કાર લોન 8% કરતા સસ્તી! અહીં ઉપલબ્ધ સૌથી ઓછા વ્યાજ દરો છે.
2025 માં કાર લોનનું બજાર ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક રહેશે, બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ વાર્ષિક 7.80% (પ્રતિ વર્ષ) થી શરૂ થતા આકર્ષક વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે. સંભવિત કાર માલિકોએ વ્યાજ દરના પ્રકાર, લોનની મુદત અને તેઓ નવું કે પૂર્વ માલિકીનું વાહન પસંદ કરે છે કે નહીં તે અંગેના મુખ્ય નિર્ણયો લેવા પડશે, કારણ કે આ પરિબળો ધિરાણના એકંદર ખર્ચને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે.
કાર લોન વ્યાપકપણે ઉપલબ્ધ છે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ કારની ઓન-રોડ કિંમતના 100% સુધી પ્રદાન કરે છે. ચોક્કસ ધિરાણકર્તાના આધારે ચુકવણીની મુદત આઠ વર્ષ સુધી લંબાવી શકાય છે.
વર્તમાન વ્યાજ દરનો સ્નેપશોટ
કાર લોનના વ્યાજ દરો વારંવાર અપડેટ કરવામાં આવી રહ્યા છે, જેમાં વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ તરફથી આકર્ષક પ્રારંભિક દરો ઉપલબ્ધ છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક અને યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા દ્વારા સૌથી ઓછા પ્રારંભિક વ્યાજ દરો 7.80% પ્રતિ વર્ષ પછી ઓફર કરવામાં આવે છે.
પસંદગીના પ્રારંભિક વ્યાજ દરો (પ્રતિ વર્ષ પછી) ની સરખામણી દર્શાવે છે:
| બેંક નામ | વ્યાજ દર (પ્રતિ વર્ષ) | ₹1 લાખ (7 વર્ષ) માટે EMI |
|---|---|---|
| યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા | 7.80% | ₹1,549 |
| ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક | 7.80% | ₹1,551 |
| પંજાબ નેશનલ બેંક (ફ્લોટિંગ) | 7.85% | ₹1,551 |
| કેનેરા બેંક | 8.05% | ₹1,561 |
| બેંક ઓફ બરોડા (ફ્લોટિંગ) | 8.15% | ₹1,566 |
| IDBI બેંક (ફ્લોટિંગ) | 8.30% | ₹1,574 |
| સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા | 8.85% | ₹1,601 |
| એક્સિસ બેંક | 8.75% | ₹1,595 |
| ICICI બેંક | 9.15% | ₹1,617 |
| HDFC બેંક (રેક ઇન્ટરેસ્ટ) | 9.40% | ₹1,629 |
9% વ્યાજ દરે 7 વર્ષથી વધુ સમય માટે લેવામાં આવેલી કાલ્પનિક ₹10 લાખની લોન માટે, માસિક EMI ₹16,089 હશે, જેમાં કુલ વ્યાજ મુદત દરમિયાન ₹3,51,483 સુધી પહોંચશે.
સ્થિર વિરુદ્ધ ફ્લોટિંગ ચર્ચા
કોઈપણ ઉધાર લેનાર માટે એક મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય ફિક્સ્ડ અને ફ્લોટિંગ કાર લોન વ્યાજ દરો વચ્ચે પસંદગી કરવાનો છે, કારણ કે આ પસંદગી લોનની આગાહી અને કુલ ખર્ચને અસર કરે છે. બંને વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે:
સ્થિર વ્યાજ દર: વ્યાજ દર લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન સ્થિર રહે છે, જે સતત EMI ને કારણે બજેટિંગને સરળ બનાવે છે. સ્થિર દરો સામાન્ય રીતે થોડા વધારે હોય છે (ફ્લોટિંગ દરો કરતા 1% થી 2.5% વધુ). આ વિકલ્પ એવા લોકો માટે આદર્શ છે જેઓ સ્થિરતાને મહત્વ આપે છે, અનુમાનિત ચુકવણીઓ પસંદ કરે છે, અથવા બજાર દરોમાં વધારો થવાની અપેક્ષા રાખે છે, જે ઓછું નાણાકીય જોખમ આપે છે.
ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર: બજારના ફેરફારોના આધારે દર ઉપર અથવા નીચે જાય છે, જે ઘણીવાર MCLR અથવા બેઝ રેટ (અથવા RBI રેપો રેટ) સાથે જોડાયેલ હોય છે. જ્યારે આનો અર્થ એ છે કે દર વધે ત્યારે EMI વધી શકે છે, તે દર ઘટે ત્યારે પણ ઘટી શકે છે, જે સંભવિત રીતે લાંબા ગાળાની બચત તરફ દોરી જાય છે. ફ્લોટિંગ રેટ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ રેટ (1% થી 2.5% ઓછા) કરતા ઓછા શરૂ થાય છે. આ તે લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ વધઘટથી આરામદાયક છે અને જેઓ માને છે કે વ્યાજ દર ઘટશે.
નવી કાર વિરુદ્ધ વપરાયેલી કાર લોન: તુલનાત્મક દેખાવ
ધિરાણકર્તાઓ બ્રાન્ડ-નવી કાર (નવી કાર લોન) અને પ્રિ-ઓન્ડ કાર (વપરાયેલી કાર લોન) બંને માટે ધિરાણ આપે છે, સામાન્ય રીતે 5 વર્ષ સુધીના વાહનો માટે. બંને વચ્ચે નાણાકીય પરિમાણો નોંધપાત્ર રીતે અલગ પડે છે.
