Personal Loan: પર્સનલ લોનના વ્યાજ દરો અને લોનની ચુકવણી પર તેમની અસર વિશે તમારે જાણવી જ જોઈએ તે બધી બાબતો.
Personal Loan: પર્સનલ લોન લેતી વખતે, વ્યાજ દરો નક્કી કરે છે કે તમે મુખ્ય રકમ સિવાય કેટલી ચૂકવણી કરશો. આવી સ્થિતિમાં, વ્યાજ દરમાં થોડો વધારો પણ તમારા સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) ને ઘણી હદ સુધી વધારી શકે છે, જેની સીધી અસર તમારી નાણાકીય સ્થિતિ પર પડી શકે છે. લોનનો સમજદાર નિર્ણય લેવા માટે, આ અસરને સમજવી જરૂરી છે.
EMI પાછળનું ગણિત
પર્સનલ લોન EMI વાસ્તવમાં લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને લોનની મુદત પર આધાર રાખે છે. આ ફોર્મ્યુલામાં ચક્રવૃદ્ધિનો પણ સમાવેશ થાય છે, જે વ્યાજ દરોમાં નાના ફેરફારોની અસરને ગુણાકાર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો પર્સનલ લોન પરનું વ્યાજ 10% થી વધીને 11% થાય છે, તો EMI માં વધારો પ્રથમ નજરમાં નજીવો લાગે છે. પરંતુ જો લાંબા ગાળે જોવામાં આવે તો આ તફાવત મોટી રકમમાં ફેરવાય છે.
હવે 5 વર્ષ માટે રૂ. 5 લાખની વ્યક્તિગત લોનનું આ ઉદાહરણ ધ્યાનમાં લો:
- 10% વ્યાજ દરે: EMI = રૂ. 10,624
- 11% વ્યાજ દરે: EMI = રૂ. 10,871
વ્યાજ દરમાં આ નાનો વધારો માસિક ચુકવણીમાં રૂ. 247નો વધારો કરે છે, જે 5 વર્ષમાં કુલ રૂ. 14,820 થાય છે.
વ્યાજ દરોમાં ફેરફારનું કારણ શું છે?
1. બજારની સ્થિતિ: ફુગાવો અથવા મધ્યસ્થ બેંકની નીતિમાં ફેરફાર જેવા આર્થિક પરિબળોની સીધી અસર વ્યાજ દરો પર પડે છે.
2. લોનનો પ્રકાર: ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો સાથેની વ્યક્તિગત લોનમાં વધઘટ થવાની સંભાવના વધુ હોય છે.
3. ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ: નીચા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ગ્રાહકોને આર્થિક ગોઠવણો દરમિયાન મોટાભાગે ઊંચા વ્યાજ દરો ચૂકવવા પડે છે.
તમારે વ્યાજ દરો પર કેમ ધ્યાન આપવું જોઈએ?
વ્યક્તિગત લોન પરના વ્યાજ દરમાં નાના ફેરફારો પણ તમારી જવાબદારીઓને બદલી શકે છે. ઉચ્ચ EMIs નિકાલજોગ આવક ઘટાડે છે, એટલે કે વધારાના ખર્ચ માટે આવક અને તમારા માસિક બજેટ પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. તેથી, જ્યારે વ્યાજ દરો ઓછા હોય ત્યારે બજાર પર નજર રાખવી અથવા નિશ્ચિત દરે લોન લેવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
વધતા વ્યાજ દરોને સંભાળવું
1. યોગ્ય લોન મુદત પસંદ કરો
લોનની ટૂંકી મુદતને કારણે ઊંચા વ્યાજ દરોની અસર પણ ઓછી થાય છે, પરંતુ આવી સ્થિતિમાં EMIની રકમ થોડી વધારે હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, લોન 5 વર્ષની જગ્યાએ 3 વર્ષમાં ચૂકવવાથી વ્યાજ પર ઘણી બચત થાય છે.
2. તમારી લોનને પુનર્ધિરાણ કરો
જો તમે તમારા હાલના ધિરાણકર્તા પાસેથી નીચા વ્યાજ દરે લોન ઓફર કરતી સંસ્થા પર સ્વિચ કરો છો, તો તે તમને વધતા ખર્ચને સરભર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. લોનને રિફાઇનાન્સ કરતી વખતે, તમારા માટે પ્રોસેસિંગ ફી અને કુલ ખર્ચની ગણતરી કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
3. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારો
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઊંચો રાખવાથી તમને વધુ સારા વ્યાજ દરે લોન મેળવવામાં મદદ મળે છે, જેનાથી તમારા પર ભારે EMI નો બોજ પડવાની શક્યતાઓ ઘટી જાય છે. પર્સનલ લોન તમને કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે બજાજ ફિનસર્વ પર્સનલ લોન તેની સરળતા અને સગવડતાને કારણે સૌથી વધુ લોકપ્રિય વિકલ્પ છે. લોન ગ્રાહકો તેમની અરજીની તાત્કાલિક મંજૂરી મેળવી શકે છે અને 24 કલાકની અંદર લોનની રકમ મેળવી શકે છે*. મહત્તમ લોનની રકમ, ન્યૂનતમ કાગળ અને ત્વરિત ચુકવણી જેવી સુવિધાઓ સાથે, આ લોન તમારા માટે તમારા મોટા અને નાના ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવાનું સરળ બનાવે છે. ઓનલાઈન ટૂલ્સની મદદથી તમને જોઈતી રકમ મેળવો અને તમારી લોનની પુનઃચુકવણીનું સ્માર્ટ રીતે પ્લાન કરો.
બજેટ આયોજનનું મહત્વ
પર્સનલ લોન લેતા પહેલા, અલગ-અલગ વ્યાજ દરો સાથે તમારી માસિક ચુકવણીનો ચોક્કસ ખ્યાલ મેળવવા માટે EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. આવી સ્થિતિમાં, બજેટની યોજના કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, જેથી તમે પૈસાની ચિંતા કર્યા વિના ભવિષ્યમાં વ્યાજ દરોમાં વધારાને સરળતાથી હેન્ડલ કરી શકો.
નિષ્કર્ષ
વ્યાજ દરોમાં થોડો વધારો પણ તમારા EMIને ઘણી હદ સુધી વધારી શકે છે, જે તમારા સમગ્ર નાણાકીય આયોજનને અસર કરી શકે છે. કાળજીપૂર્વક વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરીને, વ્યાજ દરો પર નજર રાખીને અને લોનની ચુકવણીને સમજદારીપૂર્વક મેનેજ કરીને, તમે વ્યાજ દરની વધઘટની અસરને ઘટાડી શકો છો. લોનના વિકલ્પો વિશે હંમેશા વાકેફ રહો અને વધુ સારી યોજના બનાવવા માટે EMI કેલ્ક્યુલેટર જેવા સાધનોનો ઉપયોગ કરો.
