ChatGPT હવે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરશે! AI વ્યક્તિગત નાણાકીય ટિપ્સ પ્રદાન કરશે.
આજના વિકસતા ડિજિટલ વિશ્વમાં, નાણાકીય સુખાકારીનો માર્ગ બે શક્તિશાળી પરિબળો દ્વારા વધુને વધુ આકાર પામી રહ્યો છે: શિસ્તબદ્ધ વ્યક્તિગત ટેવો અને ધિરાણમાં આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) નો ઉદય. મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર નાણાકીય સ્થિરતાનો પાયો રહે છે, જે લોન મંજૂરીઓ અને વ્યાજ દરોથી લઈને વીમા પ્રિમીયમ સુધીની દરેક વસ્તુને પ્રભાવિત કરે છે. જો કે, તે સ્કોર બનાવવા અને તેનું મૂલ્યાંકન કરવાની પદ્ધતિઓમાં નોંધપાત્ર પરિવર્તન આવી રહ્યું છે, જે ગ્રાહકો માટે નવી તકો અને સંભવિત જોખમો બંને રજૂ કરે છે.
સારા સ્કોરના માર્ગ પર સામાન્ય ઠોકર ટાળવી
નિષ્ણાતો ભાર મૂકે છે કે ચુકવણી ઇતિહાસ એ ક્રેડિટ સ્કોર સ્વાસ્થ્ય નક્કી કરવામાં એકમાત્ર સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. એક ચૂકી ગયેલી અથવા મોડી ચુકવણી તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને નોંધપાત્ર રીતે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે, કારણ કે તમામ ડિફોલ્ટ્સ CIBIL, Experian અને TransUnion જેવા ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરવામાં આવે છે. આને ટાળવા માટે, નાણાકીય માર્ગદર્શિકાઓ બિલ અને EMI માટે સ્વચાલિત ચુકવણીઓ સેટ કરવાની ભલામણ કરે છે.
બીજો મોટો ખતરો ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર (CUR) છે, જે તમે ઉપયોગ કરો છો તે ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની ટકાવારી છે. ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ CUR ને નાણાકીય તણાવના સંકેત તરીકે જુએ છે. સ્વસ્થ સ્કોર માટે, આ ગુણોત્તર 30% ની નીચે રાખવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. આ વિવિધ કાર્ડ્સમાં ખર્ચ ફેલાવીને અથવા તમારા ધિરાણકર્તા પાસેથી ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવાની વિનંતી કરીને પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
અન્ય સામાન્ય ભૂલો જે તમારા સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે તેમાં શામેલ છે:
ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ પર ફક્ત ન્યૂનતમ રકમ ચૂકવવી, જે ઊંચા વ્યાજ દરોને કારણે દેવાની જાળમાં પરિણમી શકે છે.
જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સ બંધ કરવા, કારણ કે આ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસને ટૂંકાવે છે, જે તમારા સ્કોરમાં એક મુખ્ય પરિબળ છે. જૂના કાર્ડ્સને સક્રિય રાખવા માટે ક્યારેક ક્યારેક તેનો ઉપયોગ કરવો વધુ સારું છે.
એક જ સમયે ખૂબ વધારે ક્રેડિટ માટે અરજી કરવી, કારણ કે દરેક અરજી એક સખત પૂછપરછ શરૂ કરે છે જે તમારા સ્કોરને અસ્થાયી રૂપે ઘટાડી શકે છે અને તમને ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ઉધાર લેનારા તરીકે દેખાડી શકે છે.
ભૂલો માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવામાં નિષ્ફળતા, કારણ કે ખોટી માહિતી તમારા સ્કોરને અન્યાયી રીતે ઘટાડી શકે છે. ગ્રાહકોએ ક્વાર્ટરમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત તેમના રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને જો તેઓ ભૂલો શોધે તો ક્રેડિટ બ્યુરો સાથે વિવાદ દાખલ કરવો જોઈએ.
AI નો ઉદય: ધિરાણમાં બેધારી તલવાર
જ્યારે ગ્રાહકો તેમની નાણાકીય ટેવોનું સંચાલન કરે છે, ત્યારે AI દ્વારા ધિરાણ ઉદ્યોગમાં ક્રાંતિ આવી રહી છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ હવે વિશાળ ડેટાસેટ્સનું વિશ્લેષણ કરવા અને અભૂતપૂર્વ ગતિ અને ચોકસાઈ સાથે જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે AI, મશીન લર્નિંગ (ML) અને નેચરલ લેંગ્વેજ પ્રોસેસિંગ (NLP) નો ઉપયોગ કરે છે. આ ટેકનોલોજીએ લોન પ્રોસેસિંગનો સમય અઠવાડિયાથી ઘટાડીને 60 સેકન્ડ જેટલો ઓછો કરી દીધો છે અને ડેટા હેન્ડલિંગમાં લગભગ 99% ચોકસાઈ પ્રાપ્ત કરી શકે છે, જે માનવ ભૂલને ઘટાડે છે.
AI-સંચાલિત સિસ્ટમો ઘણા મુખ્ય ક્ષેત્રોમાં પરિવર્તન લાવી રહી છે:
ક્રેડિટ સ્કોરિંગ: AI ભાડા અને ઉપયોગિતા ચુકવણી જેવા વૈકલ્પિક ડેટા સ્ત્રોતોનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે, જે પરંપરાગત મેટ્રિક્સથી આગળ ઉધાર લેનારના નાણાકીય વર્તનનો વધુ સર્વાંગી દૃષ્ટિકોણ પ્રદાન કરે છે.
છેતરપિંડી શોધ: AI અલ્ગોરિધમ્સ અસંગતતાઓ શોધી શકે છે અને શંકાસ્પદ એપ્લિકેશનોને ઓળખવા માટે ‘છેતરપિંડી સ્કોર્સ’ ની ગણતરી કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ અને ગ્રાહકો બંનેનું રક્ષણ કરે છે.
સંગ્રહ વ્યવસ્થાપન: AI સંગ્રહ ટીમોને મુદતવીતી ખાતાઓને પ્રાથમિકતા આપવામાં અને સામાન્ય રીમાઇન્ડર્સને બદલે લવચીક ચુકવણી વિકલ્પો સાથે વ્યક્તિગત, સહાનુભૂતિપૂર્ણ સંદેશાઓ મોકલવામાં મદદ કરે છે.
જોકે, AI પર વધતી જતી નિર્ભરતા તેના ટીકાકારો વિના નથી. જ્યારે કેટલાક સ્ત્રોતો સૂચવે છે કે ChatGPT જેવા AI સાધનો વ્યક્તિઓને તેમની ચોક્કસ આવક અને ખર્ચનું વિશ્લેષણ કરીને તેમના ક્રેડિટ સ્કોર્સને સુધારવામાં મદદ કરવા માટે કસ્ટમાઇઝ્ડ યોજનાઓ પ્રદાન કરી શકે છે, અન્ય નોંધપાત્ર જોખમોની ચેતવણી આપે છે. એ યાદ રાખવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે AI ટૂલ્સ પેટર્ન આગાહી કરનારા છે, માનવ તર્કનો વિકલ્પ નથી.
