Mutual fund: આ ફીને અવગણશો નહીં, તે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નને અસર કરી શકે છે
Mutual fund: જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારા પૈસાનું સંચાલન એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (AMC) દ્વારા કરવામાં આવે છે. આ કંપનીઓમાં વ્યાવસાયિક ફંડ મેનેજરો અને તેમની ટીમ હોય છે જે બજારની સ્થિતિનું વિશ્લેષણ કરે છે અને તમારા રોકાણનો વધુ સારો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. આ સમગ્ર મેનેજમેન્ટ દરમિયાન, રોકાણકારો પાસેથી ઘણા પ્રકારની ફી વસૂલવામાં આવે છે, જે રોકાણ કરતા પહેલા જાણવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આ ચાર્જ તમારા કુલ વળતરને સીધી અસર કરી શકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વસૂલવામાં આવતા મુખ્ય ચાર્જ:
1. એન્ટ્રી લોડ
પહેલાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ ખરીદવા પર એન્ટ્રી લોડ વસૂલવામાં આવતો હતો, પરંતુ સેબીએ 2009 માં તેને બંધ કરી દીધું છે. હવે મોટાભાગના ઇક્વિટી ફંડમાં એન્ટ્રી લોડ વસૂલવામાં આવતો નથી.
2. એક્ઝિટ લોડ
જો તમે નિર્ધારિત સમયગાળા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાંથી બહાર નીકળો છો, તો તેના પર એક્ઝિટ લોડ વસૂલ કરી શકાય છે. આ ફી 0.25% થી 4% સુધીની હોઈ શકે છે અને તે સ્કીમના સમયગાળા અને પ્રકાર પર આધાર રાખે છે.
3. મેનેજમેન્ટ ફી / ખર્ચ ગુણોત્તર
આ ફી ફંડ મેનેજરની સેવાઓ અને સ્કીમના વહીવટી ખર્ચને આવરી લે છે. આ ફી દર વર્ષે રોકાણની કુલ રકમનો ચોક્કસ ટકાવારી છે. સેબીએ ખર્ચ ગુણોત્તર માટે મહત્તમ મર્યાદા નક્કી કરી છે, પરંતુ તે ફંડના કદ અને શ્રેણી અનુસાર બદલાઈ શકે છે.
૪. એકાઉન્ટ ફી
કેટલાક કિસ્સાઓમાં, જો રોકાણકાર લઘુત્તમ બેલેન્સ જાળવવામાં નિષ્ફળ જાય, તો એએમસી એકાઉન્ટ જાળવણી ફી વસૂલ કરી શકે છે. આ ચાર્જ સીધો પોર્ટફોલિયોમાંથી કાપવામાં આવે છે.
૫. સેવા અને વિતરણ ચાર્જ
આ ફી પ્રિન્ટિંગ, મેઇલિંગ, જાહેરાત અને એજન્ટોને કમિશન ચૂકવવા જેવા ખર્ચને આવરી લેવા માટે વસૂલવામાં આવે છે.
૬. સ્વિચ ફી
જો તમે તમારી રોકાણ રકમ એક યોજનામાંથી બીજી યોજનામાં ટ્રાન્સફર કરો છો (સ્વિચિંગ), તો તેના પર સ્વિચ ફી વસૂલવામાં આવી શકે છે. જો કે, ઘણી યોજનાઓમાં આ ફી પણ માફ કરવામાં આવે છે.
કર અને શુલ્કનો બેવડો માર
રોકાણકારોએ એ પણ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે આ શુલ્ક ઉપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી થતી આવક પર પણ કર ચૂકવવો પડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક વર્ષથી ઓછા સમયગાળામાં ઇક્વિટી ફંડમાં થયેલા નફા પર ટૂંકા ગાળાનો મૂડી લાભ કર લાગુ પડે છે, જ્યારે એક વર્ષથી વધુ સમયગાળાના રોકાણ પર લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર લાગુ પડે છે. ચાર્જ અને ટેક્સ બંને એકસાથે તમારા વાસ્તવિક વળતરને ઘટાડી શકે છે.
રોકાણ કરતા પહેલા ફંડ દસ્તાવેજો વાંચો
દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના “સ્કીમ ઇન્ફર્મેશન ડોક્યુમેન્ટ” (SID) સાથે આવે છે, જેમાં તમામ ચાર્જ, શરતો અને રોકાણ નીતિનો વિગતવાર ઉલ્લેખ હોય છે. કોઈપણ યોજનામાં રોકાણ કરતા પહેલા તે દસ્તાવેજને કાળજીપૂર્વક વાંચવો તમારા માટે ફાયદાકારક રહેશે. આનાથી તમને ચાર્જ વિશે સંપૂર્ણ માહિતી મેળવવામાં મદદ મળશે જ, પરંતુ રોકાણના જોખમોને વધુ સારી રીતે સમજવામાં પણ મદદ મળશે.