SWP: નોકરી વગર આરામથી જીવવા માંગો છો? ₹1 કરોડ અને SWP થી શરૂઆત કરો
SWP: શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે જો તમારી પાસે ₹ 1 કરોડ હોય, તો તમે કોઈપણ નોકરી કર્યા વિના તમારું આખું જીવન આરામથી વિતાવી શકો છો? તે એક સ્વપ્ન જેવું લાગે છે, પરંતુ યોગ્ય રોકાણ વ્યૂહરચનાથી તે શક્ય છે. જો પૈસા યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરવામાં આવે, તો ફક્ત તમારું ભવિષ્ય જ સુરક્ષિત નથી પણ તમારી આવનારી પેઢી પણ તેનો લાભ મેળવી શકે છે. આવી જ એક પદ્ધતિ છે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના (SWP).
SWP એટલે કે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના SIP (સિસ્ટેટિક રોકાણ યોજના) ની બરાબર વિરુદ્ધ છે. જ્યારે SIP માં તમે દર મહિને રોકાણ કરો છો, ત્યારે SWP માં તમે એક સાથે રકમનું રોકાણ કરો છો અને પછી દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડો છો. ધારો કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹ 1 કરોડનું રોકાણ કર્યું છે. તેના પર વાર્ષિક 8% વળતર મેળવવાના કિસ્સામાં, તમે દર મહિને ₹ 50,000 સુધી ઉપાડી શકો છો, અને તમારી મુખ્ય રકમ પણ સુરક્ષિત રહી શકે છે.
આ યોજનાનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તમારી મૂડી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રહે છે અને તમે તમારી જરૂરિયાત મુજબ દર મહિને તેમાંથી રકમ ઉપાડી શકો છો. આ ઉપરાંત, બાકીની રકમ ફંડમાં રહે છે અને વળતર ઉત્પન્ન કરતી રહે છે. જોકે, નિષ્ણાતો સલાહ આપે છે કે SWP માં વધારે વળતરની અપેક્ષા ન રાખો અને સરેરાશ 8% ની અપેક્ષા મુજબ યોજના બનાવો.
હવે પ્રશ્ન એ ઉભો થાય છે કે દર મહિને કેટલા પૈસા ઉપાડી શકાય? ધારો કે તમે ₹1 કરોડનું રોકાણ કર્યું છે અને તમને 8% વાર્ષિક વળતર મળી રહ્યું છે. તો તમે દર મહિને ₹50,000 સુધી સુરક્ષિત રીતે ઉપાડી શકો છો. આ કિસ્સામાં, 30 વર્ષ સુધી આ રકમ ઉપાડ્યા પછી પણ, તમારી મૂડી ₹3 કરોડથી વધુ હોઈ શકે છે.
SWP નું ઉદાહરણ નીચે મુજબ છે:
- રોકાણની રકમ: ₹1,00,00,000
- વાર્ષિક અંદાજિત વળતર: 8%
- માસિક અંદાજિત વળતર: ₹66,667
- માસિક ઉપાડ: ₹50,000
- બાકી માસિક વળતર: ₹16,667
- 30 વર્ષમાં કુલ ઉપાડ: ₹1.8 કરોડ
- અંદાજિત ભંડોળ મૂલ્ય (30 વર્ષ પછી): ₹3.1 કરોડ+
આ યોજનાની સૌથી મોટી તાકાત ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ છે. જ્યારે સમય જતાં વળતરનું ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે મૂડીનો ગુણાકાર કરે છે. જોકે, SWP માં રોકાણ કરતા પહેલા કેટલીક મહત્વપૂર્ણ બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ.
સૌ પ્રથમ, એક સારા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે જેથી તમે તમારા માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી શકો. બીજું, બજારમાં વધઘટ થતી રહે છે, તેથી ખૂબ ઊંચા વળતરની અપેક્ષા રાખવી જોખમી હોઈ શકે છે. ત્રીજું, તમારી માસિક જરૂરિયાતો અનુસાર ઉપાડની રકમ નક્કી કરો જેથી તમારી મુખ્ય મૂડી અકબંધ રહે.