સામાન્ય રીતે નવી કાર લોન કરતાં યુઝ્ડ કાર લોનના વ્યાજ દર વધારે હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, SBI નવી કાર લોનના દર 9.00% થી 12.25% ની વચ્ચે આપે છે, જ્યારે તેના યુઝ્ડ કાર લોનના દર 11.00% થી 12.00% છે. તેવી જ રીતે, એક્સિસ બેંકના નવી કાર લોનના દર 9.05% થી 11.30% છે, જ્યારે તેના યુઝ્ડ કાર લોનના દર 14.80% થી 16.80% છે.
યુઝ્ડ કાર માટે, કિંમત ઓછી હોવા છતાં, લોનની મુદત ઘણીવાર 5 વર્ષ સુધી મર્યાદિત હોય છે, જોકે HDFC બેંક જેવા કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ મહત્તમ 7 વર્ષનો સમયગાળો ઓફર કરે છે. યુઝ્ડ કાર લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ સામાન્ય રીતે બાકી રકમના 2-5% સુધીના હોય છે અને સામાન્ય રીતે નવી કાર લોનના પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ કરતા વધારે હોય છે.
દર અને મુદતને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો
શ્રેષ્ઠ કાર લોનની શરતો સુરક્ષિત કરવા માટે, ઉધાર લેનારાઓએ ઘણા મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ:
ક્રેડિટ સ્કોર: સૌથી ઓછા વ્યાજ દર સુરક્ષિત કરવા માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર (750+) મહત્વપૂર્ણ છે. ૭૦૦ ની આસપાસ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને ઊંચા વ્યાજ દરો અથવા વધુ મુશ્કેલ મંજૂરીનો સામનો કરવો પડી શકે છે. અરજી કરતા પહેલા હંમેશા તમારા ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો.
આવક અને સ્થિરતા: સ્થિર આવક વધુ સારા દરો મેળવવાની શક્યતાઓને સુધારે છે. પગારદાર વ્યક્તિઓને સામાન્ય રીતે વપરાયેલી કાર લોન માટે ઓછામાં ઓછી ₹૧૫,૦૦૦/મહિનાની આવક અને તેમની વર્તમાન નોકરીમાં ઓછામાં ઓછો ૧ વર્ષનો સમય જરૂરી હોય છે.
લોનની મુદતની પસંદગી: લોનનો સમયગાળો એકંદર ખર્ચને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે.
ટૂંકા સમયગાળા (૧-૩ વર્ષ): ઊંચા માસિક EMI માં પરિણમે છે પરંતુ ચૂકવવામાં આવતા કુલ વ્યાજને ઓછામાં ઓછો કરે છે. ટૂંકા સમયગાળા સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરોને આકર્ષે છે.
લાંબા સમયગાળા (૬-૭ વર્ષ): સૌથી ઓછા શક્ય EMI ઓફર કરે છે, જે મર્યાદિત માસિક બજેટ ધરાવતા લોકો માટે ફાયદાકારક છે, પરંતુ સમય જતાં કુલ વ્યાજ ખર્ચમાં પરિણમે છે. ભારતમાં ઉપલબ્ધ મહત્તમ મુદત સામાન્ય રીતે ૭ વર્ષ સુધીની હોય છે.
ડાઉન પેમેન્ટ: વધુ અપફ્રન્ટ ચુકવણી કરવાનો અર્થ એ છે કે ઓછું ઉધાર લેવું, જે ઓછા વ્યાજ દર માટે લાયક બનવામાં મદદ કરી શકે છે.
પૂર્વચુકવણી સુગમતા: જ્યારે પૂર્વચુકવણી વ્યાજનો બોજ ઘટાડી શકે છે, ત્યારે ઉધાર લેનારાઓએ પૂર્વચુકવણી દંડ માટે તપાસ કરવી જોઈએ, જે નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે (વપરાયેલી કાર લોન માટે બાકી રકમના 2-5% સુધી). ઐતિહાસિક રીતે, કાનૂની કાર્યવાહીમાં પૂર્વચુકવણી શુલ્ક એક વિવાદાસ્પદ મુદ્દો રહ્યો છે.
જરૂરી દસ્તાવેજીકરણ
લોનના પ્રકારને ધ્યાનમાં લીધા વિના, અરજદારો (પગારદાર અને બિન-પગારદાર) એ જરૂરી દસ્તાવેજો તૈયાર કરવા આવશ્યક છે:
ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ, અથવા મતદાર ID.
સરનામાનો પુરાવો: ઉપયોગિતા બિલ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ.
આવકનો પુરાવો:
પગારદાર વર્ગ: છેલ્લા 2 વર્ષના ITR, ફોર્મ-16, છેલ્લા 3 મહિનાના પગાર સ્લિપ અને છેલ્લા 6 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
પગારદાર વર્ગ: છેલ્લા 2 વર્ષના ITR, ઓડિટેડ બેલેન્સ શીટ અને છેલ્લા 12 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
કારના દસ્તાવેજો (ખરીદી માટે): વાહનનું ક્વોટેશન, બેંક કલમ સાથેનો વીમો, અને વપરાયેલી કાર માટે, વીમાદાતા તરફથી મૂલ્યાંકન પ્રમાણપત્ર (જો વાહન 3 વર્ષથી જૂનું ન હોય તો).
