ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક (IOB) ગ્રાહકોને નોંધપાત્ર રાહત આપે છે: લઘુત્તમ બેલેન્સ ન રાખવા બદલ કોઈ દંડ નહીં
એક મહત્વપૂર્ણ, ગ્રાહક-મૈત્રીપૂર્ણ પરિવર્તનમાં, ભારતની જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) ની વધતી જતી સંખ્યા બચત ખાતાઓમાં લઘુત્તમ સરેરાશ બેલેન્સ (MAB) જાળવવામાં નિષ્ફળતા માટે દંડ ચાર્જ દૂર કરી રહી છે. આ વલણ, 2020 માં સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) દ્વારા શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું અને હવે ઘણી અન્ય બેંકો દ્વારા અનુસરવામાં આવ્યું છે, તે નાણાકીય સમાવેશને વધારવા માટેના નાણા મંત્રાલયના દબાણ અને સ્પર્ધાત્મક, ઓછા વ્યાજ દરના વાતાવરણ વચ્ચે થાપણદારોને જાળવી રાખવા માટે બેંકો દ્વારા વ્યૂહાત્મક પગલા દ્વારા પ્રેરિત છે.
તાજેતરમાં, જાહેર ક્ષેત્રની ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક (IOB) એ 1 ઓક્ટોબર 2025 થી અમલમાં આવતા, તેના બચત ખાતા ધારકો માટે આ ચાર્જ તાત્કાલિક માફ કરવાની જાહેરાત કરી હતી. IOB ના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને CEO, અજય કુમાર શ્રીવાસતવે જણાવ્યું હતું કે, “આ નિર્ણય ગ્રાહક-કેન્દ્રિતતા અને નાણાકીય સમાવેશ પ્રત્યેની અમારી પ્રતિબદ્ધતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. અમારું લક્ષ્ય અમારા ગ્રાહકો માટે બેંકિંગને વધુ અનુકૂળ અને મુશ્કેલીમુક્ત બનાવવાનું છે”. આ કેનેરા બેંક, પંજાબ નેશનલ બેંક અને બેંક ઓફ બરોડા સહિત અન્ય મુખ્ય PSBs દ્વારા સમાન પગલાંને અનુસરે છે. ઇન્ડિયન બેંક પણ 7 જુલાઈ 2025 થી ચાર્જ દૂર કરવાની યોજના ધરાવે છે.
સમાવેશક બેંકિંગ માટે એક પ્રોત્સાહન
આ પગલું સામાન્ય લોકો માટે, ખાસ કરીને ઓછી આવક ધરાવતા ખાતાધારકો માટે બેંકિંગને સરળ અને વધુ સસ્તું બનાવવા માટે એક વ્યાપક સરકારી પહેલનો એક ભાગ છે. આ નાણાકીય સમાવેશના રાષ્ટ્રીય ધ્યેય સાથે સુસંગત છે, જેનો ઉદ્દેશ્ય દરેક પરિવારને વાજબી કિંમતે થાપણો, ધિરાણ અને વીમા જેવી આવશ્યક નાણાકીય સેવાઓની ઍક્સેસ પ્રદાન કરવાનો છે. આ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોને “મુખ્ય મધ્યસ્થી” તરીકે ઓળખવામાં આવી છે, જે સરકાર અને વંચિતો વચ્ચે અનિવાર્ય કડી તરીકે સેવા આપે છે. આ યોજનાઓના લાભાર્થીઓએ નોંધ્યું છે કે PSB એ દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓને સરળ બનાવીને અને જાગૃતિને પ્રોત્સાહન આપીને મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી છે.
