Life insurance: જીવન વીમો એ માત્ર અણધાર્યા સંજોગો સામે રક્ષણ જ નથી – તે લાંબા ગાળાના નાણાકીય આયોજનનો આધાર પણ બની શકે છે
Life insurance: જેમ જેમ વ્યક્તિઓ તેમના નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે પ્રયત્ન કરે છે, જીવન વીમો પ્રિયજનોને સુરક્ષિત કરવામાં અને લાંબા ગાળાના નાણાકીય ધ્યેયોને સમર્થન આપવામાં નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવે છે. નિષ્ણાતો ભારપૂર્વક જણાવે છે કે જીવન વીમો એ બેઉ હેતુનું નાણાકીય સાધન છે. તે માત્ર અકાળ મૃત્યુ સામે રક્ષણ પૂરું પાડે છે પરંતુ લાંબા ગાળાની બચત, નિવૃત્તિ આયોજન અને વારસાની રચના માટે એક શક્તિશાળી સાધન તરીકે પણ કામ કરે છે.
યોગ્ય કવરેજ નક્કી કરી રહ્યા છીએ
જ્યારે જીવન વીમા કવરેજની યોગ્ય રકમ નક્કી કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે ઈન્ડિયાફર્સ્ટ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સના MD અને CEO રૂષભ ગાંધી સમજાવે છે કે તે ત્રણ મુખ્ય પરિબળો પર આધારિત હોવું જોઈએ: જીવનનો તબક્કો, જીવન લક્ષ્યો અને જવાબદારીઓ.
“જીવન વીમા કવરેજની રકમ, અપેક્ષિત લાંબા ગાળાના વ્યાજ દર દ્વારા ગુણાકાર કરવામાં આવે છે, તે પરિવારના જીવનધોરણને જાળવી રાખવા માટે તેમના ખર્ચની જરૂરિયાતને પૂર્ણ કરે છે,” તે કહે છે.
કવરેજની રકમ વ્યક્તિગત નાણાકીય ધ્યેયો અને આવકના સ્તરને અનુરૂપ હોવા જોઈએ. ગાંધી ઉમેરે છે કે, “ધારણાઓમાં કોઈપણ વિચલનો સામે રક્ષણ આપવા માટે જરૂરી કવરને 5% દ્વારા વધારે પડતું આંકવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.”
લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો માટે જીવન વીમો
જીવન વીમો એ અણધાર્યા માટે માત્ર સલામતી જાળ નથી – તે લાંબા ગાળાના નાણાકીય આયોજનનો પાયાનો પથ્થર પણ બની શકે છે.
“જીવન વીમો બે મુખ્ય જોખમો સામે રક્ષણ આપે છે: ખૂબ નાની ઉંમરે મૃત્યુ પામવું અને ખૂબ લાંબુ જીવવું,”
જ્યારે મોટાભાગના લોકો જીવન વીમાને અકાળ મૃત્યુના કિસ્સામાં પ્રિયજનોની સુરક્ષાના સાધન તરીકે વિચારે છે, તે નિવૃત્તિમાં પણ વ્યક્તિના નાણાકીય ભવિષ્યને સારી રીતે સુરક્ષિત કરી શકે છે.
ગાંધીના મતે, જીવન વીમો તેની લાંબા ગાળાની પ્રકૃતિ અને અનુકૂળ કર સારવારને કારણે નિવૃત્તિ આયોજન માટે આકર્ષક વિકલ્પ છે.
વધુમાં, જીવન વીમાએ નાણાકીય અસ્કયામતોને સ્થાનાંતરિત કરવા અને વારસો બનાવવા માટે એક વિશ્વસનીય સાધન તરીકે માન્યતા પ્રાપ્ત કરી છે. “તમે સમગ્ર જીવનની પોલિસી ખરીદી શકો છો અને લાભાર્થીઓને નિયુક્ત કરી શકો છો કે જેઓ તમારા પસાર થવા પર કરમુક્ત આવક મેળવશે, ખાતરી કરો કે તમારો વારસો હેતુ મુજબ પસાર થાય છે,” ગાંધી સમજાવે છે.
અન્ય રોકાણ ઉત્પાદનો પૂરક
જ્યારે જીવન વીમાને ઘણીવાર રક્ષણાત્મક ઉત્પાદન તરીકે જોવામાં આવે છે, તે સારી રીતે ગોળાકાર નાણાકીય પોર્ટફોલિયોમાં અન્ય રોકાણોને પણ પૂરક બનાવી શકે છે.
ગાંધી સમજાવે છે, “જીવન વીમો રક્ષણ અને લાંબા ગાળાની બચત બંને આપે છે, જે તેને કોઈપણ સંતુલિત નાણાકીય યોજનાનો આવશ્યક ભાગ બનાવે છે.”
જીવન વીમો અન્ય સાધનો જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સરકારી બોન્ડ્સ સાથે કામ કરે છે. ગાંધી કહે છે, “તે એક માત્ર એવી પ્રોડક્ટ છે જે લાંબા ગાળાની અથવા આખા જીવનની ગેરંટી પૂરી પાડે છે.”
જીવન વીમા પ્રિમીયમ પર GSTની અસર
જીવન વીમા પ્રિમીયમ પર લાગુ કરાયેલ ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સ (GST) ચર્ચાનો વિષય છે, ખાસ કરીને ભારત જેવા વિકાસશીલ દેશમાં, જ્યાં સામાજિક સુરક્ષા મર્યાદિત છે.
ગાંધી સૂચવે છે કે GST દર ઘટાડવાથી જીવન વીમો વધુ સસ્તું અને વિશાળ પ્રેક્ષકો માટે સુલભ બનશે.
