Life Insurance
વીમા પૉલિસી સામે ઉધાર લેવું એ તમારી હાલની જીવન વીમા પૉલિસીના રોકડ મૂલ્યનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને ભંડોળ મેળવવા માટે એક અનુકૂળ પદ્ધતિ પ્રદાન કરે છે. આ રોકડ મૂલ્ય તમારી જીવન વીમા યોજનામાં સંચિત બચતનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.
ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI) એ તાજેતરમાં પોલિસીધારકોને તેમની જીવન વીમા પૉલિસીના રોકડ મૂલ્યમાં પૉલિસી લોન સુવિધા દ્વારા સંચિત ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપીને લાભ આપવાના હેતુથી એક ફેરફાર રજૂ કર્યો છે. આ સમગ્ર પૉલિસીને સમર્પણ કરવાની જરૂરિયાત વિના અણધાર્યા જરૂરિયાતો માટે નાણાકીય સહાયની ઍક્સેસની મંજૂરી આપે છે.
ઓછી જાણીતી હકીકત એ છે કે પોલિસી લોન ઘણીવાર વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ જેવા વિકલ્પોની તુલનામાં ઓછા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે, જે સંભવિતપણે સમય જતાં વ્યાજની ચૂકવણી પર નોંધપાત્ર બચત તરફ દોરી જાય છે. પોલિસી લોન મેળવવી એ પરંપરાગત લોન માટે અરજી કરતાં સામાન્ય રીતે ઝડપી અને વધુ સરળ છે કારણ કે વીમાદાતા પાસે તમારી માહિતી પહેલેથી જ છે.
અત્યારે, આ વિકલ્પ મની-બેક અને એન્ડોવમેન્ટ પ્લાન જેવી પરંપરાગત વીમા પૉલિસી માટે ઉપલબ્ધ છે, જે બચતને જીવન કવરેજ સાથે જોડે છે. જોકે, યુનિટ-લિંક્ડ વીમા યોજનાઓ (યુલિપ) અને ટર્મ વીમા પૉલિસી સામાન્ય રીતે આવી લોન માટે કોલેટરલ તરીકે પાત્ર નથી.
How to secure a loan against insurance policies?
વીમા પૉલિસી સામે સુરક્ષિત લોન તમને ટૂંકા ગાળાની નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે તમારા વર્તમાન જીવન વીમાનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે. નિર્ણાયક પાસામાં લોન માટે સુરક્ષા તરીકે તમારી પોલિસીના રોકડ મૂલ્યનો ઉપયોગ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ રોકડ મૂલ્ય તમારી પોલિસીમાં સંચિત બચતને દર્શાવે છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ આ રોકડ મૂલ્યની ટકાવારી (ઘણી વખત 60% થી 80% વચ્ચે) ઉધાર લેવાની પરવાનગી આપે છે, જે તમને ઉપલબ્ધ મહત્તમ લોનની રકમ બનાવે છે.
દરેક વીમા કંપનીના નિયમો અને શરતોના આધારે અરજીની પ્રક્રિયા થોડી અલગ હોઈ શકે છે, તમારી વીમા પૉલિસી સામે લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તે અંગેની મૂળભૂત માર્ગદર્શિકા નીચે મુજબ છે:
Verify eligibility: સૌ પ્રથમ, તમે જે પોલિસી ધરાવો છો તેનો પ્રકાર નક્કી કરો. બધી નીતિઓ લોન માટે લાયક નથી. સામાન્ય રીતે, માત્ર રોકડ મૂલ્ય ધરાવતી પૉલિસીઓ, જેમ કે મની-બેક અથવા એન્ડોવમેન્ટ પ્લાન, પાત્ર છે. ટર્મ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ પોલિસી સામાન્ય રીતે લોનના વિકલ્પો ઓફર કરતી નથી.
વધુમાં, તમારી પોલિસીમાં પર્યાપ્ત સમર્પણ મૂલ્ય હોવું આવશ્યક છે. જો તમે પૉલિસી સરેન્ડર (રદ) કરશો તો આ રકમ તમને પ્રાપ્ત થશે. શરણાગતિ મૂલ્યની પૂર્વનિર્ધારિત ટકાવારી (સામાન્ય રીતે 60-80%) સુધી, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ઉધાર લેવાની પરવાનગી આપે છે.
Get in touch with your insurance company: તમારી વીમા કંપની તમારી પોલિસી સામેની લોન સંબંધિત માહિતી અને અરજી પ્રક્રિયાઓ માટે સંપર્કનું પ્રાથમિક બિંદુ છે. કંપનીના પ્રતિનિધિઓ તમારી પાત્રતા, વ્યાજ દરો, ચુકવણીની શરતો અને કોઈપણ સંબંધિત ફી વિશે પૂછપરછને સંબોધિત કરી શકે છે.
