ય લાક્ષણિકતા અને રોકાણકારો માટે બોધપત્ર |
| યુએસ ઇક્વિટી (US Stocks) | ૧૫.૨% | ₹૧૭,૦૧,૦૦૦ (૧૭ ગણાથી વધુ) | વૈશ્વિક બજાર અને ડૉલરની મજબૂતીનો ડબલ ફાયદો મળ્યો. |
| સોનું (Gold) | ૧૪.૬% | ₹૧૫,૦૦,૦૦૦ (૧૫ ગણાથી વધુ) | કટોકટીના સમયનું સૌથી સુરક્ષિત અને સ્થિર વળતર આપતું સાધન. |
| નિફ્ટી મિડકેપ ૧૫૦ | ૧૪.૬% | ₹૧૫,૦૦,૦૦૦ (૧૫ ગણો વધારો) | ઉભરતી ભારતીય કંપનીઓએ લાર્જ-કેપ કરતાં વધુ કમાણી કરાવી. |
| નિફ્ટી સ્મોલકેપ ૨૫૦ | ૧૨.૭% | ₹૧૧,૦૦,૦૦૦ (૧૧ ગણો વધારો) | જોખમ વધારે, પરંતુ લાંબા ગાળે બહેતર પ્રદર્શન. |
| BSE લાર્જ-કેપ (Nifty 100) | ૧૧.૮% | ₹૯,૦૦,૦૦૦ (૯ ગણો વધારો) | બ્લુચીપ કંપનીઓમાં સ્થિરતા સાથે મધ્યમ અને સેફ ગ્રોથ. |
| ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) / ડેટ | ૭.૬% | ₹૪,૩૫,૦૦૦ (અંદાજિત ૪.૩ ગણું) | શૂન્ય જોખમ, પરંતુ સંપત્તિ સર્જનની રેસમાં સૌથી પાછળ. |
૩૫ વર્ષનો ઇતિહાસ: કટોકટીઓ છતાં બજાર અજેય રહ્યું
આ અહેવાલમાં જુલાઈ ૧૯૯૦ થી લઈને અત્યાર સુધીના નિફ્ટી ૫૦ ના પ્રદર્શનના ઐતિહાસિક આંકડા પણ જાહેર કરવામાં આવ્યા છે. છેલ્લા ૩૫ વર્ષોમાં દેશે હર્ષદ મહેતા કૌભાંડ, ૨૦૦૮ ની વૈશ્વિક મંદી, અને કોરોના જેવી અનેક આર્થિક કટોકટીઓ જોઈ છે. આ તમામ ચક્રો અને મોટા સુધારા (Corrections) છતાં, ભારતીય ઇક્વિટીએ લાંબા ગાળે ૧૩.૨% નો ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર આપ્યો છે. આનો અર્થ એ થયો કે જે વ્યક્તિએ ૩૫ વર્ષ પહેલાં શેરબજારમાં માત્ર ૧ લાખ રૂપિયા રોક્યા હતા, તેની કિંમત આજે વધીને આશરે ૮૫ લાખ રૂપિયા (૮૬ ગણી) થઈ ગઈ છે.
કયા સેગમેન્ટે મારી બાજી? ધીરજનો અસલી ફાયદો
જો આપણે માત્ર ભારતીય શેરબજારના આંતરિક સેક્ટર્સ એટલે કે લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપની સરખામણી કરીએ, તો મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપે સમયની કસોટી પર પોતાને શ્રેષ્ઠ સાબિત કર્યા છે. નિફ્ટી મિડકેપ ૧૫૦ એ ૨૦ વર્ષમાં ૧૪.૬% વળતર આપીને સંપત્તિ ૧૫ ગણી કરી છે, જ્યારે સ્મોલ-કેપે ૧૧ ગણો અને લાર્જ-કેપે ૯ ગણો વધારો કર્યો છે.
શેરબજારમાં રોકાણ ટૂંકા ગાળા માટે (૬ મહિનાથી ૩ વર્ષ સુધી) અત્યંત જોખમી અને અસ્થિર હોઈ શકે છે. પરંતુ ડેટા સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે કે ઇક્વિટી માર્કેટમાં ‘ધીરજ’ જ અસલી કમાણી કરાવે છે. જેમ-જેમ તમારો રોકાણનો સમયગાળો વધે છે, તેમ-તેમ નકારાત્મક વળતર (નુકસાન) ની શક્યતા શૂન્ય થઈ જાય છે. ઐતિહાસિક રીતે, ભારતીય બજારે એવા તમામ લોકોને જંગી વળતર આપ્યું છે જેમણે પોતાના રોકાણને ઓછામાં ઓછા ૭ વર્ષ કે તેથી વધુ સમય માટે હોલ્ડ કરી રાખ્યું છે.
