RBI ની જાહેરાત બાદ BoB ની ગ્રાહકોને ભેટ: હોમ લોન સસ્તી!
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ની નાણાકીય નીતિ સમિતિ (MPC) એ શુક્રવાર, 5 ડિસેમ્બરના રોજ નોંધપાત્ર દર ઘટાડાની જાહેરાત કરી, જેમાં મુખ્ય નીતિ રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટ (bps) ઘટાડો કરીને 5.25% કરવામાં આવ્યો. આ આ વર્ષે ચોથો દર ઘટાડો છે, જે 2025 માં સંચિત ઘટાડો 125 bps અથવા 1.25% પર લાવે છે. આ નિર્ણય સર્વસંમતિથી લેવામાં આવ્યો હતો અને નીતિગત વલણ “તટસ્થ” રાખવામાં આવ્યું હતું.
RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ મજબૂત વૃદ્ધિ (FY26 માટે વાસ્તવિક GDP આગાહી 7.3% સુધી વધારી) અને અપવાદરૂપે નીચા ફુગાવા (આ વર્ષ માટે CPI 2% પર અંદાજવામાં આવ્યો છે) ને કારણે વર્તમાન વાતાવરણને દુર્લભ “ગોલ્ડીલોક સમયગાળો” ગણાવ્યો હતો.
ફ્લોટિંગ રેટ લોન લેનારાઓ માટે તાત્કાલિક રાહત
દર ઘટાડાનો સૌથી તાત્કાલિક અને ઝડપી લાભ ફ્લોટિંગ રેટ લોન ધરાવતા ઋણધારકોને મળશે, ખાસ કરીને એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક લેન્ડિંગ રેટ (EBLR) શાસન સાથે જોડાયેલા ઋણધારકોને, જે 1 ઓક્ટોબર, 2019 પછી લેવામાં આવેલી મોટાભાગની લોન પર લાગુ પડે છે. બેંકો દર ઘટાડાને ઝડપથી પસાર કરશે તેવી અપેક્ષા છે, જે સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) ઘટાડે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો વ્યાજ દર 8.00% થી ઘટીને 7.75% થાય તો 20 વર્ષ સુધી ₹50 લાખની લોન ધરાવતા મકાનમાલિક વાર્ષિક ₹9,300 ની બચત જોઈ શકે છે. વધુમાં, નિષ્ણાતો ગણતરી કરે છે કે આ વર્ષે સંચિત 125 બેસિસ પોઈન્ટ ઘટાડાથી 20 વર્ષ સુધી ₹50 લાખની લોન પર આજીવન વ્યાજ ખર્ચમાં આશરે ₹9 લાખનો ઘટાડો થવાની સંભાવના છે.
રિયલ એસ્ટેટ ક્ષેત્રે પોષણક્ષમતામાં વધારો કર્યો છે
રિયલ એસ્ટેટ ઉદ્યોગે આ પગલાનું વ્યાપકપણે સ્વાગત કર્યું છે, ખાસ કરીને સસ્તા અને મધ્યમ આવકવાળા હાઉસિંગ સેગમેન્ટમાં વેચાણ વેગમાં નવી વૃદ્ધિની અપેક્ષા છે.
• સુધરેલી પોષણક્ષમતા: ઓછા ઉધાર ખર્ચથી EMI ઘટે છે, જે મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે 2025 માં ટોચના સાત શહેરોમાં સરેરાશ મકાનોના ભાવમાં લગભગ 10%નો વધારો થયો છે. આ કાપ “ઘર ખરીદનારાઓ માટે મૂલ્ય પ્રસ્તાવને વધુ મધુર બનાવે છે”.
• વિકાસકર્તા સપોર્ટ: વિકાસકર્તાઓ માટે, ઘટાડેલા ઉધાર ખર્ચ અને વધેલી ક્રેડિટ શરતો પ્રોજેક્ટ બાંધકામને વેગ આપશે અને નવા વિકાસને ટેકો આપશે તેવી અપેક્ષા છે.
