તમારું સ્વપ્ન સાકાર થશે! PNB, યુનિયન બેંક સૌથી સસ્તી કાર લોન ઓફર કરે છે, જેની EMI ₹20,205 થી શરૂ થાય છે.
જો તમે નવી કાર લોન લેવાનું આયોજન કરી રહ્યા છો, ખાસ કરીને ₹10 લાખની રકમ માટે 5 વર્ષના સમયગાળા માટે, તો વિવિધ જાહેર અને ખાનગી બેંકોમાં વ્યાજ દરોની તુલના કરવી જરૂરી છે, કારણ કે નાના તફાવતો પણ તમારા સમાન માસિક હપ્તા (EMI) પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.
બજારમાં, નવી કાર લોન માટેના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે 7.85% અને 9.99% ની વચ્ચે આવે છે. EMI એ બેંકને ચૂકવવામાં આવતી માસિક રકમ છે, જેમાં મુખ્ય લોનની રકમ અને ઉપાર્જિત વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે.
સૌથી સસ્તા સોદા: ₹10 લાખ (5 વર્ષ) માટે સૌથી ઓછા વ્યાજ દર
હાલમાં, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો નવી કાર લોન માટે સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક દરો ઓફર કરી રહી છે.
| Bank Name | Starting Interest Rate | Monthly EMI (₹10 Lakh Loan, 5 Years) | Key Details |
|---|---|---|---|
| Punjab National Bank (PNB) | 7.85% | ₹20,205 | Offers the lowest starting rate on the list. |
| Union Bank of India | 7.90% | ₹20,229 | Processing fee is just ₹1,000, irrespective of the loan amount. Allows foreclosure even within the first two years. |
| IDBI Bank | 7.95% | ₹20,252 | |
| Bank of Baroda (BOB) | 8.15% | ₹20,348 | BOB offers floating rates starting at 8.15% p.a. and fixed rates starting at 8.65% p.a.. BOB levies no foreclosure charges. |
| Canara Bank | 8.20% | ₹20,372 |
મુખ્ય જાહેર અને ખાનગી બેંકોની સરખામણી
સસ્તા દરો ઉપરાંત, અન્ય મુખ્ય બેંકો પણ સ્પર્ધાત્મક વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે:
SBI: SBI નો કાર લોન વ્યાજ દર 8.75% થી શરૂ થાય છે, જેના પરિણામે પાંચ વર્ષમાં ₹10 લાખની લોન માટે ₹20,638 ની EMI મળે છે. SBI વાર્ષિક 15.00% સુધીના વ્યાજ દર અને 7 વર્ષ સુધીની મુદત સાથે લોન આપે છે. SBI ચોક્કસ યોજનાઓ પણ ઓફર કરે છે, જેમ કે SBI ગ્રીન કાર લોન ફોર ઇલેક્ટ્રિક વ્હીકલ્સ (EVs), જે નિયમિત લોનની તુલનામાં ઓછો વ્યાજ દર ધરાવે છે અને 3 થી 8 વર્ષની મુદત સાથે ઓન-રોડ કિંમતના 100% સુધી કવર કરે છે.
- Axis Bank: આ ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક 8.80% ના દરે દર આપે છે, જેના કારણે ₹20,661 ની EMI મળે છે.
- HDFC બેંક: 9.40% ના વ્યાજ દર સાથે, EMI ₹20,953 છે.
- IDFC ફર્સ્ટ બેંક: આ બેંક આ સરખામણી યાદીમાં સૌથી વધુ 9.99% દર ઓફર કરે છે, જેના પરિણામે ₹21,242 EMI મળે છે.
વિવિધ લોન રકમોના સંદર્ભ માટે, ICICI બેંક તરફથી 5 વર્ષ માટે ₹7 લાખની લોન 8.50% દર ઓફર કરે છે, જ્યારે ઇન્ડસઇન્ડ બેંક 8.0% દર ઓફર કરે છે.
સ્થિર વિરુદ્ધ ફ્લોટિંગ દરો: નિષ્ણાત સલાહ
કાર લોન પસંદ કરતી વખતે, અરજદારોએ નિશ્ચિત અને ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો વચ્ચે નિર્ણય લેવો આવશ્યક છે.
