Home Loan: હોમ લોન લેતા પહેલા જાણો કે ઘર કેટલી કિંમતે ખરીદવું યોગ્ય છે?
Home Loan: મધ્યમ વર્ગના પરિવારો માટે, પોતાનું ઘર ખરીદવું એ માત્ર એક જરૂરિયાત નથી પણ એક મોટું સ્વપ્ન છે. પરંતુ મર્યાદિત આવકને કારણે, આ સ્વપ્ન ઘણીવાર ભારે દેવા અથવા નાણાકીય દબાણમાં ફેરવાઈ જાય છે. ઘણી વખત, સારી સુવિધાઓના લોભમાં, લોકો એવું ઘર પસંદ કરે છે જે તેમની નાણાકીય ક્ષમતા કરતાં વધુ મોંઘું હોય છે અને ભવિષ્યમાં EMI ચૂકવવાનું તેમના માટે મુશ્કેલ બની જાય છે.
આવી સ્થિતિમાં, એક સરળ પણ અસરકારક ફોર્મ્યુલા છે – ‘3-20-30-40’, જે તમને તમારી આવક, EMI, ડાઉન પેમેન્ટ અને મિલકતની કિંમત વચ્ચે સંતુલન બનાવવામાં મદદ કરે છે. ચાલો આને વિગતવાર સમજીએ:
સૂત્રમાં ‘3’ નો અર્થ – તમારી આવકના ત્રણ ગણાથી વધુ ઘર ન ખરીદો
જો તમારી વાર્ષિક આવક ₹20 લાખ છે, તો તમારા ઘરની મહત્તમ કિંમત ₹60 લાખ હોવી જોઈએ. આ રકમ કરતાં વધુ કિંમતની મિલકત તમારી ક્ષમતા કરતાં વધુ ગણવામાં આવશે અને ભવિષ્યમાં તમારા માટે નાણાકીય સમસ્યાઓ ઊભી કરી શકે છે.
’20’ નો અર્થ છે – લોનની મુદત 20 વર્ષથી વધુ ન હોવી જોઈએ
20 વર્ષ સુધીની લોનની મુદત સંતુલન બનાવે છે. આનાથી EMI વધુ બોજારૂપ બનતું નથી અને વ્યાજ પર વધારાના પૈસા ખર્ચાતા નથી. ૧૫ વર્ષ કે તેથી ઓછા સમયમાં ચુકવણી કરવી વધુ સારું છે, પરંતુ જો તમારી આવક તે મુજબ EMI ચૂકવી શકે તો જ.
’30’ નો અર્થ છે – EMI તમારી માસિક આવકના 30% થી વધુ ન હોવો જોઈએ.
જો કુલ માસિક આવક ₹70,000 હોય, તો EMI ₹21,000 થી વધુ ન હોવી જોઈએ. આનાથી અન્ય જરૂરિયાતો માટે પૂરતું બજેટ બચે છે. જો તમારો EMI આનાથી વધુ હોય તો તમારે તમારી ખરીદી પર પુનર્વિચાર કરવો જોઈએ.
‘૪૦’ નો અર્થ છે – ઓછામાં ઓછું ૪૦% ડાઉન પેમેન્ટ ચૂકવો
ઓછું ડાઉન પેમેન્ટ એટલે મોટી લોન અને વધુ વ્યાજ. ઘરની કુલ કિંમતના ઓછામાં ઓછા 40% ડાઉન પેમેન્ટ કરવાનો પ્રયાસ કરો. આનાથી ફક્ત તમારા EMIમાં ઘટાડો થશે નહીં પરંતુ લોનની રકમ અને કુલ વ્યાજમાં પણ ઘટાડો થશે.
સ્માર્ટ બજેટિંગ સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે
ઘર ખરીદતા પહેલા, તમારી આવક, ભવિષ્યની જરૂરિયાતો, બાળકોનું શિક્ષણ, આરોગ્ય કટોકટી અને નિવૃત્તિ જેવા પરિબળો ધ્યાનમાં રાખો. એવું ન થવું જોઈએ કે આજનું સ્વપ્ન કાલે બોજ બની જાય. પહેલા નાણાકીય આયોજક અથવા હોમ લોન નિષ્ણાતની સલાહ લેવી વધુ સારું રહેશે.
