RBIના રેપો રેટ ઘટાડાની સીધી અસર થશે: PPF, NSC જેવી યોજનાઓ પર વ્યાજ દર કેમ ઘટશે?
પોસ્ટ વિભાગે નાની બચત યોજનાઓના ખાતાઓ, જેમાં લોકપ્રિય પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF)નો સમાવેશ થાય છે, જે પરિપક્વતા પછી ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય સુધી બંધ ન રહે છે, તેને ફ્રીઝ કરવા માટે એક નવો સુરક્ષા ઉપાય રજૂ કર્યો છે. આ પગલું નાણા મંત્રાલયે જાહેરાત કરી છે કે જુલાઈથી સપ્ટેમ્બર 2025 ક્વાર્ટર માટે આ યોજનાઓ પરના વ્યાજ દરો યથાવત રહેશે, જે સતત છઠ્ઠા ક્વાર્ટરમાં સ્થિર દરો દર્શાવે છે.
એકાઉન્ટ ફ્રીઝિંગ દ્વારા ઉન્નત સુરક્ષા
થાપણદારોના મહેનતથી કમાયેલા નાણાંની સુરક્ષા વધારવાના હેતુથી લેવામાં આવેલા નિર્ણયમાં, પોસ્ટ ઓફિસ હવે ઘણા પ્રકારના નાના બચત ખાતાઓને ઓળખશે અને ફ્રીઝ કરશે જો તેમને પરિપક્વતા તારીખના ત્રણ વર્ષની અંદર ઔપચારિક રીતે લંબાવવામાં આવ્યા ન હોય અથવા બંધ કરવામાં ન આવ્યા હોય. આ પ્રક્રિયા વર્ષમાં બે વાર હાથ ધરવામાં આવશે, જે વાર્ષિક 1 જુલાઈ અને 1 જાન્યુઆરીથી શરૂ થશે. અગાઉ, આ ઓળખ અને ફ્રીઝિંગ પ્રક્રિયા વર્ષમાં ફક્ત એક જ વાર હાથ ધરવામાં આવતી હતી.
આ નવા નિયમથી પ્રભાવિત યોજનાઓમાં શામેલ છે:
- પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF)
- સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ (SCSS)
- નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ (NSC)
- કિસાન વિકાસ પત્ર (KVP)
- પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજના (MIS)
- પોસ્ટ ઓફિસ ટાઈમ ડિપોઝિટ (TD)
- પોસ્ટ ઓફિસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
સ્થિર થયેલ ખાતાને ફરીથી સક્રિય કરવા માટે, ધારકે પોસ્ટ ઓફિસની મુલાકાત લેવી પડશે અને KYC દસ્તાવેજો (જેમ કે આધાર અને PAN), ખાતાની પાસબુક અથવા પ્રમાણપત્ર, અને ખાતું બંધ કરવાનું ફોર્મ સબમિટ કરવું પડશે. ચકાસણી પછી, ભંડોળ ખાતાધારકના લિંક્ડ બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસ ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે.
જુલાઈ-સપ્ટેમ્બર 2025 માટે વ્યાજ દરો યથાવત રહેશે
સરકારે 2025-26 નાણાકીય વર્ષના બીજા ત્રિમાસિક ગાળા માટે નાની બચત યોજનાઓ પરના વ્યાજ દરો યથાવત રાખવાનો નિર્ણય લીધો છે, જે 1 જુલાઈથી 30 સપ્ટેમ્બર 2025 સુધીના સમયગાળાને આવરી લે છે. ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત આ યોજનાઓ, ઓછા જોખમ સહનશીલતા ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે વિશ્વસનીય અને ઓછા જોખમવાળા રોકાણ વિકલ્પ માનવામાં આવે છે.
મુખ્ય યોજનાઓ માટે વર્તમાન વ્યાજ દરો નીચે મુજબ છે:
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF): વાર્ષિક 7.1% પર રહે છે, વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ.
- સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ (SCSS): વાર્ષિક 8.2% ની ઉચ્ચ ઉપજ આપે છે, વ્યાજ ત્રિમાસિક ચૂકવવામાં આવે છે.
- સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY): છોકરીના નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે વાર્ષિક 8.2% ચક્રવૃદ્ધિ પ્રદાન કરવાનું ચાલુ રાખે છે.
- રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (NSC): વાર્ષિક 7.7% ઓફર કરે છે.
- ૫ વર્ષની પોસ્ટ ઓફિસ ટાઈમ ડિપોઝિટ (FD): ૭.૫% વ્યાજ આપે છે.