બજાર દબાણનો વ્યૂહાત્મક પ્રતિભાવ
નીતિ ઉદ્દેશ્યો ઉપરાંત, MAB ચાર્જની માફી એ એક ગણતરીપૂર્વકની વ્યવસાયિક વ્યૂહરચના છે. બેંકો હાલમાં ઓછી કિંમતના ચાલુ ખાતા અને બચત ખાતા (CASA) થાપણોને એકત્ર કરવા માટે વધતા દબાણનો સામનો કરી રહી છે. બચત અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પરના વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો થતાં, ગ્રાહકો તેમના નાણાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇક્વિટી જેવા વૈકલ્પિક રોકાણ વિકલ્પો તરફ ખસેડી રહ્યા છે. પેનલ્ટી ફી દૂર કરીને, બેંકો આ ગ્રાહકોને જાળવી રાખવા અને તેમના ભંડોળને બેંકિંગ સિસ્ટમમાં રાખવાની આશા રાખે છે. જ્યારે આનાથી ફી આવકમાં નજીવો ઘટાડો થઈ શકે છે, બેંકો અપેક્ષા રાખે છે કે વ્યાજ ચૂકવણી પર ખર્ચ બચત નુકસાનની ભરપાઈ કરશે.
જોકે, આ વ્યૂહરચના જોખમો વિના નથી. કેટલાક વિશ્લેષકો ચિંતિત છે કે લઘુત્તમ બેલેન્સ જવાબદારીઓ દૂર કરવાથી નિષ્ક્રિય ખાતાઓમાં વધારો થઈ શકે છે, કારણ કે ગ્રાહકોને હવે નિષ્ક્રિયતા માટે દંડનો સામનો કરવો પડશે નહીં.
બેંક ફીનો વિકસિત લેન્ડસ્કેપ
બેંકિંગ ફીનો ખ્યાલ બેંકની નાણાકીય સ્થિરતા અને નફાના માર્જિનનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે. સ્થિર આવક પ્રવાહ સુનિશ્ચિત કરવા માટે, ખાસ કરીને જ્યારે વ્યાજ દરમાં વધઘટ થાય છે, ત્યારે ફીને ATM ઉપયોગ, મોડી ચુકવણી અને ખાતા જાળવણી જેવી સેવાઓમાં વૈવિધ્યસભર બનાવવામાં આવે છે. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાએ માર્ચ 2020 માં MAB દંડ રદ કરીને એક મુખ્ય મિસાલ સ્થાપિત કરી હતી, આ નિર્ણયને વ્યાપકપણે સમાવિષ્ટ બેંકિંગ તરફ એક મુખ્ય પગલું તરીકે જોવામાં આવ્યો હતો. અહેવાલો સૂચવે છે કે આ પગલું એક ખુલાસાને પગલે આવ્યું છે કે આ દંડમાંથી બેંકની કમાણી તેના ચોખ્ખા નફા કરતાં વધી ગઈ છે.
નિયમનકારી વાતાવરણે પણ ભૂમિકા ભજવી છે. 2014 માં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ માર્ગદર્શિકા જારી કરી હતી જેથી ખાતરી કરી શકાય કે કોઈપણ દંડાત્મક શુલ્ક વાજબી હોય, ખાધના સીધા પ્રમાણસર હોય, અને લાગુ કરતા પહેલા ગ્રાહકને SMS અથવા ઇમેઇલ દ્વારા સ્પષ્ટ રીતે જણાવવામાં આવે. આ એકંદર વલણ રિટેલ બેંકિંગમાં એક આદર્શ પરિવર્તન સૂચવે છે, જ્યાં બેંકો, ડિજિટલ બેંકિંગના ઓછા ખર્ચ દ્વારા સહાયિત, દંડથી દૂર થઈ રહી છે અને ખર્ચને આવરી લેવા માટે ડેબિટ કાર્ડ ફી અને પ્રીમિયમ સેવાઓ માટે ફી જેવા અન્ય શુલ્ક પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. આ ગ્રાહક-મૈત્રીપૂર્ણ પહેલ લાખો ખાતાધારકોને નોંધપાત્ર રાહત આપશે તેવી અપેક્ષા છે અને સમગ્ર બેંકિંગ ઉદ્યોગ માટે એક નવું ધોરણ સ્થાપિત કરી શકે છે, જે ખાનગી બેંકોને સમાન અભિગમ અપનાવવા માટે પ્રેરિત કરી શકે છે.