લિક્વિડિટી ઇન્જેક્શન અને આર્થિક દૃષ્ટિકોણ
દર ઘટાડા ઉપરાંત, RBI એ લિક્વિડિટી ઇન્જેક્ટ કરવા અને નાણાકીય પરિસ્થિતિઓને સ્થિર કરવા માટેના પગલાંની જાહેરાત કરી. આમાં ₹1 લાખ કરોડની સરકારી સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા માટે ઓપન માર્કેટ ઓપરેશન્સ (OMO) અને ડિસેમ્બરમાં $5 બિલિયન બાય-સેલ સ્વેપ ટ્રાન્ઝેક્શનનો સમાવેશ થાય છે.
જ્યારે નીતિ ઇક્વિટી અને બોન્ડ બજારો બંને માટે રચનાત્મક છે, ત્યારે હવે વાસ્તવિક અર્થતંત્રમાં આ દર ઘટાડાના ઝડપી ટ્રાન્સમિશનની ખાતરી કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવી રહ્યું છે.
હોમ લોન અરજદારો માટે ટિપ્સ
નીચા દરોનો લાભ લેવા માંગતા સંભવિત ઘર ખરીદનારાઓ માટે, નિષ્ણાતો મુખ્ય પાત્રતા પરિબળો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની ભલામણ કરે છે:
1. ક્રેડિટ સ્કોર: 701 કે તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર જાળવી રાખવાની ખૂબ ભલામણ કરવામાં આવે છે, કારણ કે ઉચ્ચ સ્કોર (750 થી ઉપર) વધુ સારી લોનની શરતો અને વ્યાજ દર મેળવવાની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે.
2. આવકની આવશ્યકતાઓ: પગારદાર અરજદારોને સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછી ₹25,000 ની માસિક આવકની જરૂર હોય છે. સ્વ-રોજગાર અરજદારો માટે, ઓછામાં ઓછા ₹2,60,000 વાર્ષિક કમાણી કરતો સ્થિર વ્યવસાય જરૂરી છે, સાથે 2 વર્ષના સતત વ્યવસાય સંચાલનના પુરાવા પણ જરૂરી છે.
3. મહત્તમ લોન રકમ: લોનની રકમ વ્યાપકપણે ₹1 લાખથી ₹2 કરોડ સુધીની હોય છે, જોકે તે મુંબઈ જેવા મેટ્રોપોલિટન વિસ્તારોમાં વધુ વધી શકે છે. મહત્તમ ભંડોળ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો પર આધાર રાખે છે, જે ₹30 લાખ સુધીની લોન માટે 90% છે.
૪. ખાસ લાભો: મહિલા અરજદારોને ખાસ લાભો આપવામાં આવે છે, જેમાં નિયમિત વ્યાજ દરમાં ૦.૦૫% ઘટાડો અને સ્ટેમ્પ ડ્યુટી ચાર્જમાં ઘટાડો શામેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, બેંક ઓફ બરોડા ૭.૫૦% થી શરૂ થતી હોમ લોન ઓફર કરે છે.
હાલના ઋણધારકો માટે કાર્ય યોજના
એમસીએલઆર અથવા બેઝ રેટ જેવા જૂના બેન્ચમાર્ક પર હજુ પણ ઋણધારકોને વ્યાજ દરમાં ઘટાડાનો ઝડપી લાભ મેળવવા અને બચતને મહત્તમ કરવા માટે EBLR-આધારિત શાસન તરફ સ્વિચ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. જ્યારે ઘટાડો થાય છે, ત્યારે ઋણધારકોને સામાન્ય રીતે તેમના EMI ઘટાડવા અથવા તેમની લોનની મુદત ઘટાડવાનો વિકલ્પ આપવામાં આવે છે; નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે મુદત ટૂંકી કરવાથી લાંબા ગાળાની બચત વધુ સારી થાય છે.