- કિસાન વિકાસ પત્ર (KVP): ૭.૫% પર સેટ, રોકાણ ૧૧૫ મહિનામાં બમણું થાય છે.
- માસિક આવક યોજના (MIS): વાર્ષિક ૭.૪% વ્યાજ આપે છે, જે માસિક ચૂકવવામાં આવે છે.
PPF: કર બચતકર્તાઓ માટે સતત પ્રિય
૧૯૬૮માં શરૂ કરાયેલ પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) ભારતના સૌથી લોકપ્રિય કર બચત સાધનોમાંનું એક છે. તે એક્ઝેમ્પ્ટ-એક્સેમ્પ્ટ-એક્સેમ્પ્ટ (EEE) શ્રેણી હેઠળ આવે છે, જેનો અર્થ છે કે રોકાણ, કમાયેલ વ્યાજ અને પરિપક્વતા રકમ બધી કરમુક્ત છે.
રોકાણ મર્યાદા: એક નાણાકીય વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા ₹૫૦૦ અને મહત્તમ ₹૧.૫ લાખ જમા કરાવી શકાય છે, જેમાં રોકાણ આવકવેરા કાયદાની કલમ ૮૦C હેઠળ કર કપાત માટે લાયક ઠરે છે.
પરિપક્વતા અને વિસ્તરણ: આ યોજનાનો લોક-ઇન સમયગાળો 15 વર્ષનો છે, જે પછી સંપૂર્ણ બેલેન્સ ઉપાડી શકાય છે અથવા ખાતું 5 વર્ષના બ્લોકમાં લંબાવી શકાય છે.
અકાળ બંધ: ગંભીર બીમારી અથવા ઉચ્ચ શિક્ષણ જેવી ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં પાંચ વર્ષ પછી આંશિક ઉપાડની મંજૂરી છે, જોકે વ્યાજ દર પર 1% દંડ લાગુ પડે છે.
ભવિષ્યનું ભવિષ્ય: શું વ્યાજ દરમાં ઘટાડો થશે?
જ્યારે દર હાલમાં સ્થિર છે, ત્યારે 30 સપ્ટેમ્બર 2025 ના રોજ આગામી ત્રિમાસિક સમીક્ષામાં સંભવિત ઘટાડા અંગે અટકળો ચાલી રહી છે. આ બે મુખ્ય પરિબળો દ્વારા પ્રેરિત છે:
રેપો રેટમાં ઘટાડો: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) એ આ વર્ષે રેપો રેટમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કર્યો છે, જે સામાન્ય રીતે બચત ઉત્પાદનો પરના વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરે છે.
G-Sec ઉપજ: નાની બચત યોજનાઓ માટેના વ્યાજ દરો તુલનાત્મક પરિપક્વતાવાળા સરકારી સિક્યોરિટીઝ (G-Secs) ના ઉપજ સાથે જોડાયેલા છે. આ વર્ષે G-Sec બોન્ડ ઉપજમાં ઘટાડો સૂચવે છે કે શ્યામલા ગોપીનાથ સમિતિ દ્વારા ભલામણ કરાયેલ ફોર્મ્યુલા અનુસાર દરમાં ઘટાડો શક્ય છે.
જોકે, નિષ્ણાતો નોંધે છે કે અંતિમ નિર્ણય નાણા મંત્રાલય પાસે રહે છે, જે વિવિધ આર્થિક, સામાજિક અને રાજકીય પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે, ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકો અને મધ્યમ વર્ગના પરિવારોની નિશ્ચિત આવક માટેની આ યોજનાઓ પર નિર્ભરતા.
પોસ્ટ ઓફિસ સ્કીમ્સ બેંક એફડી સાથે કેવી રીતે તુલના કરે છે
રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે, પોસ્ટ ઓફિસ સ્કીમ્સ હાલમાં મુખ્ય કોમર્શિયલ બેંકોની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ આકર્ષક વળતર આપે છે. 5 વર્ષના સમયગાળા માટે, પોસ્ટ ઓફિસ ટાઇમ ડિપોઝિટ 7.5% અને NSC 7.7% ઓફર કરે છે, જ્યારે SBI, HDFC અને ICICI બેંક જેવી મોટી બેંકો 6.3% થી 7.1% સુધીના દર ઓફર કરે છે. સલામતીની દ્રષ્ટિએ, પોસ્ટ ઓફિસ સ્કીમ્સ ભારત સરકાર તરફથી સોવરેન ગેરંટી ધરાવે છે, જ્યારે બેંક ડિપોઝિટનો DICGC દ્વારા પ્રતિ ડિપોઝિટર ₹5 લાખ સુધીનો વીમો લેવામાં આવે છે.
