60 વર્ષ પછી હોમ લોન: નિવૃત્ત વયે ઘર ખરીદવાનું સપનું સાકાર કરવા માટેની મહત્વપૂર્ણ ટિપ્સ
સામાન્ય રીતે એવું માનવામાં આવે છે કે નિવૃત્તિ બાદ હોમ લોન મેળવવી ખૂબ મુશ્કેલ છે, કારણ કે આ ઉંમરે વ્યક્તિ પાસે નિયમિત આવકનો સ્થિર સ્ત્રોત હોતો નથી. જોકે, આ માન્યતા સાચી નથી. બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ વરિષ્ઠ નાગરિકોને પણ હોમ લોન આપે છે, પરંતુ તેના નિયમો અને શરતો યુવાનો કરતાં અલગ હોઈ શકે છે.
યુવાનો પાસે તેમની લોન ચૂકવવા માટે લાંબો સમય હોય છે, પરંતુ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે બેંકો લોનની અવધિ ટૂંકી રાખે છે. જો તમારી ઉંમર ૬૦ વર્ષ કે તેથી વધુ હોય અને તમે ઘર ખરીદવાનું વિચારી રહ્યા હો, તો કેટલાક મુખ્ય મુદ્દાઓ ધ્યાનમાં રાખવા જરૂરી છે.
બેંકો કોને આપે છે લોન?
ફાઇનાન્શિયલ એક્સપ્રેસના એક અહેવાલ મુજબ, હોમ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ઉંમર સૌથી મહત્ત્વનું પરિબળ છે. મોટાભાગની બેંકો યુવાન અરજદારોને પ્રાધાન્ય આપે છે. જોકે, વરિષ્ઠ નાગરિકો પણ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. પરંતુ, લોન પરિપક્વતા સમયે અરજદારની મહત્તમ ઉંમર ૭૦ વર્ષથી વધુ ન હોવી જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે જો તમે ૬૦ વર્ષના હો, તો તમે વધુમાં વધુ ૧૦ વર્ષ માટે જ લોન મેળવી શકો છો.
બેંકો લોન આપતા પહેલા અરજદારની ચુકવણી ક્ષમતા અને આવકના સ્ત્રોતનું મૂલ્યાંકન કરે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે, પેન્શનની આવક, ભાડાની આવક અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) માંથી મળતું વ્યાજ પાત્રતા વધારવામાં મદદ કરી શકે છે. લોન માટે અરજી કરતી વખતે, નિયમિત આવકનો પુરાવો આપવો અનિવાર્ય છે. કેટલીક બેંકો નોંધપાત્ર બચત અથવા રોકાણ ધરાવતા નિવૃત્ત વ્યક્તિઓને પણ લોન આપવાનું પસંદ કરે છે.
લોનની મુદત અને EMIની ગણતરી
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે લોનની મુદત (Loan Term) સામાન્ય રીતે ટૂંકી હોય છે. આ પાછળનું કારણ બેંકોનું જોખમ ઘટાડવાનો ઉદ્દેશ છે. ઉદાહરણ તરીકે, યુવાનોને ૨૦ વર્ષ સુધીની મુદત મળી શકે છે, જ્યારે વરિષ્ઠ નાગરિકોને ૫ થી ૧૦ વર્ષની મુદત મળે છે. લોનની મુદત ટૂંકી હોવાથી EMI (માસિક હપ્તો) વધુ આવે છે.
જો તમે વરિષ્ઠ નાગરિક તરીકે હોમ લોન લેવાનું આયોજન કરી રહ્યા હો, તો તમારા EMIની કાળજીપૂર્વક ગણતરી કરવી અત્યંત જરૂરી છે. વધેલો EMI તમારા નાણાકીય બોજમાં વધારો કરી શકે છે. તેથી, તમારી આવક અને બચતને ધ્યાનમાં રાખીને જ લોનની રકમ નક્કી કરવી હિતાવહ છે.
વ્યાજ દરો અને CIBIL સ્કોરનું મહત્ત્વ
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે હોમ લોન પરના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે યુવાન વ્યક્તિઓ માટેના દરો જેવા જ હોય છે. જોકે, કેટલીક બેંકો પેન્શનરો માટે રાહત દરે લોન ઓફર કરી શકે છે. વ્યાજ દરમાં થોડો પણ તફાવત લાંબા ગાળે કુલ ચૂકવણી પર મોટી અસર કરી શકે છે.
લોન માટે અરજી કરતી વખતે સારો CIBIL સ્કોર હોવો અત્યંત જરૂરી છે. બેંકો અરજદારના ભૂતકાળના નાણાકીય વ્યવહારો અને લોન ચૂકવવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. જો વરિષ્ઠ નાગરિકોએ અગાઉ કોઈ લોન લીધી હોય અને સમયસર ચૂકવી હોય, તો તેમનો CIBIL સ્કોર સારો રહેશે, જે લોન મંજૂરીમાં મદદ કરશે. આ ઉપરાંત, અગાઉની લોનમાં ડિફોલ્ટ અથવા ઊંચું ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ તમારી પાત્રતાને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
ધ્યાનમાં રાખવાની અન્ય બાબતો
- સહ-અરજદાર (Co-applicant): જો તમારી પાસે સ્થિર આવક ઓછી હોય તો તમારા સંતાનોને સહ-અરજદાર તરીકે ઉમેરવાથી લોન મળવાની શક્યતા વધી જાય છે.
- વીમા કવચ: બેંકો લોન સાથે વીમા કવચ લેવાની ભલામણ કરે છે, જેથી જો લોનધારકને કોઈ સ્વાસ્થ્ય સમસ્યા થાય તો લોનની ચુકવણી અટકે નહીં.
- સંપૂર્ણ સંશોધન: વિવિધ બેંકોના નિયમો અને શરતો અલગ અલગ હોય છે. લોન લેતા પહેલાં બધી બેંકોના નિયમો, વ્યાજ દરો અને EMI વિકલ્પોની સરખામણી કરવી જરૂરી છે.
આમ, ૬૦ વર્ષની ઉંમર બાદ હોમ લોન મેળવવી અશક્ય નથી, પરંતુ તેના માટે યોગ્ય આયોજન અને નાણાકીય શિસ્ત જરૂરી છે. યોગ્ય તૈયારી અને વિશ્વસનીય આવકના સ્ત્રોત સાથે, નિવૃત્ત વયે પણ ઘરનું સપનું સાકાર થઈ શકે છે.
