ઘરબેઠા મળશે ગેરંટીડ વાર્ષિક આવક! બુઢાપાની ચિંતા દૂર કરતી LIC ની ખાસ ‘જીવન ઉમંગ’ પોલિસી
જીવનમાં નિવૃત્તિ પછીની દિનચર્યા સરળ અને ચિંતામુક્ત રહે તે માટે નાણાકીય આયોજન ખૂબ જ જરૂરી છે. આજના સમયમાં દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે તેને લાંબા સમય સુધી વ્યાપક વીમા સુરક્ષા (Life Insurance Cover) મળે અને સાથે સાથે બુઢાપામાં દર મહિને કે દર વર્ષે એક ચોક્કસ અને ગેરંટીડ આવક થતી રહે. જો તમે પણ તમારા અને તમારા પરિવાર માટે આવા જ કોઈ સલામત વિકલ્પની શોધમાં છો, તો ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC) ની ‘જીવન ઉમંગ’ (Jivan Umang – Plan No. 945) પોલિસી તમારા માટે એક અત્યંત ઉત્તમ સાબિત થઈ શકે છે.
LIC એ દેશની સૌથી જૂની, વિશ્વાસપાત્ર અને સાર્વજનિક ક્ષેત્રની (સરકારી) વીમા કંપની છે. આથી, આ યોજનામાં રોકાયેલા નાણાં પર જોખમ નહિવત હોય છે અને સુરક્ષાની પૂરેપૂરી ગેરંટી મળે છે. આ પ્લાન માત્ર તમને તમારી વૃદ્ધાવસ્થા સુધી આર્થિક રીતે આત્મનિર્ભર નથી બનાવતો, પરંતુ તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા પરિવારના ભવિષ્યને પણ એક મજબૂત આર્થિક આધાર પૂરો પાડે છે.
સમગ્ર જીવનનું કવર: ૧૦૦ વર્ષની ઉંમર સુધી નાણાકીય સુરક્ષા
LIC જીવન ઉમંગ યોજનાની સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તે એક ‘હોલ-લાઈફ’ (Whole-Life) ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે. સામાન્ય રીતે આપણને બજારમાં જે વીમા પોલિસીઓ જોવા મળે છે, તેની સમયમર્યાદા ૧૫, ૨૦ કે ૩૦ વર્ષની હોય છે અને તે ગાળો પૂરો થતાં જ પોલિસી સમાપ્ત થઈ જાય છે. પરંતુ જીવન ઉમંગ પ્લાન પોલિસીધારકને પૂરા ૧૦૦ વર્ષની ઉંમર સુધી લાઈફ કવર પૂરું પાડે છે.
જે લોકો નિવૃત્તિ પછી કોઈના પર નિર્ભર રહ્યા વગર દર વર્ષે એક નિશ્ચિત ગેરંટીડ આવકની આશા રાખે છે, તેમના માટે આ યોજના વરદાન સમાન છે. આ પ્લાન સુરક્ષા અને બચતનું એક અદ્ભુત મિશ્રણ રજૂ કરે છે. એકવાર પ્રીમિયમ ચૂકવવાનો સમયગાળો (Premium Paying Term) પૂરો થઈ જાય, પછી પોલિસીધારક જીવે ત્યાં સુધી તેને દર વર્ષે મૂળ વીમા રકમ (Sum Assured) ના ૮% લેખે વાર્ષિક રકમ (Survival Benefit) મળતી રહે છે.
તમારી સુવિધા મુજબ પ્રીમિયમ ભરવાના લવચીક વિકલ્પો
દરેક વ્યક્તિની આર્થિક પરિસ્થિતિ અને કમાણી કરવાની ક્ષમતા અલગ-અલગ હોય છે. આ બાબતને ધ્યાનમાં રાખીને LIC એ આ પોલિસીમાં ખૂબ જ લવચીકતા (Flexibility) આપી છે. પોલિસીધારક પોતાની આવક અને જરૂરિયાત મુજબ નક્કી કરી શકે છે કે તેમણે કેટલા વર્ષ સુધી પ્રીમિયમની ચૂકવણી કરવી છે.
LIC આ પ્લાન હેઠળ પ્રીમિયમ ચૂકવવા માટે ૪ મુખ્ય સમયગાળા આપે છે:
૧૫ વર્ષ
૨૦ વર્ષ
૨૫ વર્ષ
૩૦ વર્ષ
તમે જેવો સમયગાળો પસંદ કરશો, તે મુજબ તમારે નિયમિત પ્રીમિયમ ભરવાનું રહેશે. આ ઉપરાંત, આ એક ‘પાર્ટિસિપેટિંગ’ (With-Profits) પ્લાન હોવાથી, કંપનીના નફા અને કામગીરીના આધારે પોલિસીધારકને સમય-સમય પર બોનસ અને ફાઇનલ એડિશનલ બોનસનો લાભ પણ મળે છે, જે તમારી એકત્રિત થતી રકમને નોંધપાત્ર રીતે વધારી દે છે.