- સ્થિર દર: વ્યાજ દર અને EMI સમગ્ર લોન સમયગાળા દરમિયાન સ્થિર રહે છે, બજારની પરિસ્થિતિઓમાં ફેરફાર અથવા ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના રેપો રેટથી પ્રભાવિત થતા નથી. આ માસિક બજેટ માટે નિશ્ચિતતા પૂરી પાડે છે. જો કે, સ્થિર દરો સામાન્ય રીતે ફ્લોટિંગ દરો કરતા 1% થી 2.5% વધારે હોય છે.
- ફ્લોટિંગ દર: બજારના દૃશ્યો અને RBI રેપો રેટના આધારે વ્યાજ દરમાં વધઘટ થાય છે. જો રેપો રેટ વધે છે, તો વ્યાજ દર વધી શકે છે, અને જો તે ઘટે છે, તો તમારા લોન દરમાં પણ ઘટાડો થશે. ફ્લોટિંગ દરો સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત દરો કરતા 1% થી 2.5% ઓછા હોય છે.
- નિષ્ણાતની ભલામણ: ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. 2022 અને 2024 ની વચ્ચે વ્યાજ દરમાં વધારો જોવા મળ્યો, પરંતુ 2025 અને 2026 માં નરમાઈની અપેક્ષા છે. હવે ફ્લોટિંગ દર પસંદ કરવાનો અર્થ એ છે કે જો બેંક દર ઘટવાનું શરૂ થાય તો ઉધાર લેનારાને ફાયદો થાય છે, જે ક્રેડિટ પોલિસી અપડેટ્સ પછી અપેક્ષિત છે.
મુખ્ય લોન પાત્રતા અને વિશેષતા વિચારણાઓ
પાત્રતા માપદંડ ધિરાણકર્તા દ્વારા બદલાય છે. સામાન્ય રીતે, અરજદારોની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જોઈએ, પગારદાર માટે મહત્તમ ઉંમર 60 અને સ્વ-રોજગાર વ્યક્તિઓ માટે 65 વર્ષની હોવી જોઈએ.
- ક્રેડિટ સ્કોર: સારો ક્રેડિટ સ્કોર પાત્રતા અને વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંનો એક છે. જવાબદાર ચુકવણી વર્તન સુનિશ્ચિત કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે 750 કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, બેંક ઓફ બરોડાને લઘુત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર 725 ની જરૂર છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવો અને હાલના દેવાને ચૂકવવાથી તમારી લોન પાત્રતામાં વધારો થઈ શકે છે.
- કાર્યકાળ અને ફોરક્લોઝર: ઘણી બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી મહત્તમ ચુકવણી મુદત 7 વર્ષ (84 મહિના) સુધીની છે. SBI અને HDFC ઘણીવાર પહેલા બે વર્ષમાં લોન જપ્ત કરવા બદલ દંડ લાદે છે, જ્યારે યુનિયન બેંક શરૂઆતના બે વર્ષમાં પણ લોન બંધ કરવાની મંજૂરી આપે છે. જોકે, જો લોન લેનારાઓ વહેલી લોન જપ્ત કરવાની યોજના ધરાવે છે, તો ઓછી EMI માટે લાંબા ગાળાની મુદત પસંદ કરવામાં સાવધ રહેવું જોઈએ, કારણ કે શરૂઆતના વર્ષોમાં ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજનું પ્રમાણ સૌથી વધુ હોય છે, જે સમય પહેલાં લોન બંધ કરવામાં આવે તો “નુકસાનનું દૃશ્ય” બની શકે છે.
- દસ્તાવેજીકરણ અને યોગ્ય ખંત: લોનને અંતિમ સ્વરૂપ આપતી વખતે, અરજદારે કોઈપણ સંભવિત છેતરપિંડી ટાળવા માટે કરાર કીટમાં બધી નાણાકીય વિગતો વ્યક્તિગત રીતે ભરવી અથવા ચકાસવી મહત્વપૂર્ણ છે, જેમાં લોનની રકમ, EMI, મુદત, વ્યાજ દર, એડવાન્સ EMI અને વિતરણ રકમનો સમાવેશ થાય છે.
