Retirement Planning: EPF, PPF કે NPS? જાણો ક્યાંથી તમને વધુ વળતર અને સુરક્ષા મળશે
Retirement Planning: નિવૃત્તિ પછીના જીવનને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત અને આત્મનિર્ભર બનાવવા માટે નાણાકીય આયોજન ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ભારતમાં, ત્રણ મુખ્ય નિવૃત્તિ બચત વિકલ્પો – પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF), એમ્પ્લોયીઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (EPF) અને નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) – લોકોને સુરક્ષિત ભવિષ્ય તરફ એક મજબૂત માર્ગ બતાવે છે. પરંતુ આ ત્રણ વચ્ચે શું તફાવત છે અને કયો વિકલ્પ તમારા માટે વધુ સારો સાબિત થઈ શકે છે, ચાલો સમજીએ.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF): જોખમ-મુક્ત અને કર-મુક્ત રોકાણ
PPF એક લાંબા ગાળાની સરકારી બચત યોજના છે, જેમાં તમે વાર્ષિક ₹ 500 થી ₹ 1.5 લાખ સુધી રોકાણ કરી શકો છો. તેની પાકતી મુદત 15 વર્ષ છે, જેને તમે 5-5 વર્ષના સમયગાળામાં લંબાવી શકો છો. હાલમાં, સરકાર તેના પર 7.1% વ્યાજ આપે છે, અને તે સંપૂર્ણપણે કર-મુક્ત છે – પછી ભલે તે રોકાણ હોય કે વ્યાજ.
લાભો:
- સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત (સરકારની ગેરંટી)
- વ્યાજ અને પરિપક્વતા કરમુક્ત છે
- કર બચત (80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધી)
ગેરફાયદા:
- લાંબા લોક-ઇન સમયગાળા (15 વર્ષ)
- વળતર ફુગાવાને ભાગ્યે જ હરાવે છે
કર્મચારીઓનું ભવિષ્ય નિધિ (EPF): પગારદાર કર્મચારીઓ માટે મજબૂત સલામતી જાળ
EPF એ 20 કે તેથી વધુ કર્મચારીઓ ધરાવતી કંપનીઓમાં કામ કરતા લોકો માટે લાગુ પડતી ફરજિયાત યોજના છે. તેમાં કર્મચારી અને નોકરીદાતા બંને તરફથી 12% યોગદાન છે. હાલમાં, તે 8.25% વ્યાજ આપે છે.
લાભ:
- સ્થિર અને ગેરંટીકૃત વળતર
- નિવૃત્તિ પર સંપૂર્ણ રકમ કરમુક્ત
- કટોકટીના કિસ્સામાં આંશિક ઉપાડ સુવિધા
- નોકરીદાતાનું યોગદાન બચતને વધારે છે
ગેરફાયદા:
- માત્ર પગારદાર વર્ગ માટે મર્યાદિત
- કરપાત્ર ₹2.5 લાખથી વધુ યોગદાન
રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (NPS): લવચીક અને બજાર-સંલગ્ન યોજના
NPS એક સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ યોજના છે જે ઇક્વિટી અને ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. વળતર નિશ્ચિત નથી, પરંતુ સરેરાશ 8-10% ની આસપાસ હોઈ શકે છે. સૌથી મોટી વિશેષતા તેની સુગમતા છે – તમે તમારી ઉંમર, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને લક્ષ્યોના આધારે રોકાણ વ્યૂહરચના પસંદ કરી શકો છો.
લાભો:
- કોઈ રોકાણ મર્યાદા નથી
- 80C ઉપરાંત 80CCD(1B) હેઠળ વધારાની ₹50,000 કર મુક્તિ
- 60% રકમ કરમુક્ત ઉપાડી શકાય છે
- રોકાણ વિકલ્પો બદલવાની સ્વતંત્રતા
ગેરફાયદા:
- ફંડના 40% માંથી વાર્ષિકી લેવી ફરજિયાત
- સંપૂર્ણ ઉપાડ પર કોઈ કર મુક્તિ નથી
