Mutual Funds vs FD: વળતર, કર અને પ્રવાહિતાના આધારે બંનેનું તુલનાત્મક વિશ્લેષણ
Mutual Funds vs FD: જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે મોટાભાગના લોકો પાસે બે લોકપ્રિય વિકલ્પ હોય છે – મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD). બંનેના પોતાના ફાયદા છે, અને તમે ક્યા વિકલ્પ તરફ ઝકો રાખો છો એ તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, જોખમ લેનાની ક્ષમતા અને રોકાણ અવધિ પર નિર્ભર છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ એવી યોજના છે જેમાં અનેક રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકઠા કરીને માર્કેટમાં અનુભવ ધરાવનારા ફંડ મેનેજર દ્વારા શેર, બોન્ડ કે બંનેમાં રોકવામાં આવે છે.
જો તમે ઊંચા રિટર્ન માટે થોડી જોખમ લેવા તૈયાર છો, તો ઈક્વિટી ફંડ પસંદ કરી શકો છો.
જો તમે સ્થિર અને ઓછા જોખમ વાળા વિકલ્પ શોધી રહ્યા હો, તો ડેબ્ટ ફંડ યોગ્ય વિકલ્પ બની શકે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) શું છે?
FD એ એવી યોજના છે જેમાં તમે નિશ્ચિત વ્યાજ દરે નિશ્ચિત સમય માટે પૈસા રોકો છો.
રિટર્ન ખાતરીવાળા હોય છે.
કોઈપણ પ્રકારના બજારના ઉતાર-ચઢાવથી સુરક્ષિત.
પણ, વ્યાજદરમાં મર્યાદિત વધઘટના કારણે રિટર્ન મર્યાદિત હોય છે.
સરકાર દ્વારા ₹5 લાખ સુધીના ડિપોઝિટનું ઈન્શ્યોરન્સ આપવામાં આવે છે, જે સુરક્ષાનો વધુ ભાવ આપે છે.
રિટર્નની દૃષ્ટિએ તફાવત:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (ખાસ કરીને ઈક્વિટી) લાંબા ગાળે FD કરતાં સૌથી વધુ રિટર્ન આપી શકે છે.
FD માં રિટર્ન પૂર્વ નિર્ધારિત હોય છે અને બદલાતા નથી, પણ તેઓ સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતા નીચા હોય છે.
કરવિશયક ફર્ક (Tax Efficiency):
ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમોમાં ધારા 80C હેઠળ કરમાંથી રાહત મળે છે.
FD પર મળતું વ્યાજ પુરી રીતે કરપાત્ર હોય છે, જે ઊંચા ટેક્સ બ્રેકેટ ધરાવતા લોકો માટે ઓછા નફાવાળું સાબિત થઈ શકે છે.
લિક્વિડિટી (પૈસાની જરૂર પડે ત્યારે ઉપલબ્ધતા):
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિકાસ (રિડેમ્પશન) સરળ છે – તમે તમારા યુનિટ્સ જ્યારે ઈચ્છો ત્યારે વેચી શકો છો.
FD માં સામાન્ય રીતે લૉક-ઇન પિરિયડ હોય છે. સમય પહેલા તોડવી હોય તો પેનાલ્ટી લાગૂ પડે છે અને વ્યાજ દર પણ ઓછો મળે છે.
કંઇ પસંદ કરશો?
જો તમે જોખમ લેશો નહીં, નિશ્ચિત વ્યાજ અને principal સુરક્ષા ઈચ્છો છો – તો FD યોગ્ય છે.
જો તમે ઉચ્ચ રિટર્ન માટે લાંબા સમય માટે રોકાણ કરવા તૈયાર છો અને બજારના ઉતાર-ચઢાવનો સામનો કરી શકો છો – તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
| મુદ્દો | મ્યુચ્યુઅલ ફંડ | ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ |
|---|---|---|
| જોખમ | મધ્યમથી ઊંચું | ઘણું ઓછું |
| રિટર્ન | ઊંચા (પરંતુ અનુમાનિત નહીં) | નિશ્ચિત પણ ઓછી |
| લિક્વિડિટી | વધુ | મર્યાદિત |
| ટેક્સ લાભ | ELSS માં ઉપલબ્ધ | મર્યાદિત, વ્યાજ પર ટેક્સ લાગુ |
| યોગ્ય માટે | લાંબા ગાળાના ઉછાળાવાળા રોકાણકારો | ટૂંકા ગાળાના સુરક્ષા પસંદ લોકો |
જો તમે ઇચ્છો તો, તમારા લક્ષ્યો પ્રમાણે ફંડ પસંદ કરવા માટે હું તમારા માટે કેટલીક શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે FD વિકલ્પોની ભલામણ પણ કરી શકું. શું તમે રસ ધરાવો છો?
