Flat vs Reducing Interest Rate: EMI માં છુપાયેલો છે હજારો રૂપિયાનો તફાવત, જાણો ફ્લેટ અને રિડ્યુસિંગ રેટ વચ્ચેનો તફાવત
Flat vs Reducing Interest Rate: હોમ લોન કે અન્ય કોઈપણ પ્રકારની લોન લેતી વખતે, તમે “ફ્લેટ વ્યાજ દર” અને “વ્યાજ દર ઘટાડવો” જેવા શબ્દો સાંભળ્યા હશે. લોનના EMIમાં તમે જે રકમ ચૂકવો છો તેમાં મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. પરંતુ એ જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારી લોન પર વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવી રહી છે કારણ કે આ તમારા EMI અને કુલ ચુકવણી રકમને અસર કરે છે.
ફ્લેટ રેટ શું છે?
ફ્લેટ વ્યાજ દરનો અર્થ એ છે કે વ્યાજની ગણતરી સમગ્ર લોન સમયગાળા માટે લોનની સંપૂર્ણ મૂળ રકમ પર કરવામાં આવે છે, પછી ભલે તમે કેટલી લોન ચૂકવી હોય. આનાથી દર મહિને EMI સમાન રહે છે, પરંતુ કુલ વ્યાજની રકમ વધુ હોય છે.
ઉદાહરણ:
ધારો કે તમે 5 વર્ષ માટે 10% ફ્લેટ રેટ પર ₹5 લાખની લોન લીધી છે, તો વ્યાજ આટલું હશે:
- ₹૫,૦૦,૦૦૦ × ૧૦ × ૫ / ૧૦૦ = ₹૨,૫૦,૦૦૦
- તમારે કુલ ₹7,50,000 ચૂકવવા પડશે.
ઘટાડો દર શું છે?
વ્યાજ દર ઘટાડવાનો અર્થ એ છે કે દરેક EMI પછી બાકી રહેલી મૂળ રકમ પર જ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. જેમ જેમ તમે EMI ચૂકવો છો, તેમ તેમ મૂળ રકમ ઘટે છે અને તેના પર વસૂલવામાં આવતું વ્યાજ પણ ઘટે છે.
ઉદાહરણ:
જો તે જ ₹5 લાખની લોન 10% ઘટાડાના દરે લેવામાં આવે, તો કુલ વ્યાજ ₹2,50,000 કરતા ઘણું ઓછું થશે કારણ કે વ્યાજ દર મહિને ઘટાડાના મુખ્ય રકમ પર વસૂલવામાં આવશે.
કયો દર વધુ ફાયદાકારક છે?
દર ઘટાડવાથી લાંબા ગાળે વ્યાજ ચૂકવણી ઓછી થાય છે અને EMI ઓછી થાય છે. ફ્લેટ રેટમાં, જો તમે મોટાભાગની લોન ચૂકવી દીધી હોય તો પણ તમારે વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે. તેથી, ઘટાડેલા દરે લોન સામાન્ય રીતે એક સસ્તું વિકલ્પ હોય છે.
નવા ઉમેરાયેલા 2 ફકરા:
બેંકોની વ્યૂહરચના સમજો
ઘણી વખત કેટલીક ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અથવા NBFCs (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ) ફ્લેટ રેટ પર લોન ઓફર કરે છે, પરંતુ તેને આકર્ષક રીતે રજૂ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તેઓ 8% ફ્લેટ રેટ ટાંકે છે, જે વાસ્તવમાં લગભગ 14-15% ઘટાડા દરની સમકક્ષ હોઈ શકે છે. તેથી, લોન લેતી વખતે, હંમેશા વાસ્તવિક અસરકારક વ્યાજ દર પૂછો અને તેની તુલના કરો.
દર ઘટાડવાનો બીજો ફાયદો – પૂર્વ ચુકવણી પર બચત
જો તમે તમારી લોનનો આંશિક ભાગ અગાઉથી ચૂકવો છો, તો રિડ્યુસિંગ રેટ સિસ્ટમમાં EMI વ્યાજની રકમ અને કુલ લોન ખર્ચ ઘટે છે. ફ્લેટ રેટ સિસ્ટમમાં આવો લાભ ઉપલબ્ધ નથી કારણ કે વ્યાજ પહેલાથી જ નિશ્ચિત છે.