Check for requisite documents: ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો અને મૂળ વીમા પૉલિસી દસ્તાવેજ જેવા દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની તૈયારી કરો. તમારા વીમાદાતા પાસે વધારાની જરૂરિયાતો હોઈ શકે છે, તેથી તેને અગાઉથી ચકાસવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
Check for online or offline application details: તમે ઓનલાઈન અથવા બ્રાન્ચ ઓફિસની મુલાકાત લઈને અરજી પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકો છો. વીમાદાતા તમારી અરજી અને પોલિસીની વિગતોનું મૂલ્યાંકન કરશે. મંજૂરી મળ્યા પછી, સંમત પદ્ધતિ (જેમ કે બેંક ટ્રાન્સફર અથવા ચેક)નો ઉપયોગ કરીને ભંડોળનું વિતરણ કરવામાં આવશે.
વીમા પૉલિસી સામે લોન મેળવવી સરળ હોવા છતાં, તમારા વીમાદાતા ઉપરાંત અન્ય ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોનની શરતોનું અન્વેષણ કરવું યોગ્ય છે. તમે બીજે ક્યાંય વધુ સારી વ્યાજ દર ઓફર શોધી શકો છો. વધુમાં, ખાતરી કરો કે તમે લોન માટે પ્રતિબદ્ધતા પહેલા પુન:ચુકવણીની શરતો, વ્યાજ દર અને વહેલા પુનઃચુકવણી માટેના કોઈપણ દંડને સમજો છો. ઉપરાંત, લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળતાના પરિણામે પોલિસી લેપ્સ થઈ શકે છે અને મૃત્યુ લાભની ચૂકવણીમાં ઘટાડો થઈ શકે છે.
Benefits of seeking loan against insurance policy
અન્ય સુરક્ષિત લોનની જેમ, તમે ભંડોળ ઉછીના લો અને પછી તેમને પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં વ્યાજ સાથે ચૂકવો. આવી લોન લેવાના તેના ફાયદા પણ છે જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
Easier qualification: પરંપરાગત લોન મેળવવા કરતાં પોલિસી લોન મેળવવી ઘણી વખત સરળ હોય છે કારણ કે વીમા કંપની પાસે તમારી માહિતી પહેલેથી જ હોય છે અને પોલિસી પોતે જ કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે.
Possibly lower interest rates: પૉલિસી લોનમાં સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની સરખામણીમાં ઓછા વ્યાજ દરો હોય છે.
Minimal paperwork: વીમા પૉલિસી સામે લોન માટે અરજી કરવી એ ઘણી વખત ઓછા દસ્તાવેજોની આવશ્યકતા સાથે સુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયાનો સમાવેશ કરે છે, કારણ કે વીમાદાતા તમારી મોટાભાગની માહિતી પહેલેથી જ રેકોર્ડમાં રાખે છે.
No credit check required: પરંપરાગત લોનથી વિપરીત, વીમા પૉલિસી સામે લોન માટેની પાત્રતા તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત નથી. તેના બદલે, લોન તમારી પોલિસીના રોકડ મૂલ્ય દ્વારા સુરક્ષિત છે, જેમ કે અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે.
Fast disbursement: વીમાદાતા તમારી માહિતી અને તમારી પોલિસી પહેલાથી જ કોલેટરલ તરીકે ધરાવે છે, અન્ય લોન વિકલ્પોની સરખામણીમાં લોનની મંજૂરી અને વિતરણ ઝડપી કરી શકાય છે.
Maintains insurance coverage: તમારી પોલિસી સામે ઉધાર લેતી વખતે, વીમા કવરેજ સક્રિય રહે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા લાભાર્થીઓને હજુ પણ મૃત્યુ લાભ પ્રાપ્ત થશે, કોઈપણ બાકી લોનની રકમ બાદ.
Tax-free access to funds: વીમા પૉલિસી સામે લોન દ્વારા મેળવેલા ભંડોળ સામાન્ય રીતે આવકવેરાને પાત્ર નથી.
વીમા પૉલિસી સામે લોન મેળવવાના આ કેટલાક પ્રાથમિક ફાયદા છે. તેમ છતાં, ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે કે ધ્યાનમાં લેવા માટે સંભવિત ખામીઓ પણ છે. સીધા પગલાંને અનુસરીને અને સંભવિત પરિણામોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લઈને, તમે વિશ્વાસપૂર્વક નક્કી કરી શકો છો કે તમારી વીમા પૉલિસી સામે લોન લેવી તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય છે કે નહીં.