કરબચત (Tax Benefits) ના તગડા ફાયદા
નાણાકીય રોકાણ અને જીવન સુરક્ષા ઉપરાંત, ટેક્સ બચાવવાના દ્રષ્ટિકોણથી પણ LIC જીવન ઉમંગ પોલિસી ખૂબ જ ફાયદાકારક સાબિત થાય છે. ભારતીય આવકવેરા કાયદા હેઠળ આ પોલિસીમાં તમને નીચે મુજબના લાભ મળે છે:
પ્રીમિયમ પર છૂટ: પોલિસીગાળા દરમિયાન તમે દર વર્ષે જે પ્રીમિયમ ભરો છો, તેના પર આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક રૂ. ૧.૫ લાખ સુધીની કરમુક્તિનો દાવો કરી શકાય છે.
ગેરંટીડ ટેક્સ-ફ્રી આવક: પ્રીમિયમનો સમય પૂરો થયા પછી દર વર્ષે મળતી ૮% ની રકમ અથવા પોલિસી પાકતી મુદતે (Maturity) મળતી રકમ સંપૂર્ણપણે ટેક્સ-ફ્રી હોય છે.
ડેથ બેનિફિટ પર છૂટ: જો પોલિસીધારકના અકાળ અવસાનના કિસ્સામાં તેના નોમિની (વારસદાર) ને ડેથ બેનિફિટની રકમ મળે, તો તેના પર પણ કલમ 10(10D) હેઠળ કોઈ ટેક્સ લાગતો નથી.
પરિવારની જરૂરિયાતો માટે નિયમિત આવકની જોગવાઈ
આ પોલિસીમાં પરિવારની આર્થિક સુરક્ષાનું ખૂબ ધ્યાન રાખવામાં આવ્યું છે. જો પોલિસીધારકનું પ્રીમિયમ ચૂકવણીના ગાળા દરમિયાન કે તે પછી અકાળે અવસાન થાય, તો તેના પરિવારને (નોમિનીને) વીમાની રકમ (Sum Assured) સાથે જમા થયેલું બોનસ ચૂકવવામાં આવે છે.
આ પ્લાનમાં એક ખાસ સુવિધા ‘સેટલમેન્ટ ઓપ્શન’ (Settlement Option) ની આપવામાં આવી છે. જો પોલિસીધારક ઈચ્છે, તો તે અગાઉથી જ નક્કી કરી શકે છે કે તેના ન રહેવા પર નોમિનીને ડેથ બેનિફિટની આખી રકમ એકસાથે આપવાને બદલે હપ્તામાં (Installments) આપવામાં આવે.
આ રકમ ૫, ૧૦ કે ૧૫ વર્ષના સમયગાળા માટે વાર્ષિક, અર્ધવાર્ષિક, ત્રિમાસિક કે માસિક ધોરણે મેળવી શકાય છે. આ સુવિધાના કારણે મુશ્કેલ સમયમાં પણ પરિવારને એક નિશ્ચિત આવક મળતી રહે છે, જેથી ઘરના રોજિંદા ખર્ચાઓ સરળતાથી ચાલી શકે.
સામાન્ય બચતકર્તાઓ માટે સરળ હપ્તાની સુવિધા
LIC એ આ યોજનામાં પ્રીમિયમ ચૂકવણીની પ્રક્રિયાને એટલી સરળ બનાવી છે કે સામાન્ય મધ્યમ વર્ગનો માણસ પણ પોતાની બચતમાંથી આ પોલિસી લઈ શકે છે. તમે તમારી સગવડ મુજબ માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક કે વાર્ષિક ધોરણે પ્રીમિયમ ભરી શકો છો.
ન્યૂનતમ પ્રીમિયમની મર્યાદા:
માસિક (Monthly): જો તમે દર મહિને થોડી-થોડી રકમ જમા કરવા માંગતા હોવ, તો ઓછામાં ઓછું રૂ. ૫,૦૦૦ નું પ્રીમિયમ ભરવાનું રહેશે (NACH દ્વારા).
ત્રિમાસિક (Quarterly): દર ત્રણ મહિને પ્રીમિયમ આપવા માટે ન્યૂનતમ રકમ રૂ. ૧૫,૦૦૦ નક્કી કરવામાં આવી છે.
અર્ધવાર્ષિક (Half-Yearly): દર છ મહિને ચૂકવણી કરવા માટે ઓછામાં ઓછા રૂ. ૨૫,૦૦૦ જમા કરાવવાના રહે છે.
વાર્ષિક (Yearly): જો તમે વર્ષમાં એક જ વાર રકમ ચૂકવવા માંગતા હોવ, તો વાર્ષિક ધોરણે ઓછામાં ઓછું રૂ. ૫૦,૦૦૦ નું પ્રીમિયમ ભરવાનો નિયમ છે.
(નોંધ: આ પ્લાનમાં ન્યૂનતમ બેઝિક સમ એશ્યોર્ડ રૂ. ૨,૦૦૦,૦૦ છે, જ્યારે મહત્તમ રકમની કોઈ મર્યાદા નથી).
